سوئیفت (SWIFT) چیست؟

سوئیفت چیست؟

سوئیفت ،SWIFT یا Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication شبکه ای امن جهت انتقال پول بین بانکی در سطح جهانی می‌باشد. با استفاده از این شبکه می‌توانید پول دیجیتالی خود را در سیستمی امن و مطمئن به هر جای جهان ارسال نمایید.

سوئیفت اسم مؤسسه ای می‌باشد که در سال 1973 و توسط حمایت 239 بانک از 15 کشور دنیا در کشور بلژیک به ثبت رسید و همهٔ حقوق مالکیتی آن به بانک‌های عضو آن تعلق دارد. مؤسسه سوئیفت وظیفه دارد با استفاده از خدمات متنوع خود، همهٔ نیازهای مالی بانکی و موسسات مالی را در سراسر جهان مورد پشتیبانی قرار دهد.

مؤسسه سوئیفت وظیفه دارد با بهره‌گیری از خدمات متنوع خود، همهٔ نیازهای مالی بانکی و موسسات مالی را در سراسر دنیا مورد پشتیبانی قرار دهد. سوئیفت دارای مزایای بسیاری است که در زیر به بعضی از آنها اشاره خواهیم کرد:

• دسترسی جهانی و 24 ساعته
• طراحی بر اساس رویه‌های استاندارد
• سرعت
• امنیت

حواله ارزی چیست؟

حواله ارزی (payment order) یکی از انواع خدمات ارزی می‌باشد که با آن می‌توان به آسانی و با هر فردی در هر جای جهان، مبادله ارزی کرد. به عبارت دیگر، حواله ارزی وجهی می‌باشد که فرد از طریق حسابش و با استفاده از یک بانک ، منتقل می‌کند. این وجه به بانک واسط انتقال داده شده و سپس به دست فرد مورد نظر خواهد رسید.

سوئیفت (swift) چیست؟

سوئیفت (swift) انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین‌المللی است که از حروف اول عبارت “The Society For Worldwide Interbank Financial Telecopmmunication” مشتق شده است و مرکز آن در کشور بلژیک است و به صورت مؤسسه و به شکل تعاونی فعالیت می‌کند. بعد از خاتمه جنگ جهانی دوم، به ویژه در اواخر دهه 1950، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد و به موازات آن حجم عملیات بین‌المللی بین بانکی گسترش یافت، لیکن رعایت نکردن استانداردهای بین‌المللی در محاورات بین بانکی باعث آشفتگی در پرداخت‌های بین‌المللی و افزایش هزینه‌های بانکی شده بود. از این رو در اوایل دهه 1960 حدود 60 بانک بزرگ اروپایی و آمریکایی به این فکر افتادند که چگونه می‌توان پیام‌های بین بانکی را به نحوی طرح‌ریزی و استاندارد کرد که اتوماسیون سیستم بانکی بین‌المللی را به همراه داشته باشد. در دسامبر سال 1967 هفت بانک طراز اول کشورهای آمریکا، اتریش، انگلستان، دانمارک، سوئیس، فرانسه و هلند مطالعه را شروع و در سال 1971، 73 بانک از این کشورها هزینه مطالعه را تقبل کردند. این مطالعه به همت گروهی از متخصصان و به مدت یک سال طول کشید و نتایج آن در سال 1972 ارایه شد. در نهایت در ماه می 1973 سوئیفت با عضویت 239 بانک از 15 کشور در شهر La Hulpe در نزدیکی بروکسل پایتخت کشور بلژیک تأسیس شد.

چهار سال طول کشید تا مراحل قانونی تأسیس سوئیفت، خرید تجهیزات و نصب و راه‌اندازی انجام بگیرد که در نهایت سوئیفت در نهم ماه می سال 1977 با عضویت 518 بانک از 23 کشور با ارسال پنج هزار پیام در اولین روز راه‌اندازی شد. در شروع راه‌اندازی پیش‌بینی می‌شد حداکثر روزانه 300 هزار پیام از طریق این شبکه ارسال شود (هر 325 کاراکتر یک پیام سوئیفت را تشکیل می‌دهد)، ولی امروز بعد از گذشت چند دهه می‌بینیم که تعدد پیام‌ها با سرعت بالایی در حال افزایش است.

مزایای سوئیفت

رشد چشمگیر سوئیفت مرهون دارا بودن مزایای فراوان این سیستم برای بهره‌گیران در تسویه معاملات بین‌المللی است که مهمترین آنها به شرح زیر است:

1_ استاندارد: سیستم به نحوی طرح‌ریزی شده است که با ارسال پیام از طریق شبکه سوئیفت امکان برقراری ارتباط بین رایانه‌های دو بانک و انجام کلیه مراحل حسابداری از قبیل عملیات بستانکاری و بدهکار کردن حساب‌های زیربط، تهیه صورت‌حساب و صورت مغایرت بدون دخالت نیروی انسانی امکان‌پذیر بوده و روز کاری بعد کلیه اقدام باز حساب‌های ارزی مشخص و امکان رفع مغایرت‌ها به‌طور سریع فراهم خواهد بود. انجام این‌گونه عملیات به صورت (سنتی دستی) با چند ماه تأخیر استخراج می‌شود. از طرفی در سوئیفت پیام‌های بانکی استاندارد هستند و برای هر نوع امور بانکی یک پیام مشخص و تعریف شده است و کلیه بانک‌های عضو سوئیفت ملزم هستند برای مخابره پیام از فرمت خاص استفاده کنند. هم‌چنین کلیه ارزها در سیستم سوئیفت استاندارد و بین‌المللی هستند. پس می‌توان گفت مزایای استاندارد بودن عبارتند از:

الف _ جلوگیری از سلیقه‌ای عمل کردن افراد در تنظیم متون پیام‌های بانکی.

