سیستم پولی اعتباری چیست؟

زمان مطالعه 5 دقیقه

کارت اعتباری چیست؟ | ۸ گام برای دریافت کارت اعتباری

شاید تا به حال برای شما هم اتفاق افتاده باشد زمانی که قصد خرید وسیله‌ای دارید یا قصد پرداخت هزینه‌ی خدمتی که دریافت کرده‌اید را دارید اما به طور کامل قادر به پرداخت آن نیستید. در بیشتر این مواقع ما می‌دانیم که درآینده با پس انداز می‌توانیم آن وسیله یا خدمت را دریافت کنیم اما چرا حالا آن‌را در اختیار نداریم و از فواید آن بهره‌مند نمی‌شویم؟

در این مقاله قصد داریم راه‌حلی که برای حل این مشکل ارائه شده است را توضیح دهیم و راه‌های دریافت و افزایش اعتبار به وسیله کارت اعتباری را به شما آموزش دهیم. با ما همراه باشید.

آشنایی با کارت اعتباری

کارت اعتباری وسیله‌ای است که با آن می‌توانید هزینه‌ی کالا یا خدمت دریافتی را بدون نیاز به پول پرداخت کنید. این کالا یا خدمت هر چیزی می‌تواند باشد، از هزینه بلیط هواپیما و رزرو تور تا هزینه خرید موبایل، از هزینه دندان‌پزشکی تا خرید از سوپرمارکت. کارت‌های اعتباری به‌وجود آمده‌اند تا شما علاوه‌بر پول نقدی که در حال حاضر دارید برای مبالغی که در آینده به دست می‌آورید نیز، برنامه‌ریزی کنید.

کاربردهای کارت اعتباری

• می‌توانید بیشتر از مبلغی که در اختیار دارید خرج کنید.
• حمل کارت اعتباری به مراتب امن‌تر و راحت‌تر از پول نقد است.
• با آن می‌توانید از هر فروشگاهی (اینترنتی و فیزیکی) و در هر زمانی خرید کنید.
• در هر جای کشور می‌توانید از آن استفاده کنید.
• به وسیله آن می‌توانید اعتبار خود را افزایش دهید که بعدا در بحران‌ها می‌تواند کمک کننده باشد.

محدودیت‌های کارت اعتباری

• اگر مراقب خرید کردنتان نباشید می‌تواند شما را در دام قرض‌های بی‌رویه گرفتار کند.
• ممکن است باعث خرید بیش از حد نیاز شود.
• قرض‌های کوچک اگر پرداخت نشوند با توجه به نرخ بهره می‌تواند به قرض‌های بزرگتر تبدیل شود.
• از بین رفتن اعتبار به راحتی قابل بازگشت نیست.
• روش‌های اعتبارسنجی برای دریافت اعتبار معمولا سخت و زمان‌بر هستند.

انواع کارت اعتباری

در مجموع کارت‌های اعتباری را می‌توان به سه دسته‌ی: دبیت‌کارت‌، کردیت کارت و پری‌پیدکارت تقسیم کرد. هرکدام از آن‌ها ویژگی ها و مزایا و معایب خاص خودش را دارد که در مقاله‌های آینده در مورد آن صحبت خواهیم کرد.

راه‌های دریافت کارت اعتباری

موسسات یا سازمان‌هایی هستند که کارت اعتباری صادر می‌کنند و هر کدام از آن‌ها روند دریافت متفاوتی دارند. برخی از آن‌ها نیاز به ضامن یا سند ملکی دارند. برخی با گردش حساب و چک اعتبارسنجی می‌کنند. در مجموع روش‌های مختلفی برای اعتبارسنجی وجود دارد که در نوشتارهای آینده در مورد آن‌ها صحبت خواهیم کرد اما در اینجا قصد داریم روشی ساده و سریع برای اعتبارسنجی و دریافت کارت اعتباری خرید آموزش دهیم

قسطاکارت

قسطا با شعار الان بخر بعدا بپرداز شرکتی فعال در حوزه لندتک و اعطای اعتبار در جهت خرید کالا و دریافت خدمات در سراسر ایران بوده که از سال ۱۳۹۷ فعالیت رسمی خود را آغاز نمود. محبوبیت قسطا نزد کاربران ایرانی با رشد ماهیانه ۳۰ درصد همراه شد و در نتیجه تعداد متقاضیان‌اش به‌طور روز افزونی افزایش یافت.

قسطاکارت یک کارت اعتباری خرید اقساطی است که وام فوری قسطا از طریق این کارت در اختیار شما قرار میگیرد و با آن می‌توانید از هر فروشگاه معتبری در سراسر کشور چه آنلاین مانند دیجی کالا و چه فیزیکی خرید کنید و اقساط آن را تا ۱۰ ماه بعد بپردازید. قسطاکارت سریع‌ترین روش اعتبار سنجی را دربین ارائه‌کنندگان کارت اعتباری دارد. روشی که درآن نیاز به ضامن وجود ندارد و تنها از طریق چک می‌توانید قسطاکارت خود را دریافت و از مزایای آن بهره‌مند شوید.

