امور مالی غیرمتمرکز

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

حذف بانک ها، واسطه ها و سازمان های متمرکز از دنیای مالی؛ دیفای (DeFi) برای تحقق این آرمان کار می کند. در این مطلب به بیان ساده هرآنچه را که باید درباره حوزه مدیریت مالی غیرمتمرکز بدانید توضیح می دهیم.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟
امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا همان دیفای به مجموعه ای از برنامه های کاربردی اشاره دارد که می توانند امور مالی مهمی مانند دریافت وام و معاملات مالی را به صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام دهند. به عبارت دیگر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می دهند.

مدت هاست که بانک ها و سازمان های متمرکز بر دنیای مالی تسلط دارند. امروزه اگر بخواهید وام بگیرید، خریدوفروش کنید و یا اقساط و مالیات خود را پرداخت کنید، مجبور هستید به بانک، دولت یا دیگر سازمان های متمرکز مراجعه کنید. در تمام جهان، مردم هر لحظه به دولت ها اعتماد می کنند با این فرض که دولت ها پاک هستند و با کمک آنها از ارزش پول های ملی محافظت می شود. مردم دنیا به بانک ها اعتماد می کنند با این فرض که امانتدارِ درست کارِ پول هایشان هستند. هر لحظه به شرکت های واسطه اعتماد می کنند با این امید که خدمات مالی بدون نقص دریافت کنند.

اما تاریخ نشان داده است واسطه های متمرکز می توانند مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شوند. حوزه امور مالی غیرمتمرکز آمده است تا با استفاده از بلاک چین و مفهوم عدم تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین ببرد.

دیفای (DeFi) یا مدیریت مالی غیرمتمرکز چیست؟
همچنین می توانیم دیفای را این گونه تعریف کنیم: جنبشی برای ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی متن باز، بدون نیاز به مجوز و شفاف که برای همه قابل دسترسی است و بدون واسطه مرکزی کار می کند. به این ترتیب، کاربر کنترل کامل بر دارایی خود دارد و با اکوسیستم ازطریق برنامه های غیرمتمرکز (Dapp ها) ارتباط برقرار می کند. دیفای با هدف بزرگی که دارد می تواند در کنار بلاک چین به عنوان یکی از نوآوری های امیدوارکننده عصر دیجیتال در نظر گرفته شود.

مزایای اصلی دیفای چیست؟
دنیای مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک (به عنوان واسطه) و دادگاه (به عنوان داور) وابسته است. برنامه های دیفای اما به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کدِ برنامه نویسی است که چگونگی حل و فصل اختلافات احتمالی را مشخص می کند. از همه مهم تر، کاربران بر دارایی های خود کنترل و نظارت کامل دارند. در آرمان شهر دیفای هیچ کس نمی تواند پول شما را مصادره کند، بر امور مالی زندگی تان نظارت داشته باشد یا از معامله شما با فرد دیگری جلوگیری کند. همچنین فساد و سرقت به حداقل می رسد، چون همه چیز برای همه شفاف است. علاوه بر ازبین رفتن واسطه ها، استفاده از دیفای می تواند هزینه ها را کاهش دهد و امکان ایجاد یک سیستم مالی آسیب ناپذیر را فراهم کند. اگرچه حذف بانک ها و سازمان های متمرکز از دنیای مالی به این سادگی ها امکان پذیر نیست، اما به نظر می رسد در آغاز یک جریان قدرتمند قرار داریم. به لطف بلاک چین می توان به پیشرفت حوزه امور مالی غیرمتمرکز امیدوار بود. داده روی بلاک چین ذخیره شده و بین تمام افرادی که به شبکه متصل هستند پخش می شود. با این فناوری، احتمال تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم تقریباً از بین می رود.

بلاک چین در دیفای
یکی دیگر از مزیت های چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام افراد به خدمات مالی است، به خصوص افرادی که نمی توانند از سیستم مالی فعلی استفاده کنند. ازآنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه ها وابسته است، در جوامع کم بضاعت این خدمات به درستی ارائه نمی شود. بااین حال، با دیفای همه می توانند با هزینه بسیار پایین از خدمات مالی استفاده کنند.

کاربردهای DeFi
اغلب بخش های دنیای مالی می توانند از مزایای دیفای بهره مند شوند، اما امروزه بیشتر فعالیت های این حوزه در سه بخشِ کلی خلاصه می شود:

