- صندوق قابل معامله در بورس یا ETF: برای خرید و فروش واحدهای این نوع صندوق‌ها لازم است کد بورسی و کد معاملاتی داشته باشید. با مراجعه به سامانه معاملاتی آنلاین کارگزاری‌ها و جست‌وجوی نماد صندوق، می‌توانید نسبت به خرید صندوق‌های ETF اقدام کنید.
- صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال: برای خرید واحدهای این نوع صندوق‌ها نیازی به داشتن کد معاملاتی نیست و باید به صورت آنلاین به سامانه مخصوص صندوق مراجعه کنید. در بعضی از موارد نیز مراجعه حضوری ضرورت دارد.
سرمایه‌گذاری بدون بازده
سال جدید تحصیلی در حالی شروع شد که رئیس‌جمهور طی سخنان مهمی به تحول و اصلاح بنیادین در حوزه آموزش و پرورش در آیین بازگشایی مدارس تاکید کردند. آقای روحانی در سخنان خود گفت که ما نیاز داریم افرادی برای 12 سال بعد تربیت کنیم در حالی‌که ما افرادی برای 12 سال قبل تربیت می‌کنیم. سخنان رئیس‌جمهور به‌درستی به نیاز کشور به اصلاح نظام آموزشی اشاره دارد.
سال جدید تحصیلی در سرمایه‌گذاری بدون آموزش حالی شروع شد که رئیس‌جمهور طی سخنان مهمی به تحول و اصلاح بنیادین در حوزه آموزش و پرورش در آیین بازگشایی مدارس تاکید کردند. آقای روحانی در سخنان خود گفت که ما نیاز داریم افرادی برای 12 سال بعد تربیت کنیم در حالی‌که ما افرادی برای 12 سال قبل تربیت می‌کنیم. سخنان رئیس‌جمهور به‌درستی به نیاز کشور به اصلاح نظام آموزشی اشاره دارد. همان‌طور که در گزارش اخیر بانک جهانی اشاره شده تحصیل متفاوت از یادگیری و آموزش است. سیستم نظام آموزشی ایران طی سال‌های بعد از انقلاب در برآوردن دسترسی به آموزش به نسبت موفق بوده است. طبق آمار بین‌المللی1 میانگین سال‌های تحصیل در ایران بین 1359 تا 1390 از 5 /3 سال به 88 /8 سال برای گروه سنی بالای 15 سال افزایش یافته است. علاوه بر آن در همین گروه جمعیتی نرخ بی‌سوادی از 1 /58 درصد به 2 /14 درصد کاهش یافته است. هرچند هنوز آمار بی‌سوادی به حد مطلوب نرسیده ولی کاهش حدود 45 درصد بی‌سوادی دستاورد قابل ملاحظه‌ای است. سوال این است که آیا افزایش دسترسی به آموزش و تحصیلات و نیز افزایش فارغ‌التحصیلان دانشگاهی به عنوان نیروی متخصص در بازار کار، به افزایش بهره‌وری نیروی کار و نیز در نهایت رشد اقتصادی، رفاه و توسعه منجر شده است؟ آیا کشور ما در زمینه‌های مختلف دانش، متخصص مورد نیاز و کیفی را دارد؟ آیا دانش‌آموزان و دانشجویان مهارت‌های توانمندکننده در بازار کار را طی دوران تحصیل‌شان می‌آموزند؟ به نظر می‌رسد با وجود پیشرفت‌های خوب در زمینه توسعه کمی آموزش، نظام آموزشی ما نتوانسته است نیروی کیفی تربیت کند. برآوردها نشان می‌دهد که نرخ بازده تحصیلی در ایران به خصوص برای دارندگان مدرک کارشناسی و بالاتر در سال‌های اخیر نزولی بوده است. حجم بیکاران دانشگاهی و عدم تقارن در نیازهای صنعت و خدمات با مطالبی که دانشجویان می‌آموزند همه و همه چراغ قرمزهایی است که از یک بحران در سیستم آموزش عمومی و دانشگاهی ما خبر می‌دهد؛ بحرانی که تنها به سیستم آموزشی محدود نمی‌ماند و اثراتش در بازار کار و بازار ازدواج سرریز خواهد شد و در نهایت خود را در توسعه‌نیافتگی و عدم رشد اقتصادی نشان می‌دهد. در واقع با سیستم موجود، ما وارد یک چرخه معیوب شده‌ایم و سرمایه‌گذاری آموزشی ما به رشد و توسعه تبدیل نمی‌شود. به خاطر عدم دسترسی به داده‌های معتبر، به‌طور دقیق نمی‌توان در مورد سطح یادگیری و کیفیت آموزشی همین سیستم فعلی قضاوت درستی داشت. اما آنچه در بالا گفته شد نشان می‌دهد که ایران با بحران آموزش به معنای فاصله گرفتن تحصیل از یادگیری دست به گریبان است. فرزندان ما در سیستم آموزشی‌مان با انبوهی از اطلاعات مواجه می‌شوند که سرمایه‌گذاری بدون آموزش مجموع این اطلاعات در پایان سال دوازدهم در نمره کنکور و رتبه فرد نمایان می‌شود. در چنین سیستمی، حجم محفوظات و به‌کارگیری آنها در کمترین زمان ممکن و داشتن سرعت عمل، پاداش می‌گیرد و افراد می‌کوشند هر چه بیشتر و سریع‌تر معلومات خود را در حافظه داشته باشند. این سیستم با آموزش مدرن که باید فرد را برای زندگی پیچیده اجتماعی آماده کند، فرسنگ‌ها متفاوت است.