مراحل دریافت قسطاکارت

• ثبت نام و ثبت سفارش
• ارسال عکس چک و کارت ملی و فیش بانکی
• اعتبار سنجی دو ساعته
• تکمیل مدارک از طریق ارسال چک‌ها
• دریافت قسطا کارت
• پرداخت پیش‌پرداخت
• شارژ قسطا کارت
• استفاده از کارت و نگه‌داری برای شارژهای بعدی

ممنون از اینکه تا پایان این مقاله با ما همراه بودید و اگر علاقمند به دنبال کردن این نوع مطالب هستید و یا قصد خرید اقساطی کالا یا خدمتی را دارید در خبرنامه ما عضو شوید تا شما را از آخرین اخبار و اطلاعات مطلع کنیم. لطفا در صورتی که سوال یا مشکلی ذهن شما را درگیر کرده است، با ما تماس بگیرید. ما با کمال میل به کلیه ی سوالات شما پاسخگو خواهیم بود.

سیستم پولی اعتباری چیست؟

خدمات کانون به سرمايه گذاران

خدمات کانون

پذيرش عضو

مشاوران داراي رتبه معتبر

پيشنهاد مشاور

جستجوي مشاور

آخرین ویدئو ها

XBRL در نظام بانکي چيست و چه مزايايي دارد؟

امکان رصد امنيت بانک‌ها توسط بانک‌مرکزي .

دست بانک مرکزي براي نظارت بر شبکه بانکي باز .

ورود اعضا

آخرین اخبار

نمره آزادي اقتصاد ايران

دنياي اقتصاد : نمره شاخص آزادي اقتصادي ايران و جهان از سوي موسسه «فريزر» منتشر شد. اين گزارش که در سپتامبر۲۰۲۲ منتشر .

۸ پلان از تراژدي صنعتي شدن

دنياي‌اقتصاد : وضعيت صنعتي‌شدن در ايران تراژيک است. اين تراژدي را دودسته عوامل مختلف ايجاد کرده‌‌‌اند. تحريم و .

تامين مالي قرض‌الحسنه دانش‌بنيان‌ها .

تهران- ايرنا- تفاهم نامه همکاري مشترک بين بانک قرض الحسنه مهر ايران و صندوق توسعه فناوري هاي نوين، براي نخستين بار در کشور زمينه .

دیگر مطالب

معرفي فرصت هاي اشتغال

معرفي کتابهاي جديد

ويديو ها

شاد باش ها

مقالات و گزارش هاي کارشناسي

انتشارات کانون

پيوندها

اخبار شوراي عالي

يادبودها

تماس با ما

تماس با دبیرخانه

تماس با شورا

تهران، میدان آرژانتین ، ابتدای خیابان احمد قصیر (بخارست سابق) کوچه ۱۹ - پلاک ۱۱ - طبقه ۳ واحد ۴ کدپستی : 15415-15139 88713020(021) و 47-46-88106045(021) 88707244(021) [email protected] [email protected] --> [email protected] -->

تمامی حقوق این وب سایت متعلق به کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی است

دریافت اعتبار معاملاتی از کارگزاری آگاه

سرمایه‌گذاران برای کسب سود در بازار بورس، از ابزارهای مالی متنوعی استفاده می‌کنند. یکی از ابزارهای مالی پرطرفدار در بازار بورس، اعتبار معاملاتی است. با استفاده از این خدمات مالی در بازار، افراد می‌توانند با سرمایه‌ بیشتری معاملات خود را برنامه‌ریزی و مدیریت کنند. سرمایه‌گذاران برای بهره‌مندی از این خدمات مالی باید بعضی شروط لازم را داشته باشند. میزان دقیق مبلغ اعتبارهای معاملاتی بنا به اوضاع بازار، توسط سازمان بورس تعیین می‌شود. در این مقاله قصد داریم به روش‌های دریافت و تسویه اعتبار معاملاتی در کارگزاری آگاه اشاره کنیم. با ما همراه باشید.

اعتبار معاملاتی چیست؟

اعتبار معاملاتی نوعی ابزار مالی است که سرمایه‌گذاران با استفاده از آن، به منبع مالی جدیدی دسترسی دارند که می‌توانند با این سرمایه جدید، مشغول خرید و فروش سهام شوند. اعتبارهای معاملاتی دارای تاریخ سررسید هستند؛ به عبارت دیگر این اعتبارها در بازه زمانی مشخص‌شده باید استفاده شوند و در تاریخ سررسید باید به همان اندازه ارزش بسته اعتباری، مبلغ مورد نظر را به کارگزاری عودت دهند. در ادامه به روش دریافت و تسویه بسته‌های اعتباری در کارگزاری آگاه می‌پردازیم.

شرایط دریافت اعتبار معاملاتی از بآشگاه مشتریان کارگزاری آگاه

مشتریان کارگزاری آگاه برای بهره‌مندی از اعتبارهای معاملاتی، می‌توانند از طریق سایت بآشگاه مشتریان کارگزاری آگاه به نشانی Bashgah.com اقدام کنند. کارگزاری آگاه در حال حاضر اعتبارهای معاملاتی را در قالب «بسته‌های اعتباری» و «وام قرض‌‌الحسنه» به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

شرایط لازم برای بهره‌مندی از «بسته‌های اعتباری» در کارگزاری آگاه عبارت‌اند از:

