روش‌های افزایش هوش مالی
همه ما می‌دانیم که پول درآوردن کار سختی است و باید برای آن زحمت زیادی کشید. بنابراین جهت عاقلانه خرج کردن پول و داشتن مدیریت مالی درست، باید بسیار محتاطانه عمل کنید. مدیریت هوشمند پول چیزی است که به ضریب هوش مالی شما کمک می‌کند. با مدیریت درآمد و هزینه‌ها، به ثبات مالی خوبی برسید و ثروت خود را از دست ندهید.
ما در این مقاله قصد داریم به روش های افزایش هوش مالی بپردازیم تا با استفاده از آنها به موفقیت مالی چشمگیری برسید. در ادامه همراه فانوس باشید.
هوش مالی چیست؟
ابتدا خوب است کمی درباره هوش مالی و مزیت آن برای شما بگوییم. به زبان ساده، هوش مالی به توانایی رشد پول شخصی، با صرف هزینه‌های خردمندانه، پس انداز و سرمایهگذاری صحیح، اشاره دارد. ما باید درک کنیم که پول به خودی خود ضرب نمی‌شود. این ما هستیم که تعیین می‌کنیم چه اتفاقی برای پول ما بیافتد. تصمیمات هوشمندانه در مورد مدیریت پول، همان ضریب هوشی مالی است. شما با داشتن دانش کافی در مورد درآمدزایی و بودجه، می‌توانید در طولانی مدت به ثبات مالی برسید و ثروت خود را کنترل کنید.
در ابتدا ممکن است چنین به نظر نرسد، اما ضریب هوشی مالی بالا می‌تواند مزایای زیادی برای فرد به همراه داشته باشد. در حالی که همه‌ی افراد ایده‌های اساسی در مورد امور مالی خود و نحوه مدیریت آن دارند، اما همه آنها نمی‌توانند موفق شوند. اینجاست که ضریب هوشی مالی مهم می‌شود.
وضعیت مالی همه متفاوت است و هیچ الگوی یکسانی برای مدیریت صحیح پول وجود ندارد. به همین دلیل مهم است که ضریب هوشی مالی بالایی داشته باشید تا بتوانید پول خود را عاقلانه خرج کنید، به اندازه کافی پس انداز کنید و برای بازنشستگی خود برنامهریزی کنید، همه این‌ها با توجه به شرایط منحصر به‌فرد شما انجام می‌شوند.
راه های بهبود ضریب هوشی مالی
روی پس انداز تمرکز کنید
یکی از عادات افرادِ با ضریب هوشی مالی بالا، صرفه‌جویی در هزینه است. درآمد شما هر چقدر هم باشد، این را عادت خود قرار دهید که هر ماه بخشی از درآمدتان را به صورت پسانداز کنار بگذارید. داشتن پس انداز در هر مرحله از زندگی مهم است، زیرا این کار نه تنها باعث تشویق هزینه‌های محتاطانه می‌شود، بلکه به شما کمک می‌کند پس‌اندازی برای موارد اضطراری ایجاد کنید. با پسانداز می‌توانید اهداف خود را در کوتاه مدت و دراز مدت تامین کنید، بدون اینکه مجبور شوید وام بگیرید یا از برخی هوش مالی و افزایش درآمد هزینه‌های دیگر صرف نظر کنید.
هزینه‌های خود را ارزیابی کنید
اگر احساس می‌کنید که پول شما مثل دانه‌های شن از دستان شما می‌لغزد و تمام می‌شود. وقت آن است که به هزینه‌های خود نگاه دقیق‌تری بیندازید. تهیه لیستی از تمام هزینه‌های خود، اولین قدم برای دستیابی به یک برنامه مالی است و می‌تواند به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه انجام شود. این امر به شما کمک می‌کند تا بتوانید از پس هزینه‌های مهم و هزینه‌های جانبی بربیایید و ثروت خود را بهتر مدیریت کنید.
اگر در به خاطر سپردن جایی که پول خرج کرده‌اید مشکل دارید، یک دفترچه یادداشت شخصی داشته باشید و کوچک‌ترین هزینه‌های خود را بنویسید. همچنین شما می‌توانید اپلیکیشن حسابدار شخصی فانوس را دانلود کنید. این برنامه با طراحی آسان و کاربردی خود باعث می‌شود به طور دقیق‌تری هزینه‌ها و مخارج خود را کنترل کنید و درباره امور مالی، مطالب جدیدی را بیاموزید.
برای خریدهای خود برنامهریزی کنید
هر یک از ما برنامه‌های خرید گوناگونی داریم که در آن تهیه برخی وسایل، گران‌تر از توانایی مالی ما است. یک ماشین جدید، جواهرات، وسایل الکترونیکی یا حتی عطر گران قیمت برای همه جذاب هستند. اگرچه ممکن است بخواهید بلافاصله آنها را بخرید، اما یکی از روش‌های افزایش هوش مالی، برنامهریزی برای خرید است.
یعنی باید عادت کنید که از تهیه موارد غیرضروری خودداری کنید. اگر چیزی را دوست دارید که خارج از بودجه شما است، برای آن پسانداز کنید. در این صورت می‌توانید پس از آنکه پول اضافه‌تری داشتید آن را تهیه کنید، بدون اینکه بر سلامت مالی شما تاثیر بگذارد.
سرمایهگذاری کردن را یاد بگیرید
پس انداز پول عادت بسیار خوبی است، اما اگر می‌خواهید ثروت خود را چند برابر کنید، باید سرمایهگذاری کردن را یاد بگیرید. این سرمایه می‌تواند چه برای تحقق اهداف کوتاه مدت و چه برای بازنشستگی استفاده شود. گزینه‌های بی‌شماری مثل بازار سهام، املاک و مستغلات، سپرده‌های ثابت، ارز و…، برای سرمایهگذاری پول وجود دارند. بنابراین می‌توانید بازدهی خوب و ثابتی داشته باشید.