اینکه مواجهه با واقعیت‌های اجتماعی و یادگیری مسائل و تحلیل آنها چگونه باشد، بحث دیگری است. در ادبیات آموزش دو رویکرد کلی در این باره وجود دارد. افرادی مانند جین آلشتاین معتقدند که کودک در سیستم آموزشی باید با واقعیات مواجه شود و محیط انتزاعی و غیرواقعی مدرسه، نمی‌تواند کودک را برای زندگی تربیت کند و مسائل اجتماعی باید در مدرسه آموزش داده شود. در سر دیگر طیف افرادی مانند هانا آرنت معتقدند که کودک و نوجوان توانایی حل مشکلات اجتماعی را ندارد و مواجهه کودک با این مشکلات تنها حس منفی‌نگری را در او تقویت می‌کند. در بیشتر نظام‌های آموزشی البته حد وسطی از این دو رویکرد را در نظر می‌گیرند و سعی می‌شود به فراخور سن و سال و محیط، کودکان با واقعیت‌های اجتماعی نیز آشنا شوند. پیش‌نیاز چنین تعالیمی داشتن معلم‌های آگاه و آشنا به مسائل است که علاوه بر دانستن و آگاهی به مسائل اجتماعی، مهارت‌های درس‌آموزی و برقراری رابطه عاطفی را نیز داشته باشند تا مسائل به بهترین نحو آموزش داده شوند و یادگیری حاصل شود. ذکر این نکته حائز اهمیت است که بخش مهمی از تربیت اجتماعی دانش‌آموز بر عهده معلم است و این معلم است که می‌بایست با مهارت ارتباطی و عاطفی و بسته به محیط و وضعیت هر کودک مطالب را منتقل کند.
تجربه فنلاند: اگر به داده‌های بین‌المللی نگاه کنید و داده‌های مربوط به توسعه را بررسی کنید، کشورهای اسکاندیناوی و به‌خصوص فنلاند را در ابتدای تمام جداول پیدا خواهید کرد. در آزمون‌های بین‌المللی PISA دانش‌آموزان کشور فنلاند یکی از بهترین نمره‌ها را می‌گیرند. در سال 1970 فنلاند یک کشور تک‌محصولی بود و اقتصاد آن مبتنی بر فروش چوب درختان بود. سیاستگذاران فنلاندی در آن سال‌ها به‌درستی فهمیدند که کلید توسعه پایدار از سرمایه‌گذاری روی نیروی انسانی و تربیت نیروی انسانی کیفی نشات می‌گیرد. طرح تحول نظام آموزشی فنلاند در همان سال‌ها پی‌ریزی و اجرا شد. تاکید این طرح بر روی پرورش دانش‌آموزان خلاق، توانمند و با مهارت‌های مختلف است. در نظام آموزشی فنلاند تاکید زیادی روی معلم است. معلمان یکی از اقشار با درآمد بالا و شأن اجتماعی بالا هستند. در طرح تحول نظام آموزشی در فنلاند حداقل سطح تحصیلات معلمان، مدرک کارشناسی ارشد است و از هر 10 متقاضی تنها یک نفر راهی کلاس‌های درس خواهد شد. در عین حال این نظام آموزشی تاکید چندانی روی امتحانات و نمرات ندارد با وجود این همان‌طور که گفته شد دانش‌آموزان فنلاندی یکی از بهترین نمرات را در آزمون‌های بین‌المللی می‌گیرند.
با وجود معلمان دلسوز و خوب در ایران، هنوز آموزش معلمان و نیز توجه به معیشت و جایگاه اجتماعی معلمان در سیستم آموزشی ما لازم است. تجربه فنلاند به عنوان یک تجربه موفق می‌تواند برای ما درس‌آموز باشد. تقویت جایگاه علمی و نیز تقویت مهارت‌های ارتباطی، عاطفی و روش‌های مدرن ارائه مطلب می‌تواند کمک کند تا کلاس‌های درس از حالت ایستا به حالت پویا متحول شود. دنیای امروز دنیای ارتباطات است و بدون مهارت‌های ارتباطی نمی‌توان در آینده جایی داشت. همان‌طور که فریره، نظریه‌پرداز تعلیم و تربیت انتقادی، می‌گوید، کلاس‌های ایستا که معلم به عنوان «منتقل‌کننده» دانش ایفای نقش می‌کند توانایی ایجاد یا ساخت دانش در ذهن دانش‌آموزان و دادن تفکر مستقل به آنها را نخواهد داشت.2 تفکر خلاق و مستقل در یک کلاس پویا قابل دستیابی است، کلاسی که دانش‌آموز همراه با معلم فعالانه در ساخت و آفرینش آگاهی تلاش کند. در کلاس‌های درسی ما و نیز نظام آموزشی ما جای مهارت‌های ارتباطی به‌شدت خالی است. فارغ‌التحصیل دوره آموزش عمومی ما نه مهارت‌های ارتباطی را می‌آموزد و نه سرمایه‌گذاری بدون آموزش مهارت‌های نوشتاری را. در حالی‌که بدون نوشتن و ارتباط برقرار کردن نمی‌توان آگاهی را انتقال داد.
یکی از کارکردهای نظام آموزشی در هر جامعه‌ای کمک به تحرک اجتماعی افراد است. انتظار این است که فرزندان وضع بهتری از پدران خود داشته باشند و طبقه و کلاس اجتماعی‌شان با سلاح آموزش بهتر شود. از طرف دیگر انتظار می‌رود ویژگی‌هایی که تحت کنترل افراد نیستند تاثیری روی خروجی فرد نداشته باشد. عدالت به معنای برابری فرصت‌ها یکی از کارکردهای مهم سیستم آموزشی است. ناکارایی مدارس دولتی از یک‌سو و گسترده شدن مدارس خصوصی با شهریه‌های بالا از سوی دیگر وضعیت نابرابری آموزشی را در دو دهه اخیر بدتر کرده است به طوری‌که ایران در میان کشورهای خاورمیانه یکی از بالاترین شاخص‌های نابرابری فرصت‌های آموزشی را دارد.