1. مشتریان آگاه برای خرید بسته‌های اعتباری باید از «ریال بآشگاه» استفاده کنند. در صورتی که در حساب بآشگاه مشتریان، ریال بآشگاهی نداشته باشید، امکان خرید بسته‌های اعتباری برای شما وجود ندارد.
2. شرط دوم، امضای قرارداد اعتباری در یکی از شعب کارگزاری آگاه است. امضای قرارداد اعتباری هنگام ثبت نام کد بورسی در سامانه آگاه اکسپرس، به صورت امضای الکترونیکی امکان‌پذیر است. در صورتی که در زمان ثبت نام این مرحله را انجام نداده باشید، لازم است یک بار به صورت حضوری به یکی از شعب کارگزاری آگاه مراجعه کنید.
3. سرمایه‌گذار برای بهره‌مندی از این بسته‌های اعتباری باید در پرتفوی بورسی خود، ارزش تضمین کافی داشته باشد. به عبارت دیگر، سرمایه‌گذاران طبق مصوبات و چارچوب‌های سازمان بورس، به اندازه درصد مشخصی از پرتفوی خود می‌توانند اعتبار معاملاتی دریافت کنند که این درصد با توجه به متغیر بودن اوضاع بازار بورس، ممکن است تغییر کند (در حال حاضر سرمایه‌گذاران می‌توانند به اندازه ۶۰ درصد ارزش دارایی سهام خود در بازار بورس، اعتبار معاملاتی دریافت کنند). برای مشاهده ارزش تضمین، به سامانه معاملاتی آساتریدر آگاه بروید و در بخش سبد سهام، ارزش تضمین را اضافه کنید.

نکته مهم: بعضی از دارایی‌ها در بازار بورس به عنوان ارزش تضمین محسوب نمی‌شوند، مانند گواهی سپرده کالا، گواهی سپرده طلا و گواهی زعفران. علاوه بر این، بعضی دارایی‌ها مانند دارایی سهام بازار پایه، درصد کم‌تری برای محاسبه ارزش تضمین ‌دارند.

نکته مهم: دقت داشته باشید که شرایط درخواست «وام قرض‌الحسنه» از کارگزاری آگاه، دقیقا شبیه به فرآیند دریافت بسته اعتباری است با این تفاوت که به جای نیاز به «ریال بآشگاه»، مشتری باید به «سطح ۵ بآشگاه» رسیده باشد. مابقی شرایط برای بهره‌مندی از وام قرض‌الحسنه، همانند شروط دریافت بسته اعتباری است.

نکات مهم برای دریافت اعتبار معاملاتی

1. حداکثر سقف مجاز برای دریافت اعتبار یک ماهه، ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان) است و مشتری امکان درخواست اعتبار بیشتر با سررسید یک ماهه را ندارد.
2. برای تمدید بسته‌های اعتباری، تاریخ اعمال به صورت خودکار یک روز پس از تاریخ سررسید ثبت می‌شود و امکان تغییر آن وجود ندارد.
3. در مدت زمان استفاده از اعتبارهای معاملاتی، هر ماه۳۰ روز تقویمی در نظر گرفته شده است.
4. تاریخ اعمال، یعنی تاریخی که مشتری تمایل دارد از آن تاریخ به بعد از بسته مورد نظر استفاده کند.
5. تاریخ درخواست حداقل باید یک روز کاری پیش از تاریخ اعمال باشد.
6. بسته‌های اعتباری با توجه به تاریخی که برای اعمال آن انتخاب می‌شود (حداکثر ۱۰ روز زودتر از تاریخ اعمال) در صورت داشتن شرایط لازم، توسط بخش اعتبارات در کارگزاری آگاه، تایید می‌شود. درصورت عدم وجود هر یک از شرایط لازم برای دریافت اعتبار، درخواست مورد نظر رد خواهد شد. نتیجه بررسی درخواست‌ها از طریق یک پیام خصوصی در حساب بآشگاه مشتریان، به سرمایه‌گذار اطلاع‌رسانی می‌شود.
7. برای آگاهی از وضعیت درخواست ثبت شده در راستای بهره‌مندی از اعتبارهای معاملاتی در بآشگاه مشتریان کارگزاری اگاه، می‌توانید از طریق منو «گزارش» و انتخاب «گزارش اعتبارات» اقدام کنید.
8. درخواست لغو بسته اعتباری تا ۴۸ ساعت کاری قبل از تاریخ اعمال، امکان‌پذیر است.
9. برای مشاهده تاریخ سررسید بسته‌های اعتباری، می‌توانید از طریق نسخه تحت وب آساتریدرآگاه، به حساب معاملات بر خط خود وارد شوید و از بخش «وضعیت مانده»، تاریخ سررسید هر بسته را مشاهده کنید.

وضعیت‌های مختلف در گزارش اعتبارهای معاملاتی

آماده ارسال: اولین وضعیت بعد از ثبت درخواست اعتبار معاملاتی، «آماده ارسال» است. در این مرحله درخواست شما هنوز به کارگزاری ارسال نشده است. به طور معمول درخواست‌ها ده روز قبل از تاریخ اعمال آن، به بخش اعتبارات ارسال می‌شود و اگر مشتری شرایط لازم را داشته باشد، درخواست او یک روز قبل از تاریخ اعمال بسته، به واحد اعتبارات کارگزاری ارسال خواهد شد. در این مرحله شما امکان لغو بسته خریداری شده را دارید.