ب _ شناسایی سریع پیام‌ها.

ج _ جلوگیری از اتلاف وقت در تنظیم متن پیام‌های بانکی.

د _ سرعت بخشیدن به تنظیم متن پیام‌های بانکی.

در استانداردسازی پیام‌های بین بانکی برای سهولت کار و ایجاد نشدن استانداردهای جدید، سوئیفت استانداردهایی را که مؤسسات بین‌المللی از قبیل ISITC, ISDA, ICC, ISO ، ابداع کرده بودند، پذیرفت و برای مواردی که استانداردی وجود نداشت، استانداردهای جدید تهیه کرده است.

2_ قابلیت اطمینان: طراحی سیستم سوئیفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است و در صورتی که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری می‌کند. سوئیفت ادعا می‌کند که در حدود 99/99 درصد قابل اطمینان است. علت وجودی این ادعا مفقود نشدن یک پیام سوئیفتی از اول تأسیس در این شبکه است. بنابراین با حجم زیاد پیام‌ها قابلیت اطمینان به سیستم نزدیک به صد در صد است.

3_ امنیت: پیام‌های مبادله شده به صورت خودکار مخابره می‌شوند و متن پیام‌ها تا رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیام‌ها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست. از نظر امنیتی در مقایسه با تلکس مزایای زیر را می‌توان برشمرد:

الف _ در سیستم رمزدهی تلکس چهار یا پنج عامل از قبیل بانک دریافت کننده، تاریخ ارسال پیام، شماره ردیف پیام، مبلغ و نوع ارز در محاسبه رمز به کار برده می‌شود. از این رو زمانی که پیام رمزداری در اختیار مشتری قرار می‌گیرد، رمز را محو می‌کند تا مشتری نتواند رمز را کشف کند، زیرا اگر کسی تا حدودی به علم ریاضی آشنا باشد، با در دست داشتن چندین پیام رمزدار مبادله شده بین دو بانک قادر به کشف رمز خواهد بود، ولی در سوئیفت ابتدا باید کلید رمز سوئیفت بین دو کارگزار رد و بدل شده باشد و رمز با به کارگیری یک الگوریتم (Algorithm) پیچیده ریاضی که کلیه حروف پیام از آغاز تا پایان در محاسبه رمز به کار گرفته می‌شوند، محاسبه و به پیام اضافه می‌کند و در مقصد سیستم رمز را کنترل و در صورت صحت تأیید می‌کند. به عبارتی عمل رمزدهی و کشف رمز به صورت خودکار به وسیله سیستم انجام می‌گیرد. علاوه بر رمز یاد شده، رمز دیگری نیز به وسیله سوئیفت به پیام اضافه می‌شود و نشان دهنده‌ی این است که پیام سوئیفت (SWIFT) چیست؟ تحویل شده کاملاً مطابق با پیام دریافتی بوده است.

ب _ با استفاده از دستگاهی به نام Encriptor در سایت سوئیفت مبدأ پیام به هم ریخته و از حالت خوانا بودن آن خارج می‌شود و در شبکه مخابراتی بین‌المللی قرار می‌گیرد و هیچ‌کس حتی اگر بتواند به پیام سوئیفتی دسترسی داشته باشد، قادر به خواندن یا تغییر در پیام نخواهد بود و فقط در سایت سوئیفت مقصد پیام به وسیله دستگاه دیگری به نام Decriptor به‌طور منظم اولیه که قابل خواندن به وسیله ترمینال باشد، در می‌آید، در صورتی که در تلکس به این صورت نبوده و اگر منبعی به خطوط مخابراتی دسترسی یابد، پیام قابل خواندن سوئیفت (SWIFT) چیست؟ و تغییر دادن است. سیستم فقط توسط افراد مجاز در حدود اختیارات تعیین شده قابل بهره‌برداری است. به عبارتی ورود به سیستم و تقسیم وظایف کاربران توسط دو مسئول بانک که کلید اصلی توسط سوئیفت در اختیارشان قرار گرفته است، اجازه ورود به سیستم و تعیین یک قسمت از دو قسمت کلید رمز کاربران را دارند. کاربران با دریافت هر دو قسمت کلید رمز (Password) منحصر به فرد از این مسئولان و قرار دادن آن در کنار هم اجازه ورود به شبکه سوئیفت و کار با آن را در حد اختیارات تعیین شده خواهند داشت. کلید رمز کاربر همانند امضای او است. به منظور جلوگیری از سوء استفاده‌های احتمالی اگر رمز کاربری غلط وارد شود، سیستم برای آن کاربر قفل می‌شود و حداقل هر سه ماه یک بار کاربران اجبار به تغییر رمز خود دارند.

5 _ هزینه مخابره پیام: هزینه مخابره پیام از طریق سیستم سوئیفت در مقایسه با سایر سیستم‌ها کمتر است و به صورت کاراکتری مورد محاسبه قرار می‌گیرد. هر چه تعداد پیام ارسالی استفاده کنندگان بیشتر شود، هزینه هر پیام ارزانتر می‌شود. در ضمن کارمزد دریافتی کارگزاران برای اجرای پیام‌های سوئیفتی و تلکس متفاوت است و تقریباً کارمزد اجرای یک پیام سوئیفتی با توجه به این که نیاز به نیروی انسانی ندارد و توسط رایانه خوانده و اجرا می‌شود، بین یک دوم تا یک سوم کارمزد اجرای یک پیام تلکسی که نیروی انسانی می‌باید آن را اجرا کند، است.