ارزش خالص دارایی خود را پیگیری کنید
دانستن این که چه مقدار پول به دست آورده‌اید خوب است، اما کافی نیست. شما باید حتما ارزش خالص دارایی‌های خود را بدانید. زیرا فقط پیگیری آنچه به دست می‌آورید، تصویر روشنی به شما نمی‌دهد. درواقع درآمد ماهیانه‌تان به شما نمی‌گوید که آیا بدهکار هستید یا دارایی شما در حال رشد است؟ برای دانستن ارزش خالص ثروت خود، باید بدهی‌ها را از مجموع کل دارایی‌های خود کم کنید.
بدهی‌ها شامل کلیه بدهی‌های شما، از جمله قبض‌های برق و آب، اقساط وام و دیگر هزینه‌های شما خواهند بود. اگر این رقم منفی باشد، به این معنی است که شما بدهکار هستید و باید امور مالی خود را تغییر دهید. این باعث می‌شود شما بفهمید که بدهی‌های شما با گذشت زمان تغییر می‌کند و چه مقدار را می‌توانید در بانک یا به عنوان دارایی خود نگه دارید.
هزینه کارت اعتباری خود را محدود کنید
اگر می‌خواهید در افزایش هوش مالی خود موفق باشید، باید به میزان پول کارت اعتباری خود دقت کنید. بنابراین توصیه می‌شود تعداد کارت‌های اعتباری خود و استفاده از آنها را محدود کنید. غالبا وقتی كسی بیش از حد كارت اعتباری داشته باشد، تمایل بیشتری به خرید پیدا می‌کند. گاهی این خریدهای کوچک خیلی معلوم نمی‌شود، اما وقتی آنها را می‌نویسید، مشخص می‌شود که این خریدها حتی از بودجه شما فراتر رفته و پس‌اندزتان را مصرف کرده‌اید. اگر این عادت را ادامه دهید، در طولانی مدت بر ثبات مالی شما نیز تاثیر خواهد گذاشت.
فقط در صورت لزوم وام بگیرید
در زمان حاضر به لطف دسترسی راحت‌تر به انواع وام‌ها، خرید کالاهای لوکس و گران قیمت بسیار آسان شده است. در نظر اول هزینه کردن برای این وسایل، جذاب به نظر می‌رسد و با وام گرفتن به کالاهای رویایی خود می‌رسید. اما در دراز مدت، ثروت و مدیریت مالی شما را به شدت تحت تاثیر قرار می‌دهد. در هوش مالی و افزایش درآمد نتیجه، فقط زمانی وام بگیرید که فکر کنید درآمد شما به اندازه کافی از عهده بار اقساط ماهانه آن برمی‌آید.
کتابهای مربوط به امور مالی را بخوانید
یک کتاب خوب می‌تواند به اندازه تجربه شخصی به شما بیاموزد. کتابهای مربوط به امور مالی، نه تنها ضریب هوشی مالی شما را بهبود می‌بخشند، بلکه بسیاری از تردیدهای معمول مردم را درباره حسابداری شخصی نیز روشن می‌شوند. همچنین برای خواندن مقالات، وبلاگ‌ها و مجلاتی در مورد امور مالی و بودجه شخصی، وقت بگذارید. این‌ها نکات و ترفندهای مناسبی را برای مدیریت منظم امور مالی، به شما ارائه می‌دهند.
از یک مشاور مالی کمک بگیرید
اگر هنوز درباره نحوه نظم بخشیدن به امور مالی خود مطمئن نیستید، توصیه می‌شود که با یک مشاور مالی مجرب ملاقات کنید. وی با دانش فنی و تخصصی، به شما کمک می‌کند تا ثروت خود را بهتر مدیریت کنید. همچنین این فرد به شما یاد می‌دهد چطور پسانداز کنید، هزینه‌های اصلی شما کدام‌اند و در دراز مدت از پس امور مالی خود بربیایید.
نتیجه‌گیری
ما در اینجا مهمترین راه‌های بهبود هوش مالی را به شما معرفی کردیم، اما به هر حال ممکن است مدتی طول بکشید تا شما به ثبات مالی برسید. اما با توجه به این نکات، می‌توانید هوش مالی خود را بالا ببرید و به اهداف خود برسید. فقط ناامید نشوید و این عادت‌های مالی را در روزمره خود انجام دهید.
اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید😊
چگونه هوش مالی به ما در کسب درآمد کمک می کند؟
داشتن هوش مالی بیشتر از اینکه یک ویژگی ارثی و ژنتیکی در افراد باشد، یک مهارت است. مهارتی که با افزایش دانش در زمینه‌های مرتبط مالی به راحتی می‌توان آن را ارتقاء داد. پس برای اینکه سرمایهگذاری بهتری انجام دهید، گاهی فقط کافیست به مهارت و دانش خود بیفزائید!
اغلب مردم موفقیت مالی را در داشتن در آمد بیشتر میدانند و تصور میکنند اگر درآمدشان بیشتر شود، ثروتمندتر خواهند بود.
برای اینکه بتوانید هوش مالی خود را افزایش دهید، باید بتوانید بهترین روش‌های کسب درآمد را تا حد ممکن بشناسید و آنها را به خدمت خود درآورید. قطعاً بهترین روش برای همه یکسان نیست .
پس به دنبال روشی باشید که بیشتر از همیشه بتوانید از توانمندی‌ها و استعدادهای خود بهره بگیرید. بهترین روش، روشی است که تمام توانمندی‌های شما را به کار گیرد .هوش مالی و افزایش درآمد
برنامهریزی بر روی اهداف، تمرکز بر روی اهداف در کنار تلاش مستمر برای رسیدن به اهداف‌تان را چند برابر کنید. خودتان را باور داشته باشید و اعتماد به نفستان را افزایش دهید تا بتوانید مسیر درست برای رسیدن به هدف را پیدا کنید .