در انتظار تایید کارگزاری: در این مرحله شرایط مورد نیاز برای دریافت اعتبار توسط سیستم تایید شده است و درخواست اعتبار برای بررسی نهایی به واحد مربوطه ارسال می‌شود. گفتنی است در این مرحله امکان لغو سیستم پولی اعتباری چیست؟ بسته وجود ندارد و فقط می‌توانید درخواست «انصراف» را ثبت کنید. در صورت تایید درخواست انصراف توسط واحد اعتبارات، بسته اعتباری مورد نظر، لغو خواهد شد.
در انتظار تایید استفاده کننده: این پیام هنگامی نمایش داده می‌شود که شما یک بسته اعتباری را برای شخص دیگر درخواست داده باشید، تا زمانی که شخص مورد نظر فرآیند دریافت بسته را تایید نکرده باشد، وضعیت انتقال با همین پیام نمایش داده می‌شود. در نظر داشته باشید که در صورت تایید استفاده کننده، امکان لغو یا انصراف درخواست را نخواهید داشت. در این مرحله فقط شخص مصرف‌کننده اعتبار می‌تواند «درخواست لغو» را در سیستم پولی اعتباری چیست؟ سیستم ثبت کند.

منقضی شده: در فرآیند انتقال بسته‌های اعتباری، شخص دریافت کننده اعتبار تا ۴۸ ساعت کاری قبل از تاریخ اعمال، می‌تواند بسته مورد نظر را قبول یا رد کند. در صورتی که هیچگونه اقدامی از طرف استفاده‌کننده اعتبار صورت نپذیرد، سیستم به صورت خودکار بسته اعتباری را رد می‌کند و در گزارش اعتبارات، وضعیت «منقضی شده» نمایش داده می‌شود. در نهایت وجه حاصل از خرید بسته اعتباری به حساب بآشگاه شما (درخواست کننده اعتبار) عودت داده خواهد شد.

تایید شده: در صورت کامل بودن مدارک و رعایت شروط لازم، درخواست شما مبنی بر بهره‌مندی از اعتبار معاملاتی، مورد تایید قرار می‌گیرد و این وضعیت با عبارت «تایید شده» نمایش داده می‌شود.

رد شده: اگر تمام یا بخشی از مدارک و شروط لازم برای دریافت اعتبار معاملاتی، ناقص باشد، بسته مورد نظر، توسط بخش اعتبارات رد خواهد شد. در صورت عدم تایید درخواست، وجه پرداخت شده به حساب شما عودت داده خواهد شد. در این مرحله وضعیت درخواست اعتبار شما با پیام «رد شده» نمایش داده می‌شود.

لغو شده: اگر قبل از ارسال درخواست اعتبار به واحد معاملات، منصرف شده باشید، می‌توانید با استفاده از گزینه «لغو» که در بخش گزارش بسته‌های اعباری نمایش داده می‌شود، درخواست خود را لغو کنید و وجه پرداخت شده به حساب شما عودت داده می‌شود. در این حالت، وضعیت درخواست شما با پیام «لغو شده» نمایش داده می‌شود.

انواع روش‌های تسویه اعتبار معاملاتی

تسویه اعتبار معاملاتی به چند روش انجام می‌شود که در ادامه به توضیح هر یک می‌پردازیم.

۱/ تسویه اعتبار از محل فروش سهام

برای تسویه اعتبار از این روش، می‌توانید در روز سررسید بسته اعتباری یا قبل از آن، به میزان لازم سهام یا صندوق بفروشید.

نکته: دقت داشته باشید که اگر روز سررسید با پنجشنبه و جمعه یا تعطیلات رسمی تلاقی داشته باشد، لازم است یک روز کاری قبل برای فروش سهام اقدام کنید.

۲/ تسویه اعتبار با وجه نقد

این روش نیز تفاوتی با فروش دارایی ندارد و می‌توانید در روز سررسید یا قبل از آن، حساب معاملاتی خود را به میزان لازم شارژ کنید. برای این کار می‌توانید از پرداخت شتابی یا سایر روش‌های واریز وجه استفاده کنید.

تمدید اعتبار معاملاتی

تمدید اعتبار معاملاتی روشی است که در آن نیازی به تسویه اعتبار نیست و با جایگزین کردن اعتبار جدید، اعتبار قبلی خود به خود تسویه می‌شود. برای تمدید اعتبار معاملاتی بهتر است از گزینه تمدید در بخش گزارش اعتبارات استفاده شود؛ اما چنان چه قصد خرید اعتبار جدید و جایگزینی آن با اعتبار قبلی را داشته باشید، می‌توانید تاریخ روز بعد از روز تسویه را انتخاب کنید.
برای مثال اگر آقای احمدی قصد جایگزینی اعتبار جدید با اعتبار قبلی را داشته باشد، در صورتی که تاریخ اعتبار معاملاتی ۱۸ شهریور (روز سه شنبه) باشد، لازم است تاریخ اعمال بسته اعتباری جدید را ۱۹ شهریور (روز چهارشنبه) انتخاب کند.

نکته: زمان ارسال درخواست خرید بسته اعتباری باید پیش از ۱۸ شهریور باشد. به این معنی که آقای احمدی تا روز ۱۷ شهریور می‌تواند درخواست خود را در بآشگاه مشتریان ثبت کند تا دچار تخلف اعتباری سیستم پولی اعتباری چیست؟ نشود.