سازمان سوئیفت

سوئیفت یک مؤسسه تعاونی یا به عبارتی دیگر یک مؤسسه غیرانتفاعی است که به بانک‌های عضو تعلق دارد و از سوی اعضا کنترل می‌شود و برای تأمین اهداف مشترک آنها طرح‌ریزی شده است، بالطبع از طرف اعضا با پرداخت حق عضویت و هزینه تعداد پیام ارسال تأمین مالی می‌شود و مدیریت آن را هم به عهده اعضا است. به استناد ماده 14 اساسنامه سوئیفت، اعضای 25 نفری هیأت مدیره سوئیفت را بانک‌های عضو انتخاب می‌کنند و هر بانکی که بیش از 5/1 درصد از سهام سوئیفت را در اختیار داشته باشد، می‌تواند یک عضو هیأت مدیره را معرف کند. (میزان سهام اختصاصی هر عضو هر سه سال یک بار با توجه به میزان پیام‌های ارسالی عضو از طریق شبکه تعیین می‌شود). اگر عضوی بیش از 6 درصد سهم سوئیفت را در اختیار داشته باشد، می‌تواند حداکثر دو عضو هیأت مدیره معرف کند و کشورهایی که کمتر از 5/1 درصد سهام را دارند، می‌توانند به‌طور مشترک به شرطی که تعداد سهام آنها بیش از 5/1 درصد شود، یک عضو هیأت مدیره معرفی کنند. سود عملیاتی این مؤسسه تعاونی بالطبع به اعضا تعلق دارد و می‌باید بین اعضا تقسیم شود، ولی سوئیفت این عمل را انجام نمی‌دهد و سود حاصله را برای سرمایه‌گذاری مجدد و کاهش هزینه پیام سوئیفتی در سال بعد استفاده می‌کند.

استفاده‌کنندگان از سوئیفت

1 _ اعضا: ادارات مرکزی بانک‌ها به عنوان اعضا شناخته می‌شوند که سهامداران سوئیفت هستند. مثل اداره مرکزی بانک صادرات یا بانک ملی در تهران که یک عضو و سهام‌دار هستند.

2 _ اعضای فرعی: شعب خارج از کشور اعضا یا شرکت‌های فرعی که بیش از 90 درصد سهام آن متعلق به عضو باشد به عنوان اعضای فرعی پذیرفته می‌شوند. مثلاً شعب خارج از کشور بانک‌های ایرانی، که عضویت آن‌ها بعد از پذیرفته شدن بانک‌های ایرانی به عنوان عضو، تحت عنوان عضو فرعی پذیرفته شدند.

3_ شرکت‌کنندگان: اعضای غیر بانکی که در یکی از رشته‌های عملیات بانکی فعال هستند، مثل دلال‌های بورس که در رشته‌های مختلف از قبیل خرید و فروش ارز، سهام و امثالهم فعالیت دارند. اعضا و اعضای فرعی می‌توانند از کلیه خدمات سوئیفت بهره‌مند شوند. ولی شرکت‌کنندگان فقط می‌توانند یک نوع پیام خاص را با توجه به تخصصی که دارند، ارسال و دریافت دارند. به عبارتی اعضا و اعضای فرعی می‌توانند از کلیه امکانات سوئیفت بهره‌مند شوند، ولی شرکت‌کنندگان از امکانات محدود با توجه به رشته تخصصی خود می‌توانند استفاده کنند.

شرایط پذیرش عضویت یک کشور در سوئیفت

قبل از این‌که پذیرش یک کشور در سوئیفت از سوی هیأت مدیره مورد بررسی قرار گیرد، می‌باید پذیرش سه شرط زیر توسط کشور متقاضی به سوئیفت اعلام شود:

1 _ تأسیس سایت سوئیفت (S.A.P): می‌باید در صورت نیاز به راه‌اندازی سایت در کشور متقاضی محلی به سوئیفت اجاره داده شود تا با هزینه خود یک سایت سوئیفت در آنجا راه‌اندازی کند.

2 _ معافیت مالیاتی: در ارایه گواهی مبنی بر معافیت از پرداخت مالیات، چون نرخ مالیاتی در کشورهای مختلف متفاوت است، در صورت رعایت آن، با همه اعضا رفتار یکسان می‌شود.

3_ خط انتقال دیتا: یک خط انتقال دیتا بین‌المللی به منظور انتقال پیام‌ها از سایت سوئیفت به خارج از کشور حداقل برای اجاره پنج ساله به هزینه سوئیفت می‌باید در اختیارش قرار داد.

شبکه سوئیفت

اگر تعداد پیام‌های ارسالی یک کشور به حدی باشد که نیاز به راه‌اندازی سایت سوئیفت در کشور متقاضی عضویت باشد، سوئیفت یک سایت در آن کشور تأسیس می‌کند. در غیر این‌صورت پیام‌های کشور متقاضی را به سایت سوئیفت کشور همسایه منتقل می‌کند. هر سایت سوئیفت زیر چتر یکی از دو مرکزی عملیاتی سوئیفت که در هلند و آمریکا مستقر هستند، قرار دارد. کشورها با توجه به وضعیت جغرافیایی خود زیر چتر حمایتی یکی از دو سایت آمریکا یا هلند قرار دارند. مراکز عملیاتی هلند و آمریکا پشتیبان هم نیز هستند. به عبارتی، اگر یکی از آنها از مدار به علت نقص فنی خارج شود، بلافاصله دیگری جایگزین می‌شود. استفاده کنندگان از سوئیفت مسئولیت دارند که پیام‌های خود را به سایت سوئیفت رسانیده و تحویل دهند. از آن‌جا به بعد تا سایت سوئیفت کشور مقصد پیام، مسئولیت تحویل پیام به عهده سوئیفت است. انتقال پیام از سایت سوئیفت در کشور مبدأ از طریق خطوط انتقال دیتا و یا خطوط تلفن معمولی با نصب مودم (Modem) امکان‌پذیر است و اعضا موظفند یک خط پشتیبانی نیز به سوئیفت معرفی کنند که در مواقع اضطراری که خط اصلی از مدار خارج است، سوئیفت بتواند پیام‌ها را تحویل دهد.