نظام آموزشی ما نتوانسته است انسان‌هایی آماده برای زندگی اجتماعی، توانمند و مجهز به مهارت‌های دنیای مدرن تربیت کند. توانمند کردن معلمان به دانش روز و روش‌های جدید تدریس می‌تواند نقطه شروعی برای اصلاح گسترده و مبنایی در آموزش و پرورش باشد. در واقع بدون تحول اساسی و تغییر رویکرد به مقوله «یادگیری»، با تغییر صرف کتاب‌های درسی و نیز تغییر سال‌های دوره‌های تحصیلی از پنج به شش و از چهار به شش مشکلی حل نخواهد شد. تا زمانی که شکاف بین تحصیل و یادگیری وجود داشته باشد، سرمایه‌گذاری ما در آموزش بازده موردنظر را نخواهد داشت و منجر به توسعه پایدار نمی‌شود. علاوه بر آن لازم است به مقوله عدالت آموزشی به عنوان یکی از کارکردهای مهم آموزش توجه ویژه‌ای داشت تا اثرات ضدتوسعه‌ای آن در بلندمدت گریبان‌مان را نگیرد.
* در نوشتن این مطلب از کمک‌های دوست خوبم جناب آقای یحیی شامخی، دانشجوی دکترای آموزش در دانشگاه پن استیت آمریکا، بهره بردم که از ایشان کمال تشکر را دارم.
سرمایه‌گذاری بدون بازده
سال جدید تحصیلی در حالی شروع شد که رئیس‌جمهور طی سخنان مهمی به تحول و اصلاح بنیادین در حوزه آموزش و پرورش در آیین بازگشایی مدارس تاکید کردند. آقای روحانی در سخنان خود گفت که ما نیاز داریم افرادی برای 12 سال بعد تربیت کنیم در حالی‌که ما افرادی برای 12 سال قبل تربیت می‌کنیم. سخنان رئیس‌جمهور به‌درستی به نیاز کشور به اصلاح نظام آموزشی اشاره دارد.
سال جدید تحصیلی در حالی شروع شد که رئیس‌جمهور طی سخنان مهمی به تحول و اصلاح بنیادین در حوزه آموزش و پرورش در آیین بازگشایی مدارس تاکید کردند. آقای روحانی در سخنان خود گفت که ما نیاز داریم افرادی برای 12 سال بعد تربیت کنیم در حالی‌که ما افرادی برای 12 سال قبل تربیت می‌کنیم. سخنان رئیس‌جمهور به‌درستی به نیاز کشور به اصلاح نظام آموزشی اشاره دارد. همان‌طور که در گزارش اخیر بانک جهانی اشاره شده تحصیل متفاوت از یادگیری و آموزش است. سیستم نظام آموزشی ایران طی سال‌های بعد از انقلاب در برآوردن دسترسی به آموزش به نسبت موفق بوده است. طبق آمار بین‌المللی1 میانگین سال‌های تحصیل در ایران بین 1359 تا 1390 از 5 /3 سال به 88 /8 سال برای گروه سنی بالای 15 سال افزایش یافته است. علاوه بر آن در همین گروه جمعیتی نرخ بی‌سوادی از 1 /58 درصد به 2 /14 درصد کاهش یافته است. هرچند هنوز آمار بی‌سوادی به حد مطلوب نرسیده ولی کاهش حدود 45 درصد بی‌سوادی دستاورد قابل ملاحظه‌ای است. سوال این است که آیا افزایش دسترسی به آموزش و تحصیلات و نیز افزایش فارغ‌التحصیلان دانشگاهی به عنوان نیروی متخصص در بازار کار، به افزایش بهره‌وری نیروی کار و نیز در نهایت رشد اقتصادی، رفاه و توسعه منجر شده است؟ آیا کشور ما در زمینه‌های مختلف دانش، متخصص مورد نیاز و کیفی را دارد؟ آیا دانش‌آموزان و دانشجویان مهارت‌های توانمندکننده در بازار کار را طی دوران تحصیل‌شان می‌آموزند؟ به نظر می‌رسد با وجود پیشرفت‌های خوب در زمینه توسعه کمی آموزش، نظام آموزشی ما نتوانسته است نیروی کیفی تربیت کند. برآوردها نشان می‌دهد که نرخ بازده تحصیلی در ایران به خصوص برای دارندگان مدرک کارشناسی و بالاتر در سال‌های اخیر نزولی بوده است. حجم بیکاران دانشگاهی و عدم تقارن در نیازهای صنعت و خدمات با مطالبی که دانشجویان می‌آموزند همه و همه چراغ قرمزهایی است که از یک بحران در سیستم آموزش عمومی و دانشگاهی ما خبر می‌دهد؛ بحرانی که تنها به سیستم آموزشی محدود نمی‌ماند و اثراتش در بازار کار و بازار ازدواج سرریز خواهد شد و در نهایت خود را در توسعه‌نیافتگی و عدم رشد اقتصادی نشان می‌دهد. در واقع با سیستم موجود، ما وارد یک چرخه معیوب شده‌ایم و سرمایه‌گذاری آموزشی ما به رشد و توسعه تبدیل نمی‌شود. به خاطر عدم دسترسی به داده‌های معتبر، به‌طور دقیق نمی‌توان در مورد سطح یادگیری و کیفیت آموزشی همین سیستم فعلی قضاوت درستی داشت. اما آنچه در بالا گفته شد نشان می‌دهد که ایران با بحران آموزش به معنای فاصله گرفتن تحصیل از یادگیری دست به گریبان است. فرزندان ما در سیستم آموزشی‌مان با انبوهی از اطلاعات مواجه می‌شوند که مجموع این اطلاعات در پایان سال دوازدهم در نمره کنکور و رتبه فرد نمایان می‌شود. در چنین سیستمی، حجم محفوظات و به‌کارگیری آنها در کمترین زمان ممکن و داشتن سرعت عمل، پاداش می‌گیرد و افراد می‌کوشند هر چه بیشتر و سریع‌تر معلومات خود را در حافظه داشته باشند. این سیستم با آموزش مدرن که باید فرد را برای زندگی پیچیده اجتماعی آماده کند، فرسنگ‌ها متفاوت است.