بازگشت اعتبار مصرف نشده

دقت داشته باشید که اگر در طول دوره بسته اعتباری مثلا سه ماهه، یک ماه از اعتبار استفاده نکرده باشید، هزینه بخش استفاده نشده بسته به مشتری بازگرداننده می‌شود. بازگشت اعتبار به‌صورت روزانه برای مشتری محاسبه شده و در پایان هر هفته به حساب وی در بآشگاه برگشت داده می‌شود. بنابراین فرایند محاسبه اعتبار استفاده نشده، روزانه است و واریز آن هفتگی خواهد بود. در ضمن، در محاسبه بازگشت اعتبار، روزهای پنجشنبه و جمعه نیز لحاظ خواهد شد. هزینه اعتبار استفاده نشده، شنبه هر هفته به حساب بآشگاه مشتریان واریز می‌شود.

انتقال بسته‌های اعتباری

فرض کنید قصد دارید یک بسته اعتباری را به یکی از دوستان‌تان انتقال دهید،برای این کار تنها باید هزینه خرید بسته را در حساب بآشگاه خود داشته باشید و گیرنده لازم است شرایط دریافت و استفاده از اعتبار معاملاتی را داشته باشد. مراحل انتقال اعتبار در بآشگاه مشتریان کارگزاری آگاه به شرح زیر است:

1. طبق روال عادی، ابتدا بسته اعتباری را در سایت بآشگاه انتخاب و گزینه خرید را ثبت کنید.
2. در پنجره جدید، تاریخ اعمال بسته اعتباری را وارد کنید و پس از انتخاب گزینه «می‌خواهید اعتبار خود را به شخص دیگری در بآشگاه منتقل کنید؟»، کد بآشگاه مشتری استفاده کننده (گیرنده اعتبار) را وارد کنید.
3. مجددا اطلاعات ورود به حساب کاربری‌تان را وارد کنید (جهت امنیت بیشتر).
4. با مشاهده نام دریافت کننده، گزینه «کلیه موارد فوق را می‌پذیرم» را انتخاب کرده و درخواست خود را تایید کنید.
5. با تایید انتقال اعتبار، پیغام «درخواست شما ثبت گردید» نمایش داده خواهد شد.

نکته مهم: اگر قصد لغو بسته ارسالی را داشتید، باید پیش از تایید بسته توسط گیرنده، فرایند لغو را انجام دهید. در ضمن، مسئولیت بازپرداخت اعتبار بر عهده شخصی است که بسته اعتباری به وی منتقل شده است (گیرنده).

کلام آخر

سرمایه‌گذاران در بازار بورس می‌توانند با استفاده از ابزارهای مالی مختلف، معاملات خود را به شکل بهتری برنامه‌ریزی و مدیریت کنند و در نهایت سودهای قابل توجهی را کسب کنند. اعتبارهای معاملاتی در این میان به عنوان یکی از ابزارهای مالی پرطرفدار شناخته می‌شود که سرمایه‌گذاران با استفاده از آن به منبع مالی جدیدی دسترسی پیدا می‌کنند و با سرمایه بیشتری می‌توانند مشغول خرید و فروش سهام شوند. در این مقاله به صورت کامل به نحوه دریافت و استفاده از بسته‌های اعتباری از طریق کارگزاری آگاه اشاره کردیم. مشتریان کارگزاری آگاه در صورت رعایت برخی اصول و قوانین وضع شده، می‌‌توانند از این بسته‌‌های اعتباری بهره‌مند شوند. هر کدام از این بسته‌های اعتباری داری مدت زمان تعیین شده هستند و خارج از این مهلت، امکان استفاده از این سرمایه برای مشتریان وجود ندارد.

کش بک: تخفیف بیشتر و بازگشت پول به کیف پول الکترونیکی

با ظهور فروشگاه‌های اینترنتی و خدمات خرید و فروش آنلاین، کش بک به وجود آمده‌است. کش‌بک را می‌توان بخشی از پول خریدهای روزانه گفت که به کیف پول برگردانده می‌شود تا بار دیگر از آن‌ها استفاده کرد.

انسان‌ها در طول زندگی نیاز‌های مختلفی دارند و به طور حتم برای برآورده کردن آن‌ها باید خرید انجام دهند. ما در این متن درباره مزیت‌های cashback و چگونگی خرید، توضیحاتی خواهیم داد. با ما همراه باشید.

با خرید نیاز‌ها برطرف می‌شود!

از زمانی که انسان برای برطرف کردن نیاز‌های خود به دنبال داد و ستد و تبادل کالا به کالا بوده‌اند، می‌توان متوجه شد که برخی از نیاز‌های افراد با خرید کردن برطرف می‌شود. هنگامی ‌که پول به وجود آمد، مسئله اصلی قیمت گذاری برای کالا‌ها و خدمات مطرح شد.

در همین هنگام، روشی به نام کش‌بک ایجاد شد تا میان خریدار و فروشنده میانجی‌گری به وجود آید.

معنی لغوی کش بک چیست؟

کش‌بک در فارسی به معنی بازگشت پول نقد، عنوان شده‌است. در حقیقت شما از یک فروشگاه خرید می‌کنید و بخشی از مبلغ به شما به صورت نقدی بازگشت داده می‌شود. بنابراین می‌توان این مبلغ را پس انداز کرده یا در خرید دوباره خرج کنید.

به طور مثال: شما می‌توانید هر روز از یک فروشگاه خرید کنید و به ازای هر خرید، درصدی را به کیف پول خود برگردانید.

این موضوع همان cashback است که در همه دنیا اجرا می‌شود.