انواع پیام‌های سوئیفتی

به منظور سهولت در امر مخابره و دریافت پیام بین سوئیفت و اعضا با یکدیگر، سوئیفت مبادرت به طبقه‌بندی پیام‌های مختلف در ده گروه صفر تا 9 به شرح زیر کرده است که گروه صفر پیام‌های سیستمی بین اعضاء و سوئیفت و گروه یک تا نه پیام‌های مالی بین اعضا هستند:

_ پیام‌های گروه صفر: بین اعضا و سوئیفت.

_ پیام‌های گروه یک: انتقال وجوه بین حساب مشتریان، اعلامیه چک، دستور عدم پرداخت چک و . . .

_ پیام‌های گروه دو: انتقال وجوه بین بانک‌ها و بین حساب‌های مختلف یک بانک.

_ پیام‌های گروه سه: تأییدیه معاملات ارزی.

_ پیام‌های گروه چهار: وصولی‌ها.

_ پیام‌های گروه پنج: سهام و اوراق قرضه.

_ پیام‌های گروه شش: فلزات گران‌بها، وام‌های سندیکایی.

_ پیام‌های گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت‌نامه.

_ پیام‌های گروه هشت: تراولر چک.

_ پیام‌های گروه نه: صورت‌حساب، اعلامیه بدهکار و بستانکار.

عضویت بانک‌های ایرانی در سوئیفت

سال 1364: کارشناسان بانک مرکزی بررسی‌های اولیه را برای عضویت بانک‌های ایرانی در سوئیفت انجام دادند. ارزیابی مطلوب و پیشنهاد عضویت بانک‌های ایرانی داده شده، ولی با توجه سوئیفت (SWIFT) چیست؟ به وقوع جنگ تحمیلی و اولویت‌های اساسی‌تر به تعویق افتاد.

سال 1369: بانک مرکزی هیأتی را مأمور هماهنگی با بانک‌های تجاری به منظور عضویت در سوئیفت کرد.

سال 1370: پس از هماهنگی‌های لازم با بانک‌های تجاری تقاضای عضویت سیستم بانکی ایران توسط بانک مرکزی به سوئیفت ارایه شد.

سال 1371: پس از ارایه سه پیش شرط عضویت به سوئیفت، بانک مرکزی به همراه پنج بانک تجاری صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه در آذرماه پذیرفته شد.

سال 1372: پس از راه‌اندازی سایت، خرید تجهیزات نرم‌افزاری و سخت‌افزاری و نصب آن‌ها در چهاردهم آذرماه به شبکه سوئیفت ملحق شدیم.

سال 1367: قبول عضویت و الحاق بانک توسعه صادرات.

سال 1377: قبول عضویت بانک صنعت و معدن و تقاضای عضویت بانک رفاه کارگران.

سال 1378: الحاق بانک صنعت و معدن و رفاه کارگران.

نتیجه‌گیری

در حال حاضر متأسفانه سیستم بانکی کشور به رغم رشدی که در استفاده از سیستم پیام‌رسانی سوئیفت در سال‌های اخیر داشته است، استفاده بهینه از سوئیفت به عمل نمی‌آورد و سوئیفت (SWIFT) چیست؟ تعداد پیام‌های ارسالی ایران از طریق این شبکه و بهره‌وری از مزایای جانبی آن در حد مطلوب نیست. مسلماً ایران می‌تواند با استفاده بهینه از سوئیفت، پیام‌های بیشتری از طریق سوئیفت ارسال کند و سهام بیشتری به خود اختصاص دهد، ضمن این‌که ریسک، هزینه ارسال پیام و کارمزد کارگزران در زمان استفاده از سوئیفت به مراتب از تلکس کمتر است و یکی از راه‌های استفاده بهینه از سوئیفت، اتصال هر چه زودتر شعب ارزی بانک‌ها در تهران و شهرستان‌ها به سوئیفت و برنامه‌ریزی به سمت اتوماسیون شبکه عملیاتی بین‌المللی بانک‌ها با استفاده از سوئیفت است.

درباره SWIFT بیشتر بدانید

SWIFT یا Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication شبکه ای برای انتقال پول بین بانکی در سطح جهانی می باشد. شما با استفاده از این شبکه می توانید وجه خود را در سیستمی امن و مطمئن به هر کجای دنیا ارسال کنید.

شما می توانید با استفاده از ایرانیکارت، پول خود را در شبکه سوئیفت به تمامی کشورهای دنیا ارسال کنید.

کارمزد ارسال حواله سوئیفت

حواله ای که از طریق سیستم سوئیفت ارسال میشود با توجه به مبلغ و کشور مقصد کارمزد متفاوتی خواهد داشت. معمولا بانک های نزدیک به هم در یک منطقه جغرافیایی کارمزد کمتری از ارسال کننده ها برای نقل و انتقالات مالی دریافت میکنند.

