شرایط افتتاح حساب برای اتباع خارجی داخل ایران چگونه است؟
اولین شرط واجب برای افتتاح افتتاح حساب و احراز هویت حساب اتباع خارجی، داشتن گذرنامه است. اما تنها داشتن این سند هویتی کافی نیست و باید شرایط دیگری هم برای افتتاح حساب داشته باشند. پس قدم اول برای انجام کارهای بانکی گرفتن کد فراگیری است. گرفتن کد فراگیری به خاطر تطبیق‌دادن اطلاعات فردی و احراز هویت است. برخی بانک‌ها هم علاوه بر این مدارک، افتتاح حساب و احراز هویت شرایط افتتاح حساب اتباع خارجی را نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی‌های بانکی می‌دانند.
اولین شرط واجب برای افتتاح حساب اتباع خارجی، داشتن گذرنامه است. اما تنها داشتن این سند هویتی کافی نیست و باید شرایط دیگری هم برای افتتاح حساب داشته باشند. پس قدم اول برای انجام کارهای بانکی گرفتن کد فراگیری است. گرفتن کد فراگیری به خاطر تطبیق‌دادن اطلاعات فردی و احراز هویت است. برخی بانک‌ها هم علاوه بر این مدارک، شرایط افتتاح حساب اتباع خارجی را نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی‌های بانکی می‌دانند.
اتباع خارجی که کارت آمایش (مدرک خروجی مدت‌دار) دارند هم تنها امکان بازکردن حساب بانکی یا همان دفترچه حساب را دارند. بانک به این افراد کارت عابربانک و خدمات اینترنتی بانکی را نمی‌دهد. اگر هم اتباع افغان گذرنامه با تاریخ منقضی‌شده داشته باشند، کارت عابربانک آنها تا زمان گرفتن گذرنامه جدید مسدود می‌شود. شروط لازم برای افتتاح حساب اتباع خارجی هم از این قرار است:
سن 18 سال تمام شرط الزامی برای افتتاح حساب است.
برای اشخاص حقوقی خارجی، ثبت شرکت در ایران الزامی بوده و باید اجازه افتتاح حساب در اساسنامه داشته باشند.
داشتن گذرنامه مدت‌دار و اجازه اقامت دائم
داشتن محل سکونت دائم و ارائه سند ملکی یا قبض برق و اجاره‌نامه برای اثبات آن
سپردن تعهد برای نداشتن تخلف مالی در دیگر کشورها
نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی
گرفتن تأییدیه از وزارت امور خارجه برای سفارتخانه‌ها، سازمان‌ها و نهادهای بین‌المللی.
گرفتن کد فراگیر
مدارک لازم برای افتتاح حساب اتباع خارجی
اتباع خارجی که دارای اجازه اقامت هستند و کسانی که مدارک دفترچه پناهندگی که نیروی انتظامی آن را صادر می‌کند یا کارت هویت و کارت خروجی مدت‌دار (آمایش) دارند که توسط وزارت کشور صادر می‌شود، با همراه‌داشتن مدارک زیر می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی اقدام کنند:
پرکردن فرم افتتاح حساب
همراه‌داشتن تمام مدارک شناسایی و کپی آنها
ارائه کد فراگیر
داشتن دو نفر از مشتریان بانک به‌عنوان معرف. ارائه معرفی‌نامه کتبی از سفارتخانه‌های خارجی یا بانک‌ها و مؤسسات مالی معتبر خارجی هم قابل قبول است و درمورد اینکه کدام بانک‌ها برای اتباع حساب باز می‌کنند؟ معمولا بانک ملت، بانک تجارت، بانک صادرات و بانک مسکن روال کار آسان‌تری برای افتتاح حساب اتباع خارجی در نظر گرفته‌اند. حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه و حساب سپرده‌گذاری مدت‌دار دو نوع حساب بانکی هستند که امکان بازکردن آنها برای اتباع خارجی وجود دارد.
آیا نامه بانک‌مرکزی مانع افتتاح حساب غیرحضوری خواهد شد؟
مهرک محمودی سردبیر
زمان مطالعه : 3 دقیقه
برای بوکمارک این نوشته وارد شوید
مدیر کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی اگرچه با ارسال نامه‌ای به بانک‌ها از آنها خواسته است احراز هویت غیرحضوری را تا زمان ابلاغ دستورالعمل مشخصی برای آن متوقف کند اما معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی معتقد است دریافت امضای خیس از سوی نئوبانک‌ها هنگام تحویل کارت بانکی به مشتریان در واقع احراز هویت مشتریان بانکی است.
به گزارش پیوست، در نامه ارسال‌شده از سوی مدیرکل مقررات بانک مرکزی به بانک‌ها بر احراز هویت افتتاح حساب و احراز هویت حضوری تاکید شده است چراکه طبق تبصره ۳ ماده ۹۱ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی ارائه خدمات پایه به ارباب رجوع فقط با رعایت دستورالعملی که باید از سوی شواری عالی مبارزه با پولشویی به تصویب برسد مجاز شمرده می‌شود. ارسال این نامه عملاً باعث تشدید این گمانه شد که فعالیت نئوبانک‌ها یا شعب دیجیتالی بانک‌ها برای افتتاح حساب دچار مشکل خواهد شد.
معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی، مهران محرمیان، در گفت‌وگو با پیوست اعلام کرده که دستورالعمل احراز هویت آنلاین مشتریان بانکی تدوین شده و در انتظار تصویب شورای عالی مبارزه با پولشویی است.
هیات وزیران بهمن سال گذشته با پیشنهاد شورای عالی مبارزه با پولشویی ممنوعیت احراز هویت غیرحضوری برای ارائه خدمات پایه را از آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی حذف کرد. اما معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی معتقد است حذف ماده‌ای از قانون مبارزه با پولشویی و روند تصویب آن طولانی است.
محرمیان توضیح می‌دهد: «هرچند تبصره ۳ ماده ۹۱ قانون مبارزه با پولشویی اصلاح شده است اما در مصوبه نوشته شده «طبق آیین‌نامه‌ای که شورای عالی مبارزه با پولشویی باید آن را تصویب کند». در واقع نهایی شدن مصوبه و اجرایی شدن آن مجدداً به شورای عالی مبارزه با پولشویی واگذار شده است. در شرایط فعلی تبصره ۳ ماده ۹۱ همچنان پابرجاست و باید روند تغییر نهایی شود.»
او ادامه می‌دهد: «معاونت فناوری‌های نوین بانک مرکزی پیشنهاد خود را برای تسریع روند کار به این شورا ارائه کرده و منتظر تصویب شورای عالی مبارزه با پولشویی است تا بر اساس آن احراز هویت غیرحضوری برای ارائه خدمات پایه مجاز شمرده شود.»
دستورالعمل شناسایی الکترونیکی مشتریان در ثبت‌نام غیرحضوری خدمات نظام بانکی آبان ۹۹ افتتاح حساب و احراز هویت از سوی کارگروه بانکداری دیجیتالی بانک مرکزی نهایی شده بود. در این مستند پیش‌بینی شده تحت چه شرایطی امکان احراز هویت الکترونیکی افراد برای افتتاح حساب وجود دارد و اگر بخواهند خدمات تسهیلاتی به مشتریان خود ارائه دهند باید چگونه آنان را دیجیتالی احراز هویت کنند.
یکی از مشخصه‌های خاص این دستورالعمل اجرایی شدن تصدیق هویت هم‌پیمان یا federated Authentication در شبکه بانکی کشور خواهد بود. طبق این پیش‌بینی، به بانک‌های کشور افتتاح حساب و احراز هویت اجازه داده خواهد شد تا تحت شرایط خاصی احراز هویت بانک‌های دیگر را بپذیرند و اگر یک نفر در یکی از بانک‌های کشور احراز هویت شده بود، دیگر نیازی به احراز هویت مجدد فرد در بانک دیگری نباشد.
محرمیان معتقد است نئوبانک‌ها برای اجرایی کردن آیین‌نامه‌های بانکی هم‌اکنون با ارسال کارت بانکی برای مشتریان‌شان، امضای خیس آنان را دریافت و آن امضا را در اسناد خود نگهداری می‌کنند. او می‌گوید با این روش نئوبانک‌ها به نوعی مشتریان خود را احراز هویت می‌کنند.
این نامه ارسال‌شده به بانک‌های کشور در شرایطی نگرانی از فعالیت شعب دیجیتالی بانک‌ها و نئوبانک‌ها را افزایش داده است که پیش از این نیز این دستورالعمل در کشور اجرایی شده بود و نئوبانک‌ها و شعب دیجیتالی با توجه به آن اقدام به ارائه سرویس‌های مختلف به مشتریان خود می‌کردند. با وجود این، به نظر می‌رسد شورای عالی مبارزه با پولشویی با توجه به اینکه الزام احراز هویت غیرحضوری در قانون نیز حذف شده است باید هرچه زودتر دستورالعمل احراز هویت آنلاین را تصویب کند.
سپرده ارزی (13012627101)
حساب های قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می باشد.
مدارک افتتاح سپرده ارزی:
الف - اشخاص حقیقی انفرادی
• اصل شناسنامه عکس دار
• اصل کارت ملی
• گذرنامه معتبر به همراه اجازه (پروانه) اقامت دائم و یا اشتغال، برای شخص حقیقی اتباع خارجی
ب - اشخاص حقوقی
• اساسنامه
• شرکتنامه(در صورت وجود)/ اظهارنامه ثبت شرکت ها
• شناسه ملی
• شناسنامه و کارت ملی مرتبطین شخص حقوقی
• آگهی روزنامه رسمی تاسیس شرکت و آخرین آگهی تغییرات روزنامه رسمی
• تعهدنامه کتبی مبنی بر ارائه تغییرات آتی شرکت به بانک و اینکه اطلاعات ارائه شده، آخرین تغییرات شرکت می‌باشد.