تفاوت کش بک و تخفیف در فروشگاه‌ها

بسیاری از فروشگاه‌ها و مکان‌های عرضه خدمات، تخفیفاتی برای مدت کوتاهی بر روی محصولات خود، دارند که ممکن است با چند خرید شما از این تخفیف‌ها، استفاده کنید، اما در خرید‌های بعدی خود، شرایط استفاده از تخفیف را ندارید. این موضوع مصداق خرید با تخفیف است.

اما تفاوت کش بک با تخفیف در کجا است؟ شما تصور کنید که از فروشگاهی خرید می‌کنید و تخفیفی برای خرید شما در نظر گرفته نمی‌شود. اگر فروشگاه مجهز به cashbackباشد، شما در خرید بعدی مبلغ کمتری را پرداخت خواهید کرد.

در حقیقت درصد مشخصی از خرید شما به کیف پول بازگردانده می‌شود و اعتبار شما شارژ خواهد شد.

کش بک می‌تواند مدل‌های گوناگونی داشته باشد، این موارد شامل:

• بازگرداندن به حساب فرد
• پرداخت به صورت نقدی
• به صورت اعتبار و شارژ کیف پول الکترونیکی

شاید در ظاهر تفاوتی بین تخفیف و cashback دیده نشود؛ اما کش بک را می‌توان یک نوع وفاداری مشتری دانست و اینکه تخفیف به صورت دوره‌ای بوده و ممکن است شما در آن زمان که تخفیف بر روی محصولات است، نیازی به تهیه مایحتاج نداشته باشید و مشخص است که این فرصت را از دست خواهید داد. نکته مهم درباره کش‌بک همین موضوع است که افراد در هر زمان می‌توانند از شارژ اعتبار خود استفاده کنند.

استفاده از کش بک در بیمه

با توجه به اینکه بیمه هم جزو محصولات ضروری برای هر فرد و خانواده‌ای است، استفاده از کش بک می‌تواند علاوه بر تخفیفاتی که ایجاد می‌کند، شرایط خرید راحت‌تر را هم برای این افراد ایجاد کند. با استفاده از کش بک در بیمه می‌توان میزان تخفیفات بیشتری برای انواع بیمه نامه از جمله بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در نظر گرفت تا بیمه‌گزارها از خرید بیمه نامه مورد نیاز خود لذت ببرند.

مزیت‌های استفاده از کش بک

همان‌طور که توضیح داده‌شد، استفاده از کش بک نسبت به تخفیف مزیت‌های بیشتری را برای کاربر دارد که در این قسمت به توضیحات آن خواهیم پرداخت. این مزیت‌ها به شرح زیر است:

مزیت بازگشت نقدی پول به مصرف کننده

مشتری یا کاربری که نرم افزار cashback را داشته باشد یا از طریق کیف پول الکترونیکی و تنها به کمک بازگشت نقدی پول به کارت اعتباری خرید کند، می‌تواند از خدمات کش بک استفاده کند تا هزینه پرداختی مشتری کاهش یابد. با خرید اول، درصد مشخصی برای کالا‌ها و در کیف پول در نظر گرفته می‌شود که می‌توان در خرید‌های بعدی از آن استفاده کرد.

مزیت بازگشت پول برای تولید کننده

تولید کننده‌هایی که با سرویس کش بک در حال همکاری هستند، می‌توانند از خدمات مختلفی بهره مند شوند. این تولید کننده‌ها با معرفی و بنر‌های تبلیغاتی که برای کش‌بک استفاده می‌شود، شرایط دیده شدن بیشتر دارند و همین موضوع باعث می‌شود که خدمات و محصولات تولید کننده بیشتر دیده شود.

کش بک و مزایای استفاده از آن

مزیت بازگشت نقدی پول برای پذیرنده

سرویس بازگشت نقدی پول علاوه بر اینکه برای تولیدکننده‌ها و مصرف‌کننده‌ها حائز اهمیت است، می‌تواند برای پذیرنده‌ها(صاحبان کسب و کار) هم قابل استفاده باشد. با معرفی فروشگاه‌ها و کسب و کارهای طرف قرارداد با مجموعه ارائه‌دهنده cashback، پذیرنده‌ها به فروش بیشتر محصولات یا خدمات خود کمک می‌کنند که نتیجه آن سود بیشتر است.

چرا از کش بک باید استفاده کرد؟

با توجه به توضیحاتی که داده شد، کش‌بک مزیت‌های گوناگونی دارد و بسیاری از کاربرها در پرداخت الکترونیکی و اینترنتی این سوال را دارند که چرا باید از کش‌بک استفاده کنند؟ دلایل مختلفی وجود دارد که می‌توان برای آن اشاره کرد. این موارد عبارتند از:

• صرفه جویی در هزینه
• سبد خرید بزرگتر
• صرفه جویی در زمان

صرفه جویی در هزینه

برخی از کاربران با استفاده از کش بک، هزینه‌های خرید خود را کاهش می‌دهند و با استفاده از این مزیت می‌توانند، هزینه سبد بزرگ خرید خود را کاهش دهند.

سبد خرید بزرگتر

بسیاری از افراد برای اینکه بتوانند میزان خرید و قدرت خرید خود را افزایش دهند، از فروشگاه‌هایی استفاده خواهند کرد که خدمات و محصولات را با قیمت کمتری ارائه می‌کنند تا بتوانند با میزان پولی که دارند هزینه‌ها را پرداخت کنند.