کارمزد بانک های واسطه

هنگامی که حواله ای ارسال میشود، از بانک های واسطه ای عبور میکند تا به بانک مقصد برسد.در این حالت بانک های واسطه ای مبلغی از پول اصلی به عنوان کارمزد کسر میکنند این کارمزد معمولا بین ۵ الی ۵۰ دلار باتوجه به مبلغ و بانک های واسطه ای تعیین میشود.

نحوه تعیین کارمزد بانک های واسط در حواله سوئیفت

شما میتوانید هنگام ارسال حواله اعلام کنید که کارمزد بانک های واسط را شما میپردازید یا از مبلغ مستقیم کسر شود یا به صورت اشتراکی بین شما و گیرنده کم شود.

کارمزد منصفانه

در شبکه سوئیفت، کارمزد شما ارتباط مستقیم با فاصله و روابط مالی کشور مبدا و مقصد دارد. این کارمزد با توجه به عبور از بانک های واسط، و عادلانه تخصیص داده خواهد شد

به طور کلی ۳ گزینه زیر هنگام ارسال حواله سوئیفت مد نظر قرار میگیرند

ارسال کردن حواله سوئیفت همیشه کارمزد دارد. این کارمزد را بانک ارسال کننده از شخص ارسال کننده دریافت میکند. این مبلغ با توجه به نوع ارز، کشور دریافت کننده و مبلغ متفاوت است و ممکن است رقمی بین ۲۵ الی ۶۰ دلار باشد. چنانچه شما بخواهید حواله شما در حالت *بسیار سریع* ارسال شود حدود ۲۵ دلار کارمزد اضافه تر باید بپردازید.

چنانچه هنگام ارسال حواله سوئیفت این گزینه را انتخاب کنید کارمزد بانک های واسطه بین شما و گیرنده حواله تقسیم میشود. بخشی سوئیفت (SWIFT) چیست؟ را شما نقدا در بانک میپردازید و بخشی از آن از اصل پول کم میشود.

با انتخاب این گزینه هنگام ارسال حواله سوئیفت تمام کارمزد بانک های واسط از اصل پول کم میشود. به عنوان مثال ممکن است شما ۲۰۰۰ دلار ارسال کرده باشید اما در نهایت ۱۹۵۰ دلار به حساب بانکی گیرنده رسیده باشد

بله. به جز موارد استثنا در زمان های خاص، تقریبا میتوان به تمام دنیا حواله سوییفت ارسال کرد

به نسبت دیگر حواله ها، حواله ی سوییفت فوری محسوب نمیشود. معمولا برای رسیدن مبلغ به دست گیرنده، زمانی مابین 24 ساعت الی 7 روز زمان نیاز است

معمولا وسترن یوینیون برای ارسال سریع پول استفاده میشود. با توجه به کارمزد بالاتر حواله وسترن یونیون نسبت به سوییفت، معمولا برای ارسال پول های با حجم بیشتر از حواله ی سوییفت استفاده میشود

صفر تا صد حواله سوئیفت

حواله ارزی بانکی یکی دیگر از روش‌های پرداخت است که برای افرادی که قصد دارند پولی را به حساب شخص دیگری در کشورها‌ی مختلف واریز کنند، بسیار مناسب است. یکی از انواع این حواله‌ها، حواله سوئیفت می‌باشد که از رایج‌ترین روش‌های ارسال حواله به کشورهای مختلف می‌‌باشد. در ادامه در خصوص این موضوع و این که حواله سوئیفت چیست و کارمزد آن به چه صورت محاسبه می‌شود، توضیحات بیشتری را خواهیم گفت. پس همراه ما باشید.

حواله سوئیفت چیست؟

SWIFT مخفف عبارت Society for the Worldwide Interbank Financial Telecommunication است و نام موسسه‌ای است که با حمایت 239 بانک از 15 کشور جهان در کشور بلژیک در سال 1973 ثبت شد. این شبکه به نوعی پیام‌های بانکی استاندارد شناخته می‌شوند که توسطذ این موسسه‌ی تعاونی غیرانتفاعی اداره می‌شود. در واقع می‌توان گفت SWIFT شبکه‌ای است که از آن برای انتقال پول بین بانکی در سطح جهان استفاده می‌شود.

با استفاده از این شبکه و یا به عبارتی حواله سوئیفت می‌توان هر میزان وجهی را با اطمینان و امنیت به هر کجای دنیا ارسال کرد. موسسه سوئیفت وظیفه دارد تا با استفاده از خدمات متنوع خود، تمامی نیازهای مالی بانکی و موسسات مالی را در سطح جهان پشتیبانی کند.

بررسی‌های اولیه برای عضویت بانک‌های ایرانی در سوئیفت در سال 1364 صورت پذیرفت. این بررسی‌ها توسط کارشناسان بانک مرکزی انجام شد اما با توجه به جنگ تحمیلی در آن زمان و اولویت‌های اساسی‌تر در آن زکان، این عضویت به تعویق افتاد. تا این که پس از پایان جنگ، بانک مرکزی مجددا برای عضویت در این شبکه اقدام کرد و هیأتی را مأمور هماهنگی با بانک‌های تجاری کرد.

پس از مدتی و با طی شدن دوره بررسی عضویت، بلاخره ایران در سال 1370 و پس از هماهنگی‌های لازم با انواع بانک‌های تجاری، ایران نیز وارد این سوئیفت (SWIFT) چیست؟ شبکه شد و تقاضای عضویت آن پذیرفته شد. سپس از آذرماه 1371 بانک مرکزی به همراه 5 بانک دیگر به نام‌های بانک تجاری صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه کار خود را در این زمینه آغاز کردند.