اینکه مواجهه با واقعیت‌های اجتماعی و یادگیری مسائل و تحلیل آنها چگونه باشد، بحث دیگری است. در ادبیات آموزش دو رویکرد کلی در این باره وجود دارد. افرادی مانند جین آلشتاین معتقدند که کودک در سیستم آموزشی باید با واقعیات مواجه شود و محیط انتزاعی و غیرواقعی مدرسه، نمی‌تواند کودک را برای زندگی تربیت کند و مسائل اجتماعی باید در مدرسه آموزش داده شود. در سر دیگر طیف افرادی مانند هانا آرنت معتقدند که کودک و نوجوان توانایی حل مشکلات اجتماعی را ندارد و مواجهه کودک با این مشکلات تنها حس منفی‌نگری را در او تقویت می‌کند. در بیشتر نظام‌های آموزشی البته حد وسطی از این دو رویکرد را در نظر می‌گیرند و سعی می‌شود به فراخور سن و سال و محیط، کودکان با واقعیت‌های اجتماعی نیز آشنا شوند. پیش‌نیاز چنین تعالیمی داشتن معلم‌های آگاه و آشنا به مسائل است که علاوه بر دانستن و آگاهی به مسائل اجتماعی، مهارت‌های درس‌آموزی و برقراری رابطه عاطفی را نیز داشته باشند تا مسائل به بهترین نحو آموزش داده شوند و یادگیری حاصل شود. ذکر این نکته حائز اهمیت است که بخش مهمی از تربیت اجتماعی دانش‌آموز بر عهده معلم است و این معلم است که می‌بایست با مهارت ارتباطی و عاطفی و بسته به محیط و وضعیت هر کودک مطالب را منتقل کند.
تجربه فنلاند: اگر به داده‌های بین‌المللی نگاه کنید و داده‌های مربوط به توسعه را بررسی کنید، کشورهای اسکاندیناوی و به‌خصوص فنلاند را در ابتدای تمام جداول پیدا خواهید کرد. در آزمون‌های بین‌المللی PISA دانش‌آموزان کشور فنلاند یکی از بهترین نمره‌ها را می‌گیرند. در سال 1970 فنلاند یک کشور تک‌محصولی بود و اقتصاد آن مبتنی بر فروش چوب درختان بود. سیاستگذاران فنلاندی در آن سال‌ها به‌درستی فهمیدند که کلید توسعه پایدار از سرمایه‌گذاری روی نیروی انسانی و تربیت نیروی انسانی کیفی نشات می‌گیرد. طرح تحول نظام آموزشی فنلاند در همان سال‌ها پی‌ریزی و اجرا شد. تاکید این طرح بر روی پرورش دانش‌آموزان خلاق، توانمند و با مهارت‌های مختلف است. در نظام آموزشی فنلاند تاکید زیادی روی معلم است. معلمان یکی از اقشار با درآمد بالا و شأن اجتماعی بالا هستند. در طرح تحول نظام آموزشی در فنلاند حداقل سطح تحصیلات معلمان، مدرک کارشناسی ارشد است و از هر 10 متقاضی تنها یک نفر راهی کلاس‌های درس خواهد شد. در عین حال این نظام آموزشی تاکید چندانی روی امتحانات و نمرات ندارد با وجود این همان‌طور که گفته شد دانش‌آموزان فنلاندی یکی از بهترین نمرات را در آزمون‌های بین‌المللی می‌گیرند.
با وجود معلمان دلسوز و خوب در ایران، هنوز آموزش معلمان و نیز توجه به معیشت و جایگاه اجتماعی معلمان در سیستم آموزشی ما لازم است. تجربه فنلاند به عنوان یک تجربه موفق می‌تواند برای ما درس‌آموز باشد. تقویت جایگاه علمی و نیز تقویت مهارت‌های ارتباطی، عاطفی و روش‌های مدرن ارائه مطلب می‌تواند کمک کند تا کلاس‌های درس از حالت ایستا به حالت پویا متحول شود. دنیای امروز دنیای ارتباطات است و بدون مهارت‌های ارتباطی نمی‌توان در آینده جایی داشت. همان‌طور که فریره، نظریه‌پرداز تعلیم و تربیت انتقادی، می‌گوید، کلاس‌های ایستا که معلم به عنوان «منتقل‌کننده» دانش ایفای نقش می‌کند توانایی ایجاد یا ساخت دانش در ذهن دانش‌آموزان و دادن تفکر مستقل به آنها را نخواهد داشت.2 تفکر خلاق و مستقل در یک کلاس پویا قابل دستیابی است، کلاسی که دانش‌آموز همراه با معلم فعالانه در ساخت و آفرینش آگاهی تلاش کند. در کلاس‌های درسی ما و نیز نظام آموزشی ما جای مهارت‌های ارتباطی به‌شدت خالی است. فارغ‌التحصیل دوره آموزش عمومی ما نه مهارت‌های ارتباطی را می‌آموزد و نه مهارت‌های نوشتاری را. در حالی‌که بدون نوشتن و ارتباط برقرار کردن نمی‌توان آگاهی را انتقال داد.