استفاده از کش بک دلیل بازگشت پول به صورت اعتباری است که باعث می‌شود در خرید‌های بعدی سبد خرید بزرگتری داشت.

صرفه جویی در زمان

به طور حتم اینکه بخواهید فروشگاهی را جستجو کنید که محصولات را با قیمت کمتر ارائه می‌کند، کاری زمانبر و حوصله سر بر است، اما اگر بدانید که فروشگاه شما مجهز به سیستم کش‌بک است به طور حتم با خیال راحت تری خرید می‌کنید. بنابراین درصدیی از هزینه‌های شما جبران خواهد شد و در خرید‌های بعدی می‌توان از آن‌ها استفاده کرد.

انواع کش بک

سیستم کش بک که برای راحتی کاربر، تولید کننده و پذیرنده طراحی شده‌است، انواع گوناگونی دارد که به شرح زیر است:

کش بک 100 درصدی

شاید در نگاه اول کش‌بک 100 درصدی منطقی نداشته باشد و واقعی به نظر نیاید، اما در دنیای تجارت الکترونیک این موضوع وجود دارد. بیشتر شرکت‌های الکترونیکی و فروشگاه‌های بزرگ برای ایجاد حس وفاداری مشتری و همچنین تشکر از مشتری این امکان را فراهم کرده‌اند.

به طور معمول از کش‌بک 100 درصدی برای یک محصول استفاده می‌شود و هنگامی‌ که مشتری آن را تهیه می‌کند، هیچ هزینه‌ای سیستم پولی اعتباری چیست؟ پرداخت نکرده و به صورت رایگان محصول را دریافت می‌کند.

کش بک کارت‌های اعتباری

این نوع کارت‌های اعتباری به وسیله صادر کننده‌های کارت‌های اعتباری به مشتری داده می‌شود که بابت هر تراکنش از فروشنده هزینه‌ای دریافت خواهد شد. در سرویس کش‌بک کارت‌های اعتباری، دیگر هزینه یا کمسیونی از مشتری کسر نمی‌شود.

انواع کش‌بک کارت‌های اعتباری:

کش بک چرخشی

در این نوع کارت اعتباری باید هر سه ماه یکبار در برنامه‌های مرتبط با کش‌بک ثبت نام داشته باشید. بیشترین مبلغ برای کش‌بک 5 درصد است و برای دریافت این درصد، باید حداقل هزینه‌ای را در هر گروه از محصولات تهیه کنید. توجه کنید که اگر خرید با کارت اعتباری در سه ماه به این مبلغ و درصد نرسد، تنها یک درصد کش‌بک به دارنده کارت اعتباری تعلق خواهد گرفت.

کش بک دسته بندی شده

در این نوع سیستم اگر کاربر فعالیت بیشتر داشته باشد، درصد بالاتری پول نقد به کارت اعتباری او بازگردانده می‌شود. با توجه به اینکه فروشگاه‌ها برای این نوع سیستم عملکرد متفاوتی دارند، هر کارت اعتباری ممکن است، درصد متفاوتی داشته باشند. دارنده کارت بهتر است بداند که با هر خرید باید از همان کارت اعتباری خود استفاده کرده تا مشمول درصد بیشتری از کش‌بک شود.

کش بک با درصد ثابت

در این نوع سیستم، هر خرید با کارت اعتباری انجام می‌شود که برای هر خرید درصد مشخصی وجود دارد. در حقیقت در این نوع کش‌بک نیازی نیست که حداقل میزان خرید در ماه هم انجام شود؛ بلکه هر دارنده کارت می‌تواند با هر خرید، درصد مشخصی را به حساب خود تخصیص دهد.

کش بک و انواع آن

کش بک آفلاین

خرید و استفاده از کش‌بک تنها برای سرویس‌های آنلاین نیست و می‌توان با خرید از فروشگاه یا حتی سوپر مارکت هم، از فاکتور خود عکس بگیرید و برای سرویس مورد نظر خود ارسال کنید تا درصد خرید شما به حساب بازگردد.

اهمیت کش‌بک

در سیستم پولی اعتباری چیست؟ حقیقت استفاده از کش بک نوعی پاداش است که در پایان هر خرید، برای مشتری وفادار در نظر گرفته می‌شود و به کارت اعتباری کاربر بازگردانده خواهد شد. شرکت‌های ارائه کننده و خدمات دهنده مانند، بومرنگ، کشینه و داپ آپ وجود دارند که می‌توانند، شما را در این سیستم همراهی کنند. همچنان اگر مورد کش بک و خدمات آن سوالی دارید، می‌توانید در انتهای همین مطلب برای کارشناسان بیمه دات کام کامنت بگذارید تا در کوتاه‌ترین زمان ممکن به سوالات شما پاسخ دهند.

• هرچه میزان خرید بیشتری داشته باشید، شامل درصد بیشتری از کش‌بک خواهید شد.

• در خرید بعدی می‌توان از شارژ کیف پول خود استفاده کنید.

• کش‌بک 100 درصدی و کش‌بک کارت‌های اعتباری.

• به طور حتم از کارت اعتباری دیگر خرید انجام شده است.

• بیمه خودرو
• بیمه آتش سوزی
• بیمه ماشین
• بیمه تکمیلی

زمان مطالعه 5 دقیقه

آیا می‌توان کارت اعتباری مرابحه را به پول نقد تبدیل کرد؟

تبدیل کارت اعتباری مرابحه به پول نقد و استفاده از آن جهت مواردی مانند تسویه بدهی‌های گذشته، سپرده‌گذاری در بانک‌ها، قرض دادن به دیگری و یا هبه، سبب ابطال قرارداد مرابحه می‌شود.