کنترل احساسات در زمان‌های حساس یکی از مهارت‌هایی است که به شما کمک می‌کند درآمد بیشتری کسب کنید. باید یاد بگیرید چطور در زمان‌های حساس، بر احساسات خود غلبه کنید تا بتوانید انتخاب درست‌تری داشته باشید .
دانش، اطلاعات و توانایی‌های هر فرد در ثروتآفرینی، حل مسائل اقتصادی و مدیریت بحران‌های مالی را هوش مالی، یا در اصطلاح عامیانه “شَم اقتصادی” او می‌گویند. برای رسیدن به درآمد مطلوب صبور باشید. راهی را انتخاب کنید که درآمد بیشتری را نصیب شما می‌کند. یاد بگیرید به درآمدهای مختصر در مدت کوتاه بسنده نکنید.
پول خودتان را حفظ کنید !
همه کسب و کارها همیشه چیزی برای فروش به شما دارند. اما تصمیم در مورد خرید وسایل مختلف به هوش مالی شما بستگی دارد. در هنگام خرید از خود بپرسید آیا این وسیله من را ثروتمندتر می‌کند یا فقیرتر؟
مراقب چنگکهایی که بر دارایی شما چنگ می‌اندازند، باشید. مثلاً کسب و کارهایی که به هر طریقی سعی میکنند، چیزی به شما بفروشند، همه و همه عواملی است که به نوعی سرمایه را از دست شما خارج می‌کند .
پس پیش از هر خرید یا سرمایهگذاری اطلاعات خود را در مورد آن افزایش دهید و با دانش بیشتری نسبت به آن اقدام کنید .
پول خود را بودجهبندی کنید !
شما باید بتوانید هزینه‌های ثابت خود را کنترل کنید. در واقع همیشه باید بخشی از درآمد خود را به هزینه‌های ثابت اختصاص دهید .
ضمن اینکه همیشه باید مبلغی را پسانداز کنید. پسانداز بخشی از هزینه‌های ثابت است و معمولاً ده درصد درآمد را شامل می‌شود .
برای کنترل بهتر هزینه‌های ثابت خود دو راه دارید: یا هزینه‌های خود را کاهش دهید، یا درآمد خود را افزایش
تجربه ثابت کرده افزایش درآمد در بلندمدت روش موثری است .
برای مدیریت بهتر هزینه‌ها در بحران‌های مالی به جای خرج نکردن پول، آن را برای اولویت‌ها هزینه کنید. هزینه‌های اضافی خود را کاهش دهید و به جای آن برای دانش و ارتقاء دانسته‌هایتان هزینه کنید .
یکم هم ریاضی بلد باشید !
تعجب نکنید، برای اینکه بتوانید دو دوتا چهارتا کنید باید ریاضی بدانید! بخش بزرگی از هوش مالی افراد به توانمندی آنها در محاسبات ریاضی بستگی دارد. اینکه شما بتوانید حساب خود را مدیریت کنید و جایگاه هزینه‌ها و درآمدها را در حساب خود مشخص کنید، به اندک دانش ریاضی احتیاج دارید.
هوش مالی و راهکارهای تقویت آن
چقدر درباره مدیریت پول و سرمایه می‌دانید؟ اکثر ما فکر می‌کنیم که بیشتر از آنچه می‌دانیم در مدیریت مالی اطلاعات داریم و این در اکثر موارد درست نیست. هر فعالیت اقتصادی در بازارهای سرمایه نیاز به داشتن هوش مالی و یا financial IQ دارد. به‌واقع در بازارهای مالی، سرمایه گذاری همواره موفق است که دارای هوش مالی خوبی باشد و از آن در جهت بهبود عملکرد اقتصادی خود و کسب سود مناسب استفاده کند. در این میان آگاهی از داشتن هوش مالی برای یافتن مسیری درست برای سرمایه گذاری بسیار حائز اهمیت می باشد چرا که می‌تواند ما را در جهت رسیدن به اهداف مالی خود، کمک کند. به همین منظور ما در این مقاله به تعریف هوش مالی می پردازیم و مطالبی که می خواهیم در ادامه به آنها اشاره کنیم:
راه های افزایش هوش مالی
علت افزایش هوش مالی
تعریف هوش مالی
Financial IQ یا همان ضریب هوش مالی، توانایی به دست آوردن و مدیریت ثروت با درک نحوه عملکرد پول و سرمایه تعریف می‌شود. این تعریف می‌تواند در هر بازار سرمایه و مالی مورد بررسی قرار بگیرد. هر چقدر درک فردی برای حل مشکلات مالی برای کسب سود و کاهش هزینه‌ها بالاتر باشد طبیعتاً دارای هوش مالی بالاتری است. به‌واقع حل بحران‌های مالی و نیز ثروت آفرینی با توجه به استراتژی‌های از پیش تعیین شده می‌تواند نشان از هوش مالی باشد.
آموزش هوش مالی
اما در این میان بالا بردن هوش مالی برای هر فردی که قصد دارد در بازارهای مالی ورود پیدا کند و کسب درآمد داشته باشد، از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است و به همین خاطر آموزش هوش مالی می‌تواند برای بسیاری از این افراد راهگشا باشد.
هوش مالی صرفا معطوف به افزایش سود و ثروت سازی نمی‌شود. بلکه در کنار این پارامترها نحوه مدیریت مالی و کاهش هزینه‌ها و یا برقراری تناسب بین درآمدها و هزینه‌ها نیز شامل حال آن می‌شود.
روبرت کیوساکی یکی از پیشگامان مطرح کردن هوش مالی به عنوان یکی از مهمترین فاکتورهای درآمد زایی و مدیریت سرمایه است. او سال‌هاست معتقد است که بهترین سرمایه گذاری که می‌توانید انجام دهید این است که وقت بگذارید و بفهمید که چگونه امور مالی کار می‌کند. بسیاری از مردم علاقه بیشتری به این طرح سریع دارند یا سعی میکنند راه کوتاهی برای ثروت واقعی پیدا کنند. همانطور که کیوساکی بارها و بارها موعظه می‌کند، قبل از شروع تلاش برای سرمایه گذاری، شخص باید واقعاً در مورد چگونگی کار پول بیشتر بداند.