یکی از کارکردهای نظام آموزشی در هر جامعه‌ای کمک به تحرک اجتماعی افراد است. انتظار این است که فرزندان وضع بهتری از پدران خود داشته باشند و طبقه و کلاس اجتماعی‌شان با سلاح آموزش بهتر شود. از طرف دیگر انتظار می‌رود ویژگی‌هایی که تحت کنترل افراد نیستند تاثیری روی خروجی فرد نداشته باشد. عدالت به معنای برابری فرصت‌ها یکی از کارکردهای مهم سیستم آموزشی است. ناکارایی مدارس دولتی از یک‌سو و گسترده شدن مدارس خصوصی با شهریه‌های بالا از سوی دیگر وضعیت نابرابری آموزشی را در دو دهه اخیر بدتر کرده است به طوری‌که ایران در میان کشورهای خاورمیانه یکی از بالاترین شاخص‌های نابرابری فرصت‌های آموزشی را دارد.
نظام آموزشی ما نتوانسته است انسان‌هایی آماده برای زندگی اجتماعی، توانمند و مجهز به مهارت‌های دنیای مدرن تربیت کند. توانمند کردن معلمان به دانش روز و روش‌های جدید تدریس می‌تواند نقطه شروعی برای اصلاح گسترده و مبنایی در آموزش و پرورش باشد. در واقع بدون تحول اساسی و تغییر رویکرد به مقوله «یادگیری»، با تغییر صرف کتاب‌های درسی و نیز تغییر سال‌های دوره‌های تحصیلی از پنج به شش و از چهار به شش مشکلی حل نخواهد شد. تا زمانی که شکاف بین تحصیل و یادگیری وجود داشته باشد، سرمایه‌گذاری ما در آموزش بازده موردنظر را نخواهد داشت و منجر به توسعه پایدار نمی‌شود. علاوه بر آن لازم است به مقوله عدالت آموزشی به عنوان یکی از کارکردهای مهم آموزش توجه ویژه‌ای داشت تا اثرات ضدتوسعه‌ای آن در بلندمدت گریبان‌مان را نگیرد.
* در نوشتن این مطلب از کمک‌های دوست خوبم جناب آقای یحیی شامخی، دانشجوی دکترای آموزش در دانشگاه پن استیت آمریکا، بهره بردم که از ایشان کمال تشکر را دارم.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری | مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها
یکی از مهمترین روش‌های مدیریت دارایی‌ها در بورس، استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. جایی که تیمی از تحلیلگران حرفه‌ای بازار، سبدی متنوع از دارایی‌های مختلف برای شما تشکیل می‌دهند و ریسک کاهش سرمایه در بورس را به کمترین حد ممکن می رسانند. مجموعه آگاه از سال 1387 به ارائه خدمات مدیریت دارایی در بورس می‌پردازد و مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی را در این بازار برعهده دارد که از جمله آنها می‌توان به پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری کشور اشاره کرد.
صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
صندوق سرمایه‌گذاری نهادی مالی به شمار می‌رود که دارایی سرمایه‌گذاران بورس سرمایه‌گذاری بدون آموزش را جمع‌آوری و آن را در سبدی متنوع از دارایی‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌کند. کاهش ریسک، تنوع، مدیریت حرفه‌ای و نقدشوندگی بالا از مهمترین مزایای این صندوق‌ها به شمار می‌روند.
انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند که در ادامه به مهمترین آنها اشاره می‌کنیم:
صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بین 70 تا 90 درصد سرمایه مشتریان خود را در اوراق کم ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند. سود این صندوق‌ها، ثابت و بیشتر از سپرده‌های بانکی است.
صندوق‌های سهامی 70 تا 90 درصد دارایی مشتریان خود را در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌ها ریسک بالاتری دارند اما سود آنها به ویژه در بلندمدت بسیار بیشتر است.
دارایی سرمایه‌گذاری بدون آموزش صندوق‌های مختلط را ترکیبی از سهام شرکت‌های بورسی و اوراق با درآمد ثابت (بین ۴۰ تا ۶۰ درصد) تشکیل می‌دهد. این صندوق‌ها از نظر بازدهی و ریسک، حد میانی دو صندوق درآمد ثابت و سرمایه‌گذاری در سهام هستند.
حداقل ۷۰ درصد دارایی صندوق‌های طلا در گواهی سپرده کالایی سکه طلا و مابقی در اوراق مشتقه مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری می‌شود؛ بنابراین بازدهی این صندوق‌ها، مشابه بازدهی سکه طلا است.
نحوه خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- صندوق قابل معامله در بورس یا ETF: برای خرید و فروش واحدهای این نوع صندوق‌ها لازم است کد بورسی و کد معاملاتی داشته باشید. با مراجعه به سامانه معاملاتی آنلاین کارگزاری‌ها و جست‌وجوی نماد صندوق، می‌توانید نسبت به خرید صندوق‌های ETF اقدام کنید.
- صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال: برای خرید واحدهای این نوع صندوق‌ها نیازی به داشتن کد معاملاتی نیست و باید به صورت آنلاین به سامانه مخصوص صندوق مراجعه کنید. در بعضی از موارد نیز مراجعه حضوری ضرورت دارد.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری آگاه
با هر هدف و رویایی که به بازار سرمایه قدم گذاشته باشید، صندوق‌های متنوع آگاه با ویژگی‌های مختلف شما را به این هدف نزدیک‌تر می‌کنند. این صندوق‌ها همواره در میان پربازده‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری کشور قرار داشته‌اند و با تیم مدیریت حرفه‌ای و با تجربه خود، فعالان بازار سرمایه را برای موفقیت هر چه بیشتر در این بازار همراهی خواهند کرد.