به گزارش‌ایلنا؛ الگوی کارت اعتباری مرابحه، جدیدترین ابزار و راهکار شرعی طراحی شده جهت پاسخگویی به خلا حاصل از حذف کارت‌های اعتباری متعارف در ایران و سایر کشورهای اسلامی محسوب می‌شود. این راهکار به دلیل قابلیت‌های گسترده‌ای که جهت خرید کلیه کالاها و خدمات ایجاد می‌کند، به صورت گسترده در کشورهای اسلامی مورد استفاده بانک‌های اسلامی واقع می‌شود.

مرابحه یکی‌از زیر مجموعه‌های عقد بیع بوده و مقصود از آن بیعی است که فروشنده قیمت تمام ‌شده کالا، اعم از قیمت خرید، هزینه‌های حمل‌ و نقل و نگهداری و سایر هزینه‌های مربوط را به اطلاع مشتری رسانده و سپس تقاضای مبلغ یا درصدی اضافی به‌ عنوان سود می‌کند.

به‌ عنوان مثال، اعلام می‌کند این کالا را سیستم پولی اعتباری چیست؟ به یک میلیون تومان خریداری کرده و حاضر است به یک میلیون و دویست هزار تومان یا با ۲۰ درصد سود به مشتری بفروشد.

در الگوی کارت اعتباری مرابحه، بانک ناشر بعد از اعتبارسنجی مشتری متناسب با اعتبار وی، کارت اعتباری در اختیارش می‌گذارد و طبق قرارداد، دارنده کارت را وکیل در خرید به ‌وسیله کارت برای بانک می‌کند و متعهد می‌شود تا سقف اعتبار، منابع لازم برای خرید کالاها و خدمات مورد نیاز دارنده کارت را بپردازد.

زمانی که دارنده کارت در جایگاه وکیل بانک به خرید کالا اقدام می‌کند، کارت را در دستگاه پایانه فروش (که در فروشگاه‌ها قرار دارد) قرار می‌دهد و با انجام این کار بانک ناشر کارت (از راه بانک پذیرنده)، قیمت کالاها و خدمات را به فروشگاه پذیرنده کارت می‌پردازد و کالا را تملک می‌کند.

سپس بانک ناشر کارت، کالاها و خدمات خریداری‌ شده را به دارنده کارت به ‌صورت بیع مرابحه‌ نسیه برای مدت ‌زمان معین و با نرخ سود مشخص می‌فروشد (به‌ طور مثال، کالاها و خدمات خریداری ‌شده را با احتساب نرخ سود ۱۸ درصد با سررسید دو ساله به دارنده کارت می‌فروشد)، در ادامه، دارنده کارت کالاها و خدمات خریداری ‌شده را تملک کرده و از فروشگاه تحویل می‌گیرد.

با وجود نقاط قوت گسترده‌ای که در کارت اعتباری مرابحه وجود دارد، شبهاتی نیز در رابطه با این ابزار قابل طرح است که یکی از مهم ترین آنها خطر تبدیل نمودن کارت به پول نقد یا مواردی مشابه آن مانند: تسویه بدهی‌های گذشته، سپرده‌گذاری در بانک‌ها، قرض دادن به سیستم پولی اعتباری چیست؟ دیگری و یا هبه است. در این موارد عملا بیع مرابحه اتفاق نمی‌افتد و لذا قرارداد مرابحه بین بانک و مشتری باطل می‌شود.

پس از ابطال قرارداد، مشتری دیگر مالک منابع بانک نخواهد بود و باید آن را به بانک بازگرداند. اگر هم سودی در رابطه با این منابع ایجاد شود، متعلق به بانک (مالک اصلی و اولی پول) خواهد بود.

همچنین، بانک نیز نمی‌تواند از مشتری سودی دریافت کند و لذا باید بخشی از اقساط دریافتی که به دلیل سود دریافت می‌شود را به مشتری بازگرداند (هر قسط شامل بخشی از اصل و سود می‌ شود).

در پاسخ به این شبهه به نظر می‌رسد اصل اینکه عدم استفاده از کارت اعتباری مرابحه جهت خرید کالاها و خدمات سبب باطل شدن قرارداد بین بانک و مشتری می شود، صحیح است.

اما می‌توان با در نظر گرفتن تدابیری از ایجاد این مشکل جلوگیری کرد. به عنوان مثال، هر چقدر فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک گسترده‌تر باشند (به نحوی که مشتری جهت پاسخگویی به تمامی نیازهای خود از گزینه‌های کافی برخوردار باشد) عملا انگیزه اقتصادی تبدیل کارت مرابحه به پول نقد از بین خواهد رفت.

همچنین، با استفاده از فن‌آوری‌های نوین، به لحاظ فنی این امکان وجود دارد که بانک خریدهای مشتری را پایش کند و تبدیل کارت اعتباری مرابحه به پول نقد هم برای مشتری و هم برای فروشگاهی که در این زمینه مشارکت کرده است، هزینه‌بر باشد.

مثلا رتبه اعتباری مشتری و فروشگاه کاهش یابد یا اینکه با در نظر گرفتن مالیات، هزینه تبدیل کارت به پول نقد افزایش یابد.