قطع ارتباط سوئیفت با ایران

حضور سوئیفت در بانک‌های ایرانی دائمی نبود و در سال 1390 با بالا گرفتن اختلاف نظرهای بین‌المللی پیرامون مسائل هسته‌ای کشور، سیستم سوییفت بانک مرکزی ایران در چارچوب تحریم‌های اروپایی قطع شد. با این محدودیت، خدمات سوییفت در تمامی بانک‌های مهم در ایران مسدود شد و بر این اساس هزینه‌های زیادی بر عملیات ارزی و بانکی کل سیستم بانکی ایران وارد شد.

با این اتفاقات ایران اولین کشوری بود که سوئیفت رسما ارتباط خود را با او قطع کرد و تا کنون هیچ کشوری جز ایران این موضوع را تجربه نکرده است. البته در ماه‌های اخیر زمزمه قطع ارتباط سوئیفت با روسیه نیز به گوش رسیده است. این موضوع به دلیل نزاع روسیه و اتحادیه اروپا بر سر شرق اوکراین است. ناگفته نماند که چندان نمی‌توان به این شایعات مطمئن بود و می‌بایست به دنبال خبر رسمی از این شبکه بود.

برای مشاهده قیمت حواله دلار کلیک کنید.

سوئیفت کد چیست؟

شاید درباره کد سوئیفت شنیده باشید. این کد 8 الی 11 بسیار اهمیت بالایی دارد و اگر نباشد خدمات لازم صورت نمی‌پذیرد. هر رقم از این کد معنی منحصر به فرد خود را دارد. به عبارتی در صورتی که کد 8 رقم داشته باشد بدین معنی است که شعبه بانک مقصد هنوز مشخص نشده است. از این عبارت می‌توان اینطور دریافت که کدهای 8 الی 11 در واقع کد شعبه را مشخص خواهند کرد. از سوئیفت (SWIFT) چیست؟ آنجایی که خواندن این کد نیاز به دانش خاص دارد در ادامه شما را با برخی از این اعداد و ارقام آشنا خواهیم کرد:

• قسمت اول کد 4 کاراکتری سوئیفت: در کد سوئیفت 4 کاراکتر اول نشان خواهد داد که بانک مقصد کجاست. همچنین توجه داشته باشید که کد شناسایی بانک‌ها به صورت حروف می‌باشد پس کاراکترهای اولی کد سوئیفت را قطعا حروف تشکیل می‌دهد.
• قسمت دوم کد 2 کاراکتری: کد بعدی نشان‌دهنده کشور مقصد است. برای مثال TR برای کشور ترکیه می‌باشد. باید در نظر داشته باشید که این بخش را حروف انگلیسی تشکیل می‌دهد.
• قسمت سوم کد 2 کاراکتری: قسمت سوم از کد سوئیفیت مشخص می‌کند که بانک مقصد در چه موقعیتی واقع شده است.
• قسمت چهارم کد 3 کاراکتری: قسمت چهارم هر کد جزء بخش‌های اختیاری است و شما ملزم به وارد کردن آن نیستید. در واقع این کد، کد شعبه بانک مقصد را نشان می‌دهد.

مزایای حواله سوئیفت

قابلیت دسترسی به صورت جهانی

یکی از مزایای فوق‌العاده سوئیفت برای کاربران در دسترس بودن آن هم به صورت جهانی است. در واقع شبکه سوئیفت به صورت 24 ساعته و بدون هیچ محدودیت زمانی، قابل دسترس است و کاربران نیاز به مراجعه به بانک مخصوص و یا موسسه خاص ندارند، بلکه دسترسی به آن در تمامی بانک‌ها و موسسات در تمام نقاط جهان امکان‌پذیر می‌باشد.

طراحی استاندارد

سوئیفت دارای برنامه ریزی‌های استاندارد و طراحی‌های منظم است که این امر موجب کاهش هزینه های عملیاتی و کاهش خطاهای احتمالی در ارائه خدمات آن می‌شود. به عبارتی سیستم سوئیفت به گونه‌ای طراحی شده است که در آن امکان رخ دادن هیچ گونه خطایی وجود ندارد. همچنین سوئیفت ادعا می‌کند که ۹۹.۹۹ درصد قابل اطمینان و تاکنون حتی یک پیام سوئیفتی در این شبکه مفقود نشده است.

سرعت بالا

سوئیفت دارای سرعت بالایی است و این سرعت زمانی خود را نمایان خواهد کرد که فرستنده و گیرنده پیام به صورت هم زمان در شبکه سوئیفت آنلاین باشند. در این صورت در کمتر از چند دقیقه خدمات خواسته شده انجام می‌شود.

پیشنهاد مطالعه: اصطلاحات حواله ارزی

امنیت قوی

یکی دیگر از مزایای بسیار مهم این سیستم داشتن امنیت بالا است. این ویژگی نیز برای کاربران اهمیت بالایی دارد. در واقع در سیستم سوئیفت تمامی نقل و انتقال‌های مالی در بستری امن انجام می‌شود و سوئیفت (SWIFT) چیست؟ هیچ گونه ناامنی در آن وجود ندارد. این امنیت توسط خود موسسه نیز تضمین شده است و ادعاهای زیادی در خصوص آن شکل گرفته است.

هزینه مخابره پیام

سیستم سوئیفت در مقایسه با سایر سیستم‌ها نرخ مخابره‌ای کمتری را به خود اختصاص داده است. این نرخ به صورت کاراکتری مورد محاسبه قرار می‌گیرد و هر چه تعداد پیام ارسالی استفاده کنندگان بیشتر شود، هزینه آن‌ها نیز ارزان‌تر خواهد شد.