صندوق مشترک آگاه پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری کشور، اولین صندوق این بازار هم به شمار می‌رود و از ابتدای تاسیس خود تاکنون توانسته بیش از 42000 درصد برای مشتریان خود بازدهی ایجاد کند. صندوق مشترک آگاه از نوع صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام و مبتنی بر صدور و ابطال است و برای سرمایه‌گذاری با دید بلندمدت بهترین گزینه محسوب می‌شود. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق مشترک آگاه
صندوق هستی بخش آگاه صندوق هستی‌بخش آگاه از نوع صندوق‌های قابل معامله در بورس است و با نماد «آگاس» در بازار معامله می‌شود. این صندوق که به لحاظ عملکرد و بازدهی موفق به کسب نشان 5 ستاره بازار سرمایه شده است، پرطرفدارترین صندوق سرمایه‌گذاری سهامی قابل معامله در بورس ایران نیز به شمار می‌رود.
صندوق یاقوت آگاه یاقوت از نوع صندوق‌های درآمد ثابت و ETF است که تجربه یک سرمایه‌گذاری کم ریسک و مطمئن را برای مشتریان بورس رقم می‌زند. این صندوق برای افرادی که ریسک‌پذیری کمی دارند، گزینه بسیار خوبی محسوب می‌شود. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق یاقوت آگاه
صندوق زمرد آگاه زمرد، دیگر صندوق سهامی شرکت سبدگردان آگاه است که برخلاف بسیاری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، به مشتریان خود سود نقدی پرداخت می‌کند و به همین دلیل هم محبوبیت بسیار بالایی در میان فعالان بازار سرمایه به دست آورده است. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق زمرد آگاه
صندوق همای آگاه همای آگاه، بهترین گزینه برای کسانی است که به دنبال سود ثابت ماهیانه در بورس هستند. همای از جمله صندوق‌های درآمد ثابت و قابل معامله بازار است، امنیت بالای سرمایه‌گذاری و بیشتر بودن سود این صندوق از سپرده‌های بانکی مهمترین مزایای صندوق همای آگاه به شمار می‌روند. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق همای آگاه
صندوق زرین آگاه صندوق طلای زرین، دارایی مشتریان خود را در گواهی سپرده کالایی سکه و اوراق مشتقه مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. زرین از نوع صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) است و واحدهای این صندوق با نماد «مثقال» در بازار معامله می‌شوند. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق زرین آگاه
صندوق یکم نیکوکاری آگاه با صندوق یکم نیکوکاری آگاه، می‌توانید هم سود دریافت کنید و هم در امور خیریه مشارکت داشته باشید. این صندوق اولین صندوق نیکوکاری کشور به شمار می‌رود و از نوع صندوق‌های مختلط و مبتنی بر صدور و ابطال است. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق یکم نیکوکاری آگاه
سود بدون ریسک و بالاتر از بانک با "صندوق سرمایه گذاری سپر" گروه اقتصاد بیدار
صندوق درآمد ثابت سبدگردانی اقتصاد بیدار بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه گذاری خواهد بود.
در بازار بورس تنوع بسیار زیادی در نحوه سرمایه‌گذاری وجود دارد و یک سرمایه‌گذار می‌تواند متناسب با میزان ریسک‌پذیری و مقدار سرمایه خود، روش سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کند. سرمایه گذاری غیر مستقیم که شامل صندوق های سرمایه گذاری و سبدگردانی است، برای افرادی که تمایل به سرمایه گذاری با ریسک کم را دارند، بهترین گزینه می‌باشند. صندوق درآمد ثابت سبدگردانی اقتصاد بیدار بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه گذاری خواهد بود.سرمایه‌گذاری بدون آموزش
سرمایه گذاری غیر مستقیم چیست؟
در سرمایه گذاری غیر مستقیم، سرمایه گذار، مدیریت سرمایه خود را به دست متخصصین کمیته سرمایه گذاری گروه مالی اقتصاد بیدار که دانش مالی و مهارت بالایی دارند، می‌سپارد. این متخصصین بیشتر وقتشان را مستقیما صرف تحلیل بازار می‌کنند، از این‌رو یک تیم حرفه ای سرمایه شما را مدیریت سرمایه‌گذاری بدون آموزش می‌کند. به طور مثال شرکت سبدگردانی اقتصاد بیدار https://ebidar.com/portfolio-management با کمیته سرمایه گذاری حرفه‌ای خود، بهترین راهکارهای سرمایه گذاری را تحت مدیریت اختصاصی سبدها و صندوق های سرمایه گذاری به مشتریان عزیز ارائه می دهد. سرمایه گذاری غیر مستقیم برای افرادی که فرصت، دانش و مهارت لازم برای انجام تحلیل‌های بورسی را ندارند، بسیار کارآمد و مناسب است.
صندوق سرمایه گذاری
صندوق سرمایه‌گذاری به نوعی یک شرکت است که مجموعه‌ای از اوراق مشارکت، سهام و سایر اوراق بهادار را خریداری می‌کند و پول سرمایه‌گذاران با هم در این صندوق تجمیع می‌شود. سهم هر سرمایه‌گذار از سودی که صندوق کسب می‌کند، بر اساس نسبت مالکیتش از صندوق است.
انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری
صندوق های سرمایه گذاری بر اساس ترکیب دارایی، انواع مختلفی دارند که معروف‌ترین آنها عبارتند از:
صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
ماهیت صندوق‌های درآمد ثابت اقتصاد بیدار با نماد "سپر" به صورت قابل معامله در بورس به گونه‌ای است که سود بر روی قیمت صندوق اعمال می شود و در واقع شما از افزایش قیمت صندوق منتفع می شوید. بازده صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار از آبان ۱۳۹۹ تا آبان ۱۴۰۰ برابر با ۲۸% بوده است.