با این وجود، اگر می‌خواهید ثروت ایجاد کنید، تغییر ذهنیت شما نیز مهم است. اگر هرگز درباره پول اطلاعات بیشتری کسب نکرده‌اید، چگونه می‌توانید تغییرات طولانی مدت ایجاد کنید یا از اشتباهات گذشته جلوگیری کنید؟
بنابراین یکی از اولین گام ها در رابطه با آموزش هوش مالی، درک منطقی و درست از نحوه عملکرد پول و ثروت است.
انواع هوش مالی
روبرت کیوساکی پنج نوع هوش مالی را مورد بررسی قرار می‌دهد.
1. کسب پول بیشتر
این مورد طبیعی است که هر چقدر ما توانایی کسب درآمد بیشتری داشته باشیم، هوش مالی بالایی خواهیم داشت. به عنوان مثال کسی که در ماه سی میلیون تومان درآمد کسب می‌کند از کسی که ماهانه پنج میلیون تومان درآمد دارد، دارای هوش مالی بهتری است. باید توجه داشت منظور از هوش مالی در اینجا ارتباطی به هوش علمی ندارد ممکن است فردی هوش علمی بسیار بالایی داشته باشد اما هوش مالی او چندان بالا نباشد.
2. حفاظت از پول
در دنیای امروز که پول مدام دست به دست می‌شود، حفاظت از پول نیاز به هوش مالی بالایی دارد. این ضریب بیان می‌کند که چگونه می توان با تلفات کمتری، به سود خالص بیشتری برسیم. مثلا مالیات می‌تواند یک پارامتر برای تلفات مالی محسوب شود یا هزینه‌های جانبی زندگی و یا هزینه‌های جاری یک شرکت به عنوان تلفات مطرح می‌شود. در اینجا هوش مالی فردی بهتر عمل می‌کند که بتواند نسبت مناسبی بین ورودی پول و خروجی آن برقرار کند و به نوعی از پول خود با تلفات کمتری محافظت نماید.
3. بودجه بندی پول
در اینجا مدیریت هزینه‌های جاری نقش پر رنگی خواهد داشت. سرمایه ای که بودجه بندی می‌شود و در راه درست و مناسبی خرج می‌شود، نیازمند هوش مالی بالاتری خواهد بود. سرمایه گذاری که می‌تواند 100 میلیون تومان را یکجا خرج کند طبیعتاً هوش مالی کمتری نسبت به سرمایه گذاری دارد که 50 میلیون تومان را بودجه بندی می‌کند و بخشی از آن را در گردش سرمایه ای دیگر می‌گذارد.
4. اهرم ساختن از پول
احتمالاً این اصطلاح را به وفور شنیده اید که می‌گویند: پول، پول می‌آورد. اما این جمله دقیقاً برای افرادی صدق می‌کند که از هوش مالی بالایی برخوردار باشند. این افراد همواره بخشی از پول خود را برای تصاحب کسب سود بیشتر در شرایط دیگری سرمایه گذاری میکنند و نسبتی میان سرمایه گذاری و سودآوری می‌سازند.
5. ارتقاء دانش مالی
تقویت آگاهی در هر زمینه‌ای می‌تواند برای بسیاری از اهداف مؤثر واقع شود. برای کسی هم که قصد سرمایه گذاری در بازارهای مالی را دارد، ارتقا دانش مالی از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است. در این میان استفاده از تجربیات افراد موفق در زمینه مالی و نیز مطالعات گوناگون می‌تواند هوش مالی را تقویت کند.
راه‌های افزایش هوش مالی
آیا راهکارهایی مؤثر برای تقویت هوش مالی وجود دارد؟ بله به طور قطع می توان گفت که با رعایت کردن نکات کلیدی در این زمینه می‌توان هوش مالی خود را ارتقا بدهیم و کافیست مواردی که اشاره می‌کنیم را مدام به عنوان راهکار در نظر بگیریم
1 . در مورد امور مالی شخصی بخوانید و بخوانید
بسیاری از افرادی که به دنبال یادگیری امور مالی شخصی هستند، سفر خود را با یک کتاب امتحان شده و واقعی آغاز میکنند. کتاب های محبوب در این زمینه عبارتند از "پدر ثروتمند ، پدر فقیر" اثر روبرت کیوساکی ، "میلیونر خودکار" دیوید باخ " و " کل درآمد " از دیو رمزی. اما کتابهای زیادی وجود دارد که می‌تواند به شما در مورد مدیریت پول و سرمایه اطلاعات مفیدی بدهد.
2 . ارزش خالص خود را دنبال کنید
اگر فقط بر میزان درآمد خود تمرکز کنید، به راحتی می‌توانید تصور کنید که در حالی که واقعاً ثروتمند نیستید ثروتمندتر می‌شوید. آوردن پول بیشتر از سال گذشته ( حتی با شش رقم ) اگر تمام آن را خرج کنید، به شما در افزایش ثروت کمک نمی‌کند. اما ردیابی ارزش خالص شما عبارتی که برای توصیف دارایی‌های شما منهای بدهی های شما استفاده می‌شود، درآمد شما را در چشم انداز قرار می‌دهد. این به شما کمک می‌کند ببینید که چگونه بدهی‌های شما در طول زمان تغییر می‌کند و در واقع چقدر سرمایه واقعی دارید.