کارمزد ارسال حواله سوئیفت

حواله سوئیفت کارمزدهای متنوعی دارد و این موضوع به عوامل گوناگونی بستگی دارد. در واقع عواملی مانند مبداء حواله، مبلغ حواله، مقصد حواله، دوری و یا نزدیکی مبداء و مقصد، نحوه ارسال، واسطه‌ها، سرعت نقل و انتقال پول و…می‌توانند در تعیین نرخ کارمزد حواله ارزی تاثیر گذار باشند. البته توجه داشته باشید اگر بخواهید حواله شما در حالت بسیار سریع‌تری ارسال شود، مقدار کارمزد زیادتری باید بپردازید که این رقم افزوده چیزی معادل ۲۵ دلار است.

کارمزد بانک های واسطه

در توضیح عنوان قبلی از بانک‌های واسطه‌ای سخن گفتیم. شاید برای شما این سوال پیش آید که بانک‌های واسطه‌ای چه هستند و چرا در تعیین نرخ کارمزد تاثیر دارند. در توضیح ماهیت این بانک‌ها باید گفت، زمانی که حواله‌ای را ارسال می‌کنید، این حواله از بانک‌های واسطه‌ای عبور کرده تا به مقصد برسد. به عبارتی اگر شما یک حواله از آلمان به مالزی ارسال کنید ممکن است این پول از آلمان به چین رفته و سپس به مالزی برسد.

در این جا بانک چین نقش بانک واسطه‌ای را برعهده دارد و به همین دلیل مبلغی از پول اصلی به عنوان کارمزد کسر می‌کند. کارمزد بانک‌های واسطه‌ای معمولا بین ۵ الی ۵۰ دلار است و باتوجه سوئیفت (SWIFT) چیست؟ به مبلغ و بانک‌های واسطه‌ای تعیین می‌شود.

پیشنهاد مطالعه: انواع حواله بانکی

نحوه تعیین کارمزد بانک های واسط در حواله سوئیفت

همان‌طور که گفته شد کارمزد بانک‌های واسطه‌ای از پول اصلی کسر خواهد شد. این کارمزد معمولا بین ۵ الی ۵۰ دلار باتوجه به مبلغ و بانک واسطه تعیین می‌گردد. اما شما می‌توانید در هنگام ارسال سوئیفت (SWIFT) چیست؟ حواله تعیین کنید که این کارمزد از اصل پول کسر شود و یا به صورت اشتراکی بین شما و گیرنده کم شود. از این‌رو سه گزینه کلی برای ارسال حواله سوئیفت وجود دارد:

• OUR: انتخاب این گزینه به این منظور است که تمامی کارمزدهای بانک واسطه را خود می‌پردازید.
• SHA: انتخاب این گزینه بدین منظور است که کارمزد بانک‌های واسطه بین شما و گیرنده حواله تقسیم می‌شود. به عبارتی با انتخاب این گزینه لازم است بخشی از کارمزد را شما نقدا در بانک بپردازید و بخشی از آن از را از اصل پول کم کنید.
• BEN: اگر به هنگام ارسال حواله سوئیفت این گزینه را انتخاب کنید؛ تمامی کارمزد بانک‌های واسط از اصل پول کم می‌شود.

اطلاعات مورد نیاز برای انجام حواله ارزی

شما برای انجام حواله‌ سوئیفت خود از سوی سفیرپیمنت نیاز به ارائه اطلاعات خاصی دارید که در ادامه ذکر خواهیم کرد:

• Account Name: این اطلاعات می‌تواند شامل نام صاحب حساب و نام و نام خانوادگی وی باشد و اگر حساب به نام شرکت است می‌تواند نام کامل شرکت ارائه شود.
• Bank: نام بانک مقصد
• Country: نام کشور مقصد
• SWIFT: کد سوییفت
• ACCOUNT / IBAN: شماره حساب یا شماره ای‌بن
• amount: مبلغ درخواستی که می‌تواند به ارز دلار و یورو باشد.

پیشنهاد مطالعه: فرق برات سوئیفت (SWIFT) چیست؟ با حواله ارزی

خدمات سفیرپیمنت در حوزه حواله

سفیرپیمنت یکی از مجموعه‌های تخصصی در زمینه پرداخت‌های ارزی می‌باشد که می‌تواند شما را در زمینه این پرداخت‌ها راهنمایی کند. همان‌طور که گفته شد حواله‌های ارزی و خصوصا حواله‌های سوئیفت از جمله روش‌های پرداخت پول و ارز هستند که گاها به دلیل تحریم‌ها امکان استفاده از آن به سهولت وجود ندارد. از این‌رو شما می‌توانید با استفاده از خدمات سفیرپیمنت در این حوزه و ارتباط با مشاوران این مجموعه به راحتی از حواله سوئیفت و سایر حواله‌های ارزی استفاده کنید.

نتیجه

همان‌طور که گفته شد، اگر قصد انتقال پول به سایر نقاط جهان را داشته باشید می‌توانید از روش پرداختی حوالجات استفاده سوئیفت (SWIFT) چیست؟ کنید. حواله سوئیفت یکی از حواله‌های معتبر و با اطمینان در این زمینه است که با مزایا خوبی که همراه خود دارد توانسته است نظر کاربران را به سمت خود جلب کند. در این مقاله در خصوص آن که حواله سوئیفت چیست؟ و کارمزد آن به چه صورت است، اطلاعاتی را ارائه کرده‌ایم. امیدواریم استفاده از این مقاله نیاز شما را برا استفاده از حواله سوئیفت رفع کند.