صندوق سرمایه گذاری سهامی
صندوق‌های در سهام دارای ریسک متوسطی نسبت به سایر صندوق‌ها هستند چرا که بخش اعظمی از دارایی آن را سهام تشکیل داده است.
تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک
صندوق درآمد ثابت و بانک، از کم ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران هستند که شباهت‌هایی به یکدیگر دارند اما در عین حال تفاوت‌های عمده‌ای نیز بینشان وجود دارد. اطلاع داشتن از این تفاوت‌ها می‌تواند به سرمایه‌گذاری بهتری منجر شود. در ادامه به مهمترین تفاوت‌های صندوق درآمد ثابت و بانک خواهیم پرداخت.
شفافیت و گزارش دهی
زمانی که در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید، شما به عنوان سرمایه‌گذار نمی‌دانید که سرمایه‌تان در چه بازاری به کار گرفته شده است. در مقابل هر سرمایه‌گذار درصندوق‌های درآمد ثابت می‌تواند به صفحه اختصاصی صندوق مراجعه کند و نه تنها متوجه محل سرمایه گذاری شده، بلکه اطلاعات کاربردی همچون پورتفوی صندوق، سود و زیان و ترکیب دارایی‌ها را نیز کسب می‌کنند.
ترکیب دارایی
تفاوت دیگر صندوق درآمد ثابت و بانک‌ها در نحوه ترکیب دارایی‌ها است. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید. در صندوق درآمد ثابت سپر اقتصاد بیدار، بیشتر سرمایه شما در اوراق با درآمد ثابت و سپرده های بانکی و بخش کوچکی از آن در سهام سرمایه گذاری می شود. تخصصی بودن شیوه ترکیب دارایی در صندوق‌های درآمد ثابت مثل سپر اقتصاد بیدار، یکی از اصلی‌ترین تفاوت‌های بانک و صندوق درآمد ثابت است.
نحوه مدیریت
صندوق درآمد ثابت، برای افرادی که مهارت کافی برای تجزیه و تحلیل بازار سرمایه را ندارند، بستری بسیار مناسب است و این افراد کم تجربه داراییشان را به متخصصین و تحلیلگران می‌سپارند تا به بهترین شکل ممکن از دارایی استفاده کنند. در مقابل، بانک‌ها به صورت کاملا دستوری مدیریت می‌شوند و تضمینی برای وجود متخصصین بازارهای مالی در بانک وجود ندارد و اغلب سرمایه گذاری‌ها بر اساس عادت و طبق سنت هر بانک صورت می‌گیرد.
نحوه پرداخت سود
اگر قصد سرمایه‌گذاری در بانک را دارید باید از این موضوع مطلع باشید که بانک‌ها قوانین سختی در مورد پرداخت سود دارند. اگر قبل از زمان پرداخت سود ماهیانه، قصد برداشت پول از حسابتان را داشته باشید، در آن ماه به آن بخشی که از حسابتان کسر شده است هیچ سودی نعلق نمی‌گیرد. این درحالی است که سرمایه گذاران صندوق سپر اقتصاد بیدار، محدودیتی در برداشت ندارند و می توانند واحدهای صندوق را در هر روزی از ماه به فروش برسانند و سود آن را نیز دریافت کنند.
بازدهی
شاید تفاوت‌های بسیار زیادی بین صندوق درآمد ثابت و بانک یا سپرده بانکی وجود داشته باشد، اما آن عاملی که سرمایه‌گذاران را به سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت سپر وادار می‌کند، میزان بازدهی آن می‌باشد. اگرچه سرمایه گذاری در صندوق سپر همچون بانک، بدون رسیک است، اما حتی در بازار منفی سال اخیر نیز بازدهی و سودآوری بهتری نسبت به بانک داشته است و سرمایه‌گذاران آن سود قابل توجهی کسب کردند و در بیشترین حالت، به سود ۲۸ درصد سالیانه رسید.
آموزش بورس قدرتمندترین ابزار موفقیت در سرمایه‌گذاری
حسین معنوی، کارشناس بازار سرمایه صحبت‌هایش را با این جمله شروع کرده و می‌گوید در چنین بازار پرهیجانی، کسانی که تازه‌وارد بورس می‌شوند، ممکن است خطای زیادی در خریدوفروش‌شان داشته باشند. آنها یک یا دو ماه در بورس می‌مانند و زمانی متوجه اشتباهشان خواهند شد که بخش زیادی از سرمایه‌شان را از دست داده‌اند. اینجاست که چنین افرادی از ورود به بورس منصرف می‌شوند. آموزش بورس می‌تواند درصد خطاهای سرمایه‌گذاری را کاهش دهد. چنین کاری در وهله اول به نفع خود سهامدار است تا با خطای کمتر، سود بیشتری نصیب سرمایه‌اش کند. در وهله دوم این موضوع به نفع بازار خواهد شد. کسانی که در بورس سود می‌کنند، اشتیاق بیشتری به دعوت دیگران برای سرمایه‌گذاری در این بازار دارند و خودشان هم در بورس ماندگار خواهند بود.
معنوی می‌گوید کسانی که در بورس آموزش دیده‌اند، رفتارهای هیجانی کمتری دارند؛ از همین رو دوره‌های آموزشی می‌تواند تا حد قابل‌توجهی بازار را به سمت عقلانیت هدایت کند، اما به هر صورت نباید طبیعت بازار را فراموش کرد. در بازارهای دیگر مثل مسکن، طلا و ارز نمی‌توان دارایی را با یک کلیک فروخت؛ اما در بازاری مثل بورس، همه‌چیز با چند کلیک انجام می‌شود و این موضوع ممکن است حتی افراد آموزش‌دیده را هم با هیجان مواجه کند.