3 . هزینه‌های خود را پیگیری کنید
آیا برای بیداری واقعی مالی آماده‌اید؟ مدتی هزینه‌های خود را پیگیری کنید. این عادت به شما نشان می‌دهد پول شما کجا می‌رود. این که خریدهای خود را یادداشت کنید. از صورت‌حساب‌های بانکی و کارت اعتباری یا نرم افزار خاصی استفاده کنید و ببینید چقدر در ماه صرف غذا، سرگرمی و هزینه‌های اضافی می‌کنید. جایی برای پنهان کردن ندارید.
4 . با مشاور مالی و یا برنامه‌ریز مالی ملاقات کنید
با پیچیده‌تر شدن وضعیت مالی شما، ملاقات با یک برنامه ریز مالی و متخصص در افزایش سرمایه گذاری ممکن است شما را از نکات یا استراتژی هایی که با آنها ناآشنا هستید مطلع سازد و همچنین تجربیات مؤثری را به شما انتقال دهد.
5 . روی خود سرمایه گذاری کنید
شاید شما می‌خواهید برای یادگیری مهارت های جدید روی یک دوره جدید سرمایه گذاری کنید یا شاید گواهینامه ای می‌خواهید که هوش مالی و افزایش درآمد منجر به دستمزد بیشتر و آینده شغلی بهتر شود. گاهی اوقات بهترین سرمایه گذاری پولی که هرکسی می‌تواند انجام دهد، توسعه شخصی است. به هر حال، چه ابزاری بهتر از خود برای افزایش ثروت دارید؟
6. شبکه سازی
با گسترش شبکه های ارتباطی خود با دیگران شما می‌توانید در زمینه افزایش روند مالی خود، تماس های ارزشمندی داشته باشید. یک رابطه جدید می‌تواند منجر به آینده شغلی هیجان انگیز، مشارکت یا فرصت شغلی شود.
7 . بر آنچه می‌توانید کنترل کنید تمرکز کنید
گاهی اوقات، زندگی غیرقابل مدیریت و غیرقابل پیش بینی به نظر می‌رسد. حتی اگر همه چیز را در مورد پول و کسب درآمد بیاموزید، نمی‌توانید آنچه در بازار سهام اتفاق می‌افتد یا ارزش خانه شما کاهش یابد را کنترل کنید. با توجه به این که برخی اتفاقات از دست ما خارج است، بسیاری از مردم می‌پرسند آیا در تلاش برای دستیابی به سلامت مالی چیزی وجود دارد یا خیر. اما ناامید نشوید: تمرکز بر آنچه می‌توانید کاملاً کنترل کنید وضعیت بهتری برای شما به همراه دارد. به عنوان مثال، در حالی که نمی‌توانید جزر و مد بازار سهام را تغییر دهید، می‌توانید میزان سرمایه گذاری خود را کنترل و مدیریت کنید.
علت افزایش هوش مالی
هیچ کس از کسب درآمد زیاد، بدش نمی‌آید و همه در طول روز به فکر افزایش درآمدزایی هستند. یکی از مهمترین علت ها برای افزایش هوش مالی، قطعا افزایش سود و درآمد زایی و مدیریت مالی خود است. با ارتقای هوش مالی ما نسبت مناسبی میان سرمایه و سود و هزینه‌های مصرفی خود برقرار می‌کنیم تا بتوانیم کیفیت زندگی خود را افزایش دهیم. وقتی سطح رضایت از زندگی مان بالا برود، ما انگیزه بیشتری برای سرمایه گذاری های موفق و توسعه فردی خواهیم داشت. ضمن اینکه افزایش هوش مالی ما را در رسیدن به کسب سود در بازارهای سهام و اوراق بهادار نیز یاری می‌کند تا معاملات موفق و منطقی تری داشته باشیم.
جمع بندی
هوش مالی یکی از مفاهیم مهم در بازارهای سرمایه به شمار می‌رود و برای هر کسب و کار و یا هر معامله در بازار سهام می‌تواند کارساز و موثر باشد. در این مقاله به بررسی مفهوم هوش مالی و نیز راهکارهای مهم برای تقویت هوش مالی پرداختیم و انواع آن را شرح و بسط دادیم. معاملات منطقی در بازار بورس نیز نیاز به هوش مالی بالا و آموزش های لازم دارد که در این راستا کارگزاری اقتصاد بیدار با بهره بردن از کارشناسان بازار سرمایه خدمات مشاوره ای و آموزشی خود را به علاقه مندان این حوزه ارائه می‌دهد که کافی است با دفاتر کارگزاری در تماس باشید.
معرفی و دانلود کتاب ارتقای هوش مالی
برای دانلود قانونی کتاب ارتقای هوش مالی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
برای دانلود قانونی کتاب ارتقای هوش مالی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.
دانلود کتاب از اپلیکیشن کتابراه
معرفی کتاب ارتقای هوش مالی
چطور می‌توان پول خود را افزایش داد و برای رسیدن به ثروتی عظیم در آینده برنامهریزی کرد؟ رابرت کیوساکی نویسنده‌ای برجسته و کارآفرینی موفق در حوزه اقتصاد فردی در کتاب ارتقای هوش مالی، با ارائه‌ی راهکارهایی ارزشمند به شما یاد می‌دهد تا با مدیریت پول خود، سرنوشت مالی‌تان را دگرگون کنید و همانند افراد ثروتمند بیندیشید و عمل نمایید.
درباره‌ی کتاب ارتقای هوش مالی:
در صورتیکه شما ضریب هوش مالی بالایی داشته باشید، قادر خواهید بود مشکلات مالی خود را حل کنید. همه‌ی ما دوست داریم افرادی پولدار باشیم، زیرا زمانیکه از مشکلات مالی رنج می‌بریم، زندگی همواره سخت و ناامیدکننده خواهد شد. ما برای کسب ثروت زیاد تلاش می‌کنیم و می‌خواهیم آن را در جوانی به دست آوریم. قطعاً تا به امروز انسان‌های پولدار زیادی اطرافتان دیده‌اید، به نظر شما آنها چطور پولدار شده‌اند؟
افراد ثروتمند میدانند که با پول خود چه کاری انجام دهند و کجا سرمایهگذاری کنند. آنها مثل آب خوردن پول درمی‌آورند و به صورت هوشمندانه‌ای تصمیمات مالی می‌گیرند. بیایید با خودمان رو راست باشیم! اگر یک نفر درآمدی بیشتر از شما دارد به دلیل خوش شانس بودن یا برخورداری از موهبت جادویی نیست؛ در واقع او به خاطر داشتن ضریب هوشی مالی بالای خود با بهره‌گیری از بهترین و مناسب‌ترین روش‌ها ثروتش را افزایش می‌دهد.