سوالات متداول

۱- با استفاده از حواله سوییفت مبلغ چند روزه به دست گیرنده می‌رسد؟

همان‌طور که در متن مقاله گفته شد، سوئیفت حواله‌ای است که به نسبت دیگر حواله‌ها، ارسال سریعتری دارد اما در صورتی که هم گیرنده و هم فرستنده به صورت همزمان حساب فعالی داشته باشند. در غیر این صورت برای رسیدن مبلغ به دست گیرنده، زمانی مابین 24 ساعت الی 7 روز زمان نیاز است.

۲- سوییفت یا وسترن یونیون؟

وسترن یونیون سرعت فوق العاده بالایی در ارسال پول دارد از این‌رو معمولا برای ارسال سریع پول از وسترن یونیون استفاده می‌شود. اما با توجه به کارمزد بالاتر وسترن حواله‌ سوئیفت کاربرد بیشتری برای ارسال پول خصوصا پول‌هایی با حجم بالا استفاده می‌شود.

سوئیفت چیست و چه کاری انجام می دهد؟

سوئیفت (SWIFT) " جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی " است. یک انجمن تعاونی غیرانتفاعی است که در ماه مه ۱۹۷۳ میلادی توسط ۲۳۹ بانک از پانزده کشور اروپایی و آمریکای شمالی راه اندازی گردید و هدف از آن جایگزینی روشهای ارتباطی غیر استاندارد کاغذی و یا از طریق Telex در سطح بین المللی با یک روش استاندارد شده جهانی بود.

در حال حاضر بیش از ۹۷۰۰ بانک و موسسه مالی در ۲۰۹ کشور عضو جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی ( SWIFT مخفف = Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) می باشند. در سال ۲۰۰۱ بیش از ۵/۱ بیلیون پیام از طریق سیستم سوئیفت در سطح جهان مبادله گردیده است.

مرکز اصلی شبکه سوئیفت در کشور بلژیک بوده و طبق قوانین آن کشور عمل مینماید و کشورهای آمریکا، هلند، انگلیس و هنگ کنگ به عنوان مراکز پشتیبان اعضاء فعالیت دارند. سوئیفت در هر کشوری دارای یک SAP یعنی نقطه دسترسی به سوئیفت می باشد که توسط موسسه سوئیفت کنترل می شود (در ایران SAP در بانک مرکزی واقع گردیده است). سیستم سوئیفت جهت ارسال و دریافت هرگونه پیام ارزی در بین واحدهای ارزی بانکهای داخل کشور و بانکهای خارج از کشور مورد استفاده قرار می گیرد.

هم اکنون تمام بانکهای داخلی ایران از طریق خطوط Leased و یا ماهواره به یک مرکز به نام SAP در بانک مرکزی متصل گردیده و از طریق سیستم ماهواره ای پیامها را برای بانکهای مورد نظر ارسال می نمایند. این سیستم جهت سرعت بخشیدن به انجام معاملات ارز و جلب رضایت مشتریان و همچنین هماهنگی تمام عملیات ارزی در سطح جهانی با استفاده از یک نرم افزار استاندارد مورد توجه واقع گردیده است.

مزایای سوئیفت :

رشد چشمگیر سوئیفت مدیون دارا بودن مزایای فراوان این سیستم برای استفاده کنندگان است که مهمترین آنها به شرح زیر می باشد :

- استاندارد
- قابلیت اطمینان
- امنیت
- سرعت
- کاهش هزینه ها (البته برای جابجایی مقادیر کم هزینه های این روش بالا می باشد)
- قابلیت دستیابی
- تسویه سریع و هم زمان حسابها

کاراکترهای کد سوئیفت :

در نقل و انتقال پول از طریق سوئیفت کاراکترهایی مورد استفاده قرار می گیرد که به صورت کد می باشد. کد سوئیفت از 8 الی 11 کاراکتر تشکیل شده است :

چهار کاراکتر اول: معرف کد بانک است.
دو کاراکتر دوم : معرف کشور بانک است
دو کاراکتر سوم : کد موقعیت مکانی بانک است
سه کاراکتر آخر : کد شعبه بانک است.

به عنوان مثال کد بانک اقتصاد نوین شعبه تهران به صورت ذیل است :
‏BEGNIRTHAFG
چهار کاراکتر اول یعنی BENG معرف بانک اقتصاد نوین است
کاراکتر IR معرف ایران است
کاراکتر TH معرف موقعیت مکانی یعنی تهران است
کاراکتر AFG معرف کد شعبه است

چه کسانی از شبکه سوئیفت استفاده می‌کند؟

اکثر اعضای سیستم سوئیفت، بانکها هستند ولی این سیستم مورد استفاده بسیاری از کسب و کارهای دیگر نیز قرار می گیرد که عبارتند از :

- کارگزاران مالی
- دلالان کارگزاری سهام
- سیستمهای تصفیه (Clear)
- شرکتهای حقوقی، موسسات مالی غیربانکی و.

چه زمانی ایران عضو سوئیفت شد؟

پس از اتمام جنگ تحمیلی در سال ۱۳۶۹ بانک مرکزی هیئتی را مامور هماهنگی با بانک های تجاری به منظور عضویت در سوئیفت کرد. پس از طی دوره بررسی عضویت، در اواخر سال ۱۳۷۰ پس از هماهنگی های لازم با بانک های تجاری، تقاضای عضویت سیستم بانکی ایران توسط بانک مرکزی به سوئیفت ارائه شد. در نهایت در سال ۱۳۷۱ پس از ارائه سه پیش شرط عضویت به سوئیفت، عضویت بانک مرکزی به همراه پنج بانک صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه در آذر ماه پذیرفته شد.