فرهنگ‌سازی بازار سرمایه
معنوی درباره لزوم ارتقاء فرهنگ سرمایه‌گذاری در بورس می‌گوید: تعداد سهامداران نسبت به جمعیت کشور در دو سال اخیر افزایش چشمگیری داشته است. اگر سال 97 بین مردم می‌رفتید و می‌گفتید من سرمایه‌گذار بورس هستم، موضوعی نامأنوس به‌حساب می‌آمد. آن زمان نهایتاً 200 هزار نفر در عرضه‌های اولیه شرکت می‌کردند. به همین خاطر نمی‌توانیم انتظار داشته باشیم فرهنگ‌سازی سریع اتفاق بیافتد. این موضوع باعث شده با همه اقداماتی که انجام‌گرفته و کلاس‌ها و دوره‌های مختلف آموزشی، همچنان عده‌ای بدون دانش کافی پا به عرصه سرمایه‌گذاری در بورس بگذارند.
در کشورهایی که سابقه بازار سرمایه بیشتر است؛ تعداد کسانی که در بورس فعالیت می‌کنند هم آمار بالاتری دارد. با این وجود شاهد رفتار هیجانی و سرمایه‌گذاری بدون دانش و آگاهی نیستیم. در کشورهای دیگر عموم سرمایه‌گذاران به‌جای سرمایه‌گذاری مستقیم در سهام، سراغ صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌روند. آنها به‌جای تشکیل سبد دارایی از سهام شرکت‌های مختلف، دارایی‌هایشان را در صندوق‌های مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند. با این کار ریسک سرمایه‌گذاری آنها کاهش پیدا می‌کند و رفتارهای هیجانی در بورس چنین کشورهایی به مراتب کمتر است.
کدام مرکز آموزش بورس اعتبار بیشتری دارد؟
کلاس‌های غیرحضوری برای آموزش بورس مزایای بیشماری دارد. افرادی که فرصت شرکت در دوره‌های حضوری را ندارند، به‌سادگی می‌توانند در دوره‌های آنلاین ثبت‌نام کرده و مراحل آموزش را طی کنند. برای دریافت آموزش آنلاین بورس ، موسسات و آموزشگاه‌های متعددی فعال هستند. مرجع آموزش بورس که با عنوان «آموزین» فعالیت می‌کند، یکی از مراکز معتبری است که دوره‌های متنوعی برای بورس‌آموزان ارائه می‌کند.
دوره‌ها و محتواهای موجود در آموزین متناسب با سه سطح مخاطب برنامه‌ریزی شده است. سطح مقدماتی مختص افرادی است که اطلاعاتی از بورس و بازارهای مالی ندارند. سطح پیشرفته مربوط به کسانی‌که با فضاهای کلی سرمایه‌گذاری و بازارهای مالی آشنا هستند و سطح حرفه‌ای هم مناسب مخاطبانی که شناخت خوبی از بازار سرمایه و اصول سرمایه‌گذاری دارند، طراحی شده است.
نکته قابل توجه درباره آموزین، دوره‌های خودآموزین است. در واقع مخاطبان خودآموزین محدود به زمان نیستند و به سادگی می‌توانند با برنامه‌ریزی دلخواه‌‌شان فیلم‌های دوره آموزشی را مشاهده کنند. کیفیت بالای ویدیوهای آموزشی و بهره‌مندی از اساتید حرفه‌ای از جمله مزایای شرکت در خودآموزین است. بورس‌آموز در این دوره‌ها پس از مشاهده و فراگیری مطالب یک جلسه، باید تمرین‌های مربوط به آن جلسه را انجام دهد و در سایت بارگذاری کند. استاد دوره پس از بررسی تمرین و رفع اشکالات احتمالی، امکان دسترسی به مطالب آتی را به مخاطب خواهد داد. در این دوره‌ها امکان ارتباط مستقیم با اساتید به‌منظور رفع اشکال و پرسش‌وپاسخ نیز وجود دارد.
در آموزین مباحث متنوعی شامل «آشنایی با صورت‌های مالی»، ، «مجامع و افزایش سرمایه شرکتها»، «تحلیل تکنیکال کلاسیک»، «تحلیل بنیادی»، «تکنیک‌های تابلوخوانی و فیلترنویسی»، «روانشناسی معاملات» و «آشنایی با بازار آتی» ارائه شده است.
آموزش‌های تخصصی نظیر «فیبوناچی و الگوهای هارمونیک»، «استراتژی معاملاتی ایچیموکو»، «پرایس اکشن»، «تئوری امواج الیوت»، «تحلیل بنیادی پیشرفته» و «ارزشگذاری شرکتها» از جمله دوره‌های پرطرفدار آموزین است.
علاوه بر ارائه مطالب آموزشی متنوع، علاقه‌مندان می‌توانند متناسب با شرایط و نیاز روز بازار، از وبینارهای تحلیلی که به بررسی وضعیت سرمایه‌گذاران و شرکتها می‌پردازد، بهره‌مند شوند.
این مدرس بازار سرمایه در ادامه با اشاره به شرایط شیوع ویروس کرونا می‌گوید: با توجه به شرایط به وجود آمده، سلامت در اولویت بالاتری نسبت به آموزش قرار دارد و به همین خاطر چاره‌ای جز اکتفا به کلاس‌های آنلاین نیست. معنوی تاکید می‌کند در این شرایط و با توجه به بعد جغرافیایی، می‌توان روی آموزش آنلاین حساب باز کرد.
دیدگاه شما