پر واضح است که تنها داشتن پول نمی‌تواند به شما کمک کند تا سرمایهگذاری بهتر، درآمد بیشتر و در نهایت قدرت مالی بالاتری داشته باشید؛ بلکه با بالا بردن ضریب هوش مالی خود قادر خواهید بود ثروتتان را مدیریت کنید و در حفظ آن بکوشید. همه‌ی افراد به روش‌های گوناگونی در حال حل کردن مشکلات مالی خود می‌باشند، چالش افراد فقیر نداشتن پول و افراد هوش مالی و افزایش درآمد ثروتمند نداشتن مدیریت و برنامهریزی است.
چیزی که به شما کمک می‌کند تا از پس مشکلاتی مانند نداشتن خانه‌ی شخصی، بدهکاری، هزینه‌های ماشین و . برآیید، پول نیست؛ بلکه نوع برخوردی است که شما با پول دارید. افرادی که از هوش مالی بالا برخوردارند، لزوماً پولدار نیستند و یا ثروت زیادی ندارند، فقط در درست‌ترین زمان ممکن پول خود را چند برابر میکنند.
هوش مالی هر فردی از کودکی به والدین یا بستگانش وابسته است، اما در بزرگسالی و بر حسب تجربیاتی که به دست می‌آورد دستخوش تغییرات مثبت و منفی گوناگونی می‌گردد. متأسفانه در تربیت و سیستم‌های سنتی والدین و آموزش و پرورش، توجه بسیار کمی به این ساختار ذهنی کودکان می‌شود. همه‌ی ما از کودکی با گرفتن پولی در سر ماه و پسانداز کردن بزرگ شده‌ایم؛ در واقع تربیت شده‌ایم تا کارمند شویم نه یک ثروتمند منحصر به فرد! اگر می‌خواهید متفاوت عمل نمایید، کتاب ارتقای هوش مالی (Rich dad's increase your financial IQ) را مطالعه کنید و به ثروت زیادی دست یابید.
کتاب ارتقای هوش مالی برای چه کسانی مناسب است؟
همه‌ی ما با کتابهای بی‌نظیر رابرت کیوساکی آشنا هستیم، او و همسرش با هوش اقتصادی بالایی که دارند به ثروتی کلان دست پیدا کردند. پس اگر شما هم می‌خواهید همانند یک فرد ثروتمند زندگی کنید و افکار سنتی را که از کودکی در مورد کسب درآمد در ذهنتان شکل گرفته است، از بین ببرید حتماً برای مطالعه‌ی این کتاب وقت بگذارید.
با رابرت کیوساکی بیشتر آشنا شویم:
نویسنده پرفروش کتاب پدر پولدار، پدر بی‌پول که برای شش سال موفق شد در لیست پرفروش‌ترین‌های نیویورک تایمز قرار بگیرد، کسی جز رابرت کیوساکی ( Robert Kiyosaki) نیست. او یک سرمایه گذار، مربی و کارآفرین است که نگرشش نسبت به پول و سرمایه گذاری توانسته افکار ده‌ها میلیون نفر در سراسر جهان را متحول کند.
مشهورترین و پرفروش‌ترین کتاب او «پدر فقیر، پدر پولدار» است که در دو سال متوالی به عنوان پرفروش‌ترین کتاب در زمینه‌ی کسب پول USA Today نامگذاری شد و بیش از 27 نسخه از آن در سراسر جهان به فروش رسید.
از آثار دیگر رابرت می‌توان به «کسب ثروت به روش پدر پولدار»، «دسیسه ثروتمندان»، «هوش مالی خود را افزایش دهید!»، «رهایی از کارمندی!»، «راهنمایی‌های پدر پولدار برای سرمایهگذاری»، «تجارت قرن بیست و یکم» و «دانشکده کسب و کار» اشاره نمود.
در بخشی از کتاب ارتقای هوش مالی می‌خوانیم:
پس از چهارسال تحصیل در آکادمی ناوگان بازرگانی ایالات‌متحده در کینگز پوینتِ نیویورک، در سال 1969 فارغ‌التحصیل شدم و کار خود را در سِمَت مسئول هدایت کشتی‌های نفت‌کش شرکت استاندارد اویلِ کالیفرنیا آغاز کردم. من افسر سوم این کشتی بودم که در آب‌های کالیفرنیا، هاوایی، آلاسکا و تاهیتی در حرکت بود. این یک شغل بی‌نظیر در شرکتی عالی بود. من فقط هفت ماه کار می‌کردم و پنج ماه از سال در مرخصی بودم، می‌توانستم دنیا را ببینم و تقریباً 47 هزار دلار در سال حقوق می‌گرفتم که معادل 140هزار دلار امروز است.
در سال 1969، حقوق 47 هزار دلاری برای جوانی که تازه فارغ‌التحصیل شده بود، پول زیادی بود. با این حال، در مقایسه با برخی از همکلاسی‌هایم، حقوق کمتری می‌گرفتم. برخی از همکلاسی‌هایم کار خود را به عنوان افسر سوم با حقوق 70هزار تا 150هزار در سال آغاز کرده بودند که امروزه مبلغ معادل 250 هزار تا 500 هزار دلار در سال می‌شود که برای جوان بیست و دو ساله‌ای که به تازگی فارغ‌التحصیل شده، پول کمی نبود. دلیل پایین بودن حقوق من نسبت به همکلاسی‌هایم این بود که شرکت استاندارد اویل عضو اتحادیۀ کشتیرانی نبود و از قوانین اتحادیه پیروی نمی‌کرد؛ از این‌رو، میزان حقوق آنها که بر اساس نرخ معین اتحادیه بود، تقریباً دو برابر من بود.