مراحل افتتاح سپرده ارزی :
مراجعه مشتری به شعبه
تکمیل فرم افتتاح حساب
ارائه مدارک شناسایی
احراز هویت مشتری و استعلامات مربوطه
افتتاح حساب
مجاز شدن افتتاح حساب آنلاین در همه بانک‌ها
شورای‌عالی مبارزه با پولشویی، احراز هویت آنلاین را مجاز شناخت و از این پس طبق دستورالعملی که روز گذشته به تصویب شورای‌عالی مبارزه با پولشویی رسید بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند تمامی خدمات پایه خود را به‌صورت آنلاین انجام دهند.
به گزارش ایرنا، با مصوبه روزگذشته شورای‌عالی مبارزه با پولشویی، عملا امکان افتتاح حساب غیرحضوری برای بانک‌ها فراهم شده است.
بر این اساس دیگر ممنوعیت احراز هویت آنلاین برداشته شده است. هر چند تا پیش از این احراز هویت آنلاین ممنوع بود اما برخی از مؤسسات این سرویس را ارائه می‌دادند.
افتتاح حساب هم‌اکنون در بیشتر بانک‌ها به شیوه سنتی و حضوری انجام می‌گیرد. حالا با استفاده از اپلیکیشن یا سایت بانک‌ها و آپلود مدارک هویتی، هر فردی می‌تواند بدون مراجعه به شعبه، حساب خود را افتتاح کرده و کارت بانکی خود را هم در خانه یا محل کار تحویل بگیرد.
دستورالعمل احراز هویت بانکی به شکل غیرحضوری/در خانه بمانید و افتتاح حساب کنید
رئیس کل بانک مرکزی جزئیات دستورالعمل ارائه خدمات پایه بانکی به صورت غیرحضوری، مصوب شورای عالی مبارزه با پولشویی را تشریح کرد.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی رادار اقتصاد به نقل از بانک مرکزی از روابط عمومی بانک مرکزی، علی صالح آبادی در خصوص مصوبه روز یکشنبه شورای عالی مبارزه با پولشویی گفت: دستورالعمل مهمی به تصویب شورای عالی مبارزه با پولشویی رسید؛ اهمیت این دستورالعمل از آنجاست که امکان ارائه خدمات پایه بانکی به صورت غیرحضوری را به مردم فراهم می‌کند.
وی افزود: با توجه به شرایط کرونا و ازآنجایی که درصددیم دسترسی مردم به نظام بانکی تسهیل شود در این جلسه شرایطی تصویب شد که مردم بتوانند از خدمات پایه بانکی به صورت کاملاً غیرحضوری بهره‌مند شوند.
رئیس شورای پول و اعتبار در توضیح این دستورالعمل عنوان کرد: بر این اساس روش‌های احراز هویت به شکل غیرحضوری خواهد بود و افراد برای افتتاح حساب و دریافت خدمات از شبکه بانکی و مؤسسات مالی و اعتباری می‌توانند بدون مراجعه فیزیکی به شبکه بانکی کشور به صورت غیرحضوری از این خدمات بهره‌مند شوند.
صالح‌آبادی خاطرنشان کرد: روش‌های انجام کار در این دستورالعمل به گونه‌ای در نظر گرفته شده است که هم احراز هویت غیرحضوری به صورت کامل و بدون خلل انجام شود و در عین حال افراد بتوانند با روش‌هایی که در دستورالعمل دیده شد و به واسطه آن احراز هویت برای بانک محرز می‌شود، خدمات را از بانک دریافت کنند.
رئیس کل بانک مرکزی ضمن تأکید بر اینکه کمافی‌السابق خدمات حضوری نیز به مشتریان توسط شبکه بانکی ارائه می‌شود؛ تصریح کرد: از این پس در کنار ارائه خدمات به صورت حضوری به روال سابق توسط بانک‌ها، اگر شخصی تمایل نداشت که به شعبه بانک مراجعه کند می‌تواند از خدمات بانکی به صورت غیرحضوری بهره مند شود.
صالح آبادی با بیان اینکه در این دستورالعمل روش‌های احراز هویت غیرحضوری به تفصیل بیان شده و مشتری در چارچوب یاد شده احراز هویت می‌شود و می‌تواند از خدمات شبکه بانکی بهره‌مند شود. یادآور شد: ضروری است بانک‌ها در چارچوب دستورالعملی که یکشنبه تدوین شد، زیرساخت‌های فنی و فناورانه خود را ایجاد کنند و مجازند که نسبت به پیاده‌سازی این روش‌ها اقدام کنند. ذکر این نکته ضروری است که تا پیش از این، شبکه بانکی مجاز به انجام این امر نبوده است. لذا هر بانکی در این زمینه می‌تواند برنامه زمان‌بندی خاص خود را داشته باشد و امید است که از اوایل سال آینده بانک‌ها این امر را عملیاتی کنند.
صالح آبادی در پایان ضمن تأکید بر لزوم رعایت مقررات و ضوابط در شبکه بانکی، تصریح کرد: بانک‌ها باید مقررات مختلفی را که بر شبکه بانکی حاکم است، رعایت کنند و در صورت تخطی از مقررات، هیأت انتظامی بانک‌ها در بانک مرکزی این موارد را بررسی و با آنها برخورد می‌کند.
دیدگاه شما