تنها پس از چهار‌ماه فعالیت به عنوان افسر سوم، از شغل پردرآمد خود در استاندارد اویل کناره‌گیری کردم و برای شرکت در جنگ ویتنام به سپاه تفنگداران پیوستم. من وظیفۀ خود می‌دیدم که به کشورم کمک کنم. در آن زمان، بسیاری از دوستانم تمام تلاش خود را می‌کردند تا به خدمت نظامی فراخوانده نشوند. بسیاری از آنها به ادامه تحصیل روی آوردند. یکی از دوستانم نیز به کانادا فرار کرد. برخی دیگر بیماری‌های صعب‌العلاج را بهانه قرار دادند تا بتوانند معافیت پزشکی بگیرند.
من از خدمت نظامی معاف بودم؛ زیرا دارای تخصص غیرنظامی مهمی بودم. از آن جا که نفت برای جنگ ضروری است و من در یک شرکت نفتی کار می‌کردم، اجباری برای حضور در جنگ نداشتم. وقتی برای حضور در میدان جنگ اعلام آمادگی کردم، بسیاری از دوستانم تعجب کردند. من مجبور به شرکت در جنگ نبودم، اما خواستۀ خودم بود که در جنگ حضور داشته باشم.
برای من، تصمیم رفتن به جنگ سخت‌ترین قسمت نبود. من قبلاً در سال 1966، به‌عنوان دانشجو به ویتنام رفته بودم و در عملیات بار در خلیج کم ران حضور داشتم. من ساده‌لوحانه، جنگ را هیجان‌انگیز تلقی می‌کردم و نگران جنگ و کشتار و احتمالاً کشته شدن نبودم.
حضور در جنگ سخت‌ترین بخش تصمیم من نبود. دشوارترین بخش این تصمیم کاهش چشمگیر درآمدم بود که مجبور به پذیرش آن بودم. ستوان دوم‌های حاضر در سپاه تفنگداران دریایی، فقط سالانه 2400 دلار دستمزد دریافت می‌کردند. این حقوق دو هفتۀ من در استاندارد اویل بود. علاوه بر این، پنج ماه سال نیز تعطیل بودم. در این هفت ماه، ماهیانه نزدیک به 7 هزار دلار درآمد داشتم و پنج ماه بدون حقوق و بدون ترس از اخراج به استراحت می‌پرداختم. شاید همین امروز هم خیلی‌ها در آرزوی داشتن چنین شغلی باشند.
فهرست مطالب کتاب
مقدمۀ مترجم
پیشگفتار
فصل اول: هوش مالی چیست؟
فصل دوم: پنج نوع ضریب هوش مالی
فصل سوم: ضریب هوش مالی شماره 1: کسب درآمد بیشتر
فصل چهارم: ضریب هوش مالی شماره 2: حفاظت هوش مالی و افزایش درآمد از پول و سرمایه
فصل پنجم: ضریب هوش مالی شماره 3: بودجه بندی پول و سرمایه
فصل ششم: ضریب هوش مالی 4: استفاده از اهرم‌های مالی
فصل هفتم: ضریب هوش مالی شماره 5: ارتقای دانش مالی
فصل هشتم: یکپارچگی پول
فصل نهم: رشد و توسعۀ نبوغ مالی
فصل دهم: توسعه و رشد هوش مالی
هوش مالی و راهکارهای افزایش آن
آیا تا به حال فکر کرده‌اید که مهمترین دارایی افراد ثروتمند چیست؟ ارزشمندترین دارایی ثروتمندان همان تواناییشان در جذب ثروت یعنی هوش مالی است. خوشبختانه این هوش قابل یادگیری و تقویت است و همه می‌توانند با استفاده از برخی روش‌ها آن را افزایش دهند.
هوش مالی یا اقتصادی چندان واژه غریبی به نظر نمی‌رسد و معمولا همان اول که نامش به گوش‌مان می‌خورد می‌فهمیم که به مسائل مالی، پول و ثروت ربط دارد. اما واقعیت این است که وقتی در این کلمه عمیق‌تر بشویم، می‌فهمیم که چیز زیادی درباره‌اش نمی‌دانیم و فراتر از یک واژه است. هوش مالی یکی از هوش‌های چندگانه انسان به شمار می‌رود که ما را در حل مسائل و پیچیدگی‌های مالی کمک می‌کند. ما می‌توانیم با مطالعه، بالا بردن آگاهی و افزایش برخی مهارت‌های خود، این بخش از ذهن‌مان را تقویت کنیم. ما در این مقاله از بوکاپو کارکردهای هوش مالی و راهکارهای افزایش آن خواهیم گفت.
هوش مالی چیست؟
تقریبا همه آدم‌های دنیا از هر قشر، با هر میزان سرمایه و دانشی، با دشواری‌های مالی مخصوص به طبقه خودشان دست و پنجه نرم میکنند. این مشکلات ممکن است برای یک فرد کمتر و برای فرد دیگری بیشتر باشد. معمولا هم اکثر افراد فکر میکنند که هر چه قدر بتوانند پول بیشتری به دست بیاورند، پس می‌توانند زودتر از شر این دغدغه‌های مالی خلاص شوند. در حالی که واقعیت چیز دیگری است؛ پول بیشتر یعنی مشکلات و مسائل مالی بیشتر. پس اگر ما نتوانیم همان دشواری‌هایی که در ابتدا دچارشان شده‌ایم حل کنیم، با به دست آوردن پول بیشتر نه تنها به خودمان کمکی نکرده‌ایم، بلکه معضلات گسترده‌تری هم به زندگی‌مان اضافه می‌کنیم. بنابراین داشتن پول زیاد، شغل‌های سخت یا متعدد و حتی تحصیلات بالا نمی‌توانند به تنهایی مشکلات مالی ما را حل کنند، بلکه ما قبل از هر چیزی نیاز به هوش اقتصادی داریم.
هوش مالی (Financial IQ) در کوتاه‌ترین تعریفش یعنی توانایی حل مشکلات مالی. هر چه قدر ما هوش اقتصادی بیشتری داشته باشیم برای کسب درآمد و پیدا کردن راه حل برای مسائل مالی خود توانایی بیشتری خواهیم داشت. رابرت کیوساکی در کتابی به همین نام، به شکلی جامع و کامل به این موضوع پرداخته است و ما را در مسیر تقویت این هوش یاری می‌کند.
هوش مالی از چه بخش‌هایی تشکیل شده است؟
هوش مالی دارای بخش‌بندی خاصی است که هرکدام نشان‌دهنده میزان هوش و توانایی شما در مواجه شدن با جنبه‌ای خاص از مسائل مالی هستند. هر فردی که بتواند در بخش‌های بیشتری مهارت‌های مورد نیاز خود را تقویت کند، یعنی به بهره بیشتری از این هوش دست پیدا کرده است.
۱. کسب درآمد
اولین بخشی که نشان‌دهنده هوش اقتصادی شماست درآمدتان است. هر چه قدر درآمد یک فرد زیادتر باشد، یعنی میزان بیشتری از این هوش را نسبت به دیگران دارد. قطعا رئیس یک شرکت نسبت به کارمندان خود هوش مالی بیشتری دارد، چون توانسته خود را به مرحله‌ای برساند که درآمد قابل توجه‌تری نسبت به آنها کسب کند. اما نکته مهم در این قسمت این است که همه انسان‌ها می‌توانند به درآمد بیشتری برسند. فقط کافی است که توانایی‌‌ها و علایق خود را پیدا کنند، سپس برای وارد شدن به حرفه و کار مورد نظرشان مهارت‌های لازم را هوش مالی و افزایش درآمد به دست بیاورند. بعد از آن روی تمرکز، پشتکار و اعتماد به نفس‌شان کار کنند، سپس کانال‌های مختلف درآمدزایی در حرفه‌شان را شناسایی کرده و از آنها استفاده کنند.
برای تقویت این بخش از هوش مالی خود حتی می‌توانید از مربی‌ها، افراد متخصص و باتجربه کمک بگیرید تا سریع‌تر به هدف‌تان برسید. در همین راستا پیشنهاد می‌کنیم که مقاله راه های پولدار شدن را در مجله بوکاپو مطالعه کرده و با یادگیری راه‌های میانبر، حتی بدون داشتن سرمایه زیاد هم کسب و کار خودتان را راه انداخته و درآمد خوبی داشته باشید.
۲. محافظت از پول
حالا که توانسته‌اید درآمد کسب کنید، وارد بخش دوم می‌شوید. شما باید بتوانید پول خود را از همه افرادی که کمین کرده‌اند تا آن را از چنگ‌تان در بیاورند حفظ کنید. بعضی از این افراد ممکن است کلاه‌بردارها، دزدها یا افراد سوءاستفاده‌گر اطرافتان باشند. اما خطرناک‌تر از همه این‌ها مأموران دولتی هستند که می‌توانند به شکلی کاملا قانونی پول‌تان را از آن خود کنند، آن هم با مالیات. اگر یک فرد بتواند با شناخت و استفاده از مسیرهای قانونی، مالیات کمتری پرداخت کند یعنی از بهره بیشتری از این هوش نسبت به دیگران برخوردار است. برای تقویت بخش دوم از هوش مالی خود، سعی کنید قوانین مالیاتی و… را کاملا از بر شوید یا از یک متخصص در این حوزه کمک بگیرید.
اما مهمترین کسی که در مورد نحوه خرج شدن پول‌های شما تصمیم می‌گیرد، خودتان هستید. همین الان به اطرافتان نگاه کنید و بررسی کنید چقدر از خریدهایی که انجام داده‌اید، واقعا مورد نیاز شما بوده‌اند و چه تعداد دیگر تنها تحت تاثیر هیجانات احساسی انجام شده‌اند؟ این بار که تصمیم به خرید وسیله‌ای می‌گیرید، با خودتان روراست باشید و ببینید که آیا واقعا داشتن آن وسیله در زندگی‌تان ضروری است یا نه.
۳. بودجهبندی پول
این بخش از هوش مالی کمی سخت‌تر از قسمت‌های دیگر است. برای عبور از این مرحله باید بتوانید بعد از خرج و مخارج و پرداخت هزینه‌ها، برای خودتان پولی پسانداز کرده و کنار گذاشته باشید. قطعا افرادی که درآمد بیشتری دارند و با کاهش مخارج پول بیشتری برای خود پسانداز میکنند، از هوش اقتصادی زیادتری نسبت به سایرین برخوردارند. اما نکته‌ای که باید در نظر بگیرید این است که نباید خساست به خرج داده و مثل یک فرد فقیر این کار را انجام بدهید. یکی از سختی‌های این مرحله هم همین است که باید مثل یک انسان ثروتمند زندگی کرده و برای خودتان زندگی شاد، رویایی و زیبایی بسازید، اما در عین حال هم بتوانید پسانداز داشته و دوراندیشی کنید. اگر می‌خواهد روش‌های مدیریت پول و سرمایه‌تان را بهتر یاد گرفته و به امنیت مالی دست پیدا کنید، خواندن خلاصه کتاب مدیریت پول نوشته دیو رمزی را از دست ندهید. این خلاصه کتاب به شکل صوتی و متنی در بوکاپو موجود است و می‌توانید هم‌اکنون مطالعه‌اش را شروع کنید.
دیدگاه شما