• دریافت وام و وام دهی
  پروتکل های وام دهی غیرمتمرکز یکی از محبوب ترین برنامه های کاربردی اکوسیستم دیفای هستند. وام دهی و دریافت وام به صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت های زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی های جالب پلتفرم های وام دهی مبتنی بر بلاک چین می توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه گذاری با دارایی های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک های اعتباری اشاره کرد. در این سیستم ها، تأمین کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی های خود در پلتفرم می توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می توانند از آن نقدینگی وام بگیرند. از آنجا که این خدمات روی بلاک چین های عمومی عرضه می شود، نیاز به اعتماد به حداقل می رسد و شفافیت بسیار بالایی برقرار خواهد شد. به طور کلی، سیستم های وام دهی غیرمتمرکز ریسک طرف قرارداد را کاهش می دهند و باعث می شوند این کار ارزان تر و سریع تر باشد و افراد بیشتری از آن استفاده کنند.
• خدمات بانکی پولی
  با توجه به اینکه برنامه های DeFi طبق تعریف، برنامه های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از کاربردهای بدیهی این برنامه ها است. این خدمات می تواند شامل صدور استیبل کوین ها (Stable Coins - ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن و بیمه نامه باشد. با درنظرگرفتن روند بالغ شدن صنعت بلاک چین، تمرکز زیادی بر ایجاد استیبل کوین هایی وجود دارد که مانند تتر ارزش ثابت داشته باشند و درعین حال غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین به نوعی از ارزهای دیجیتال گفته می شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مانند دلار است. مثلاً یک ارز دیجیتال باثبات دلاری (مثل تتر) پشتوانه دلار دارد و ارزش آن همواره یک دلار است. در مورد خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به دلیل وجود واسطه های فراوان، فرایند ثبت رهن و وثیقه بسیار پرهزینه و زمان بر است. با بهره مندی از قراردادهای هوشمند، هزینه های حقوقی و پذیره نویسی به طور چشم گیری کاهش پیدا می کند. از طرف دیگر، صدور بیمه روی بلاک چین نیاز به واسطه ها را از بین می برد و ریسک نقض بیمه نامه را تا حد زیادی کاهش می دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه نامه می تواند کمتر شود.
• صرافی های غیرمتمرکز
  به عقیده صاحب نظران، صرافی های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت و این صرافی ها خود شامل دیفای می شوند. در صرافی های غیرمتمرکز که روی بلاک چین کار می کنند، معامله گران می توانند دارایی های دیجیتال را بدون واسطه و به شکل مستقیم خریدوفروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می شود. ازآنجاکه یک سازمان متمرکز نمی تواند کنترلی بر فرایندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است؛ اگرچه هنوز درباره کارمزد تراکنش های خودِ شبکه چالش هایی وجود دارد. همچنین، می توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان های امانتدار را از بین می برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد. برای مثال، در حوزه دیفای می توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن های سهامی (اوراق بهادار) ارائه داد که با آنها افراد و کسب وکارها می توانند برای دارایی هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند. بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش بینی (مانند آگر) هم می توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

برنامه های دیفای کجا اجرا می شوند؟
هسته اصلی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند است، چون برنامه های غیرمتمرکز به وسیله آن کار می کنند. بنابراین، بلاک چین هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می توانند میزبان برنامه های دیفای هم باشند. درحالی که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه افرادی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می برد. به لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه دهنده شرایط اجرای قرارداد را در امور مالی غیرمتمرکز کد تعیین می کند و پس از ثبت کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم نمی تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع تر و آسان تر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش های حقوقی دست وپنجه نرم می کنند و به عنوان مثال، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی شناسند. همچنین، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می تواند موجب خطر شود. اتریوم درحال حاضر بزرگ ترین پلتفرمی است که پروژه های دیفای می توانند روی آن کار کنند. بدون اغراق می توان گفت در مقطع فعلی بلاک چین اتریوم میزبان بیش از 70٪ کل اکوسیستم دیفای است. به جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

دیفای با چه چالش هایی روبه رو است؟
مهم ترین چالش هایی که دیفای با آن روبه رو است، عبارت اند از:

سرعت
بلاک چین ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه های غیرمتمرکز هم تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، اتریوم، عمده ترین میزبان پروژه های دیفای، اکنون فقط می تواند 14 تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس پذیری گوناگون و پیشرفت های بالقوه، به احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین های آهسته هم به خوبی کار می کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود است
همان طور که گفتیم، دیفای واسطه های مالی را از بین می برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می کند. به عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، اما در بلاک چین های باز مانند اتریوم، هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد. همچنین، تراکنش های بلاک چین های باز برگشت ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به همین دلیل، کاربرانِ حواس پرت در زمان امور مالی غیرمتمرکز کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد
درحال حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه کار پیچیده است و برنامه های فعلی هنوز آن طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم خصوصی و عدم تمرکز اولویت اول نیست. آسان بودن کار با این حوزه می تواند انگیزه ای باشد برای کاربران تا سیستم های متمرکز را رها کنند، اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر نمی توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم افزارهای موبایل برای برنامه های حوزه دیفای مهم ترین مسئله ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

جمع بندی
امور مالی غیرمتمرکز یک حوزه گسترده است که تلاش می کند با حذف واسطه ها خدمات مالی موردنیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می توانیم به سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل دسترس است و مانع از فساد، سانسور و تبعیض می شود. برنامه های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می شوند. اتریوم درحال حاضر بزرگ ترین میزبان دیفای است. پتانسیل دیفای برای رقم زدن آینده ای متفاوت به شدت بالا است؛ آینده ای که ما بدون نیاز به بانک ها و شرکت های واسطه امور مالی خود را مدیریت می کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.

چرا به امور مالی غیرمتمرکز(DeFi) نیاز داریم؟

چرا به امور مالی غیرمتمرکز(DeFi) نیاز داریم؟ از طریق بلاک چین، DeFi، واسطه های مالی سنتی مانند بانک ها یا کارگزاران رو کنار میزنه. کسانی که به دنبال شروع کار در امورمالی غیرمتمرکز(DeFi) هستند، فراتر از اصول اولیه تجارت ارزهای دیجیتال باید بادقت کار کنند و مطمئن باشند که با یک طرف قابل اعتماد کار میکنند.

اگرچه سود ارائه شده توسط DeFi فریبنده است، اجازه ندید بازگشت احتمالی شما رو نسبت به سایر خطرات کور کنه. یک نزول در بازار ارزهای دیجیتال میتونه به سرعت هرگونه سود کوچک حاصل از کشاورزی بازده رو از بین ببره و کلاهبرداری یا سرقت آشکار میتونه ثروت ارزدیجیتال شما رو سریعتر نابود کنه.

امورمالی غیرمتمرکز (DeFi)، یک فناوری مالی درحال ظهوره که براساس دفتر کل توزیع شده ایمن مشابه اونچه که توسط ارزهای دیجیتال استفاده میشه، است. این سیستم کنترل بانک ها و موسسات رو بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی حذف میکنه. در این مقاله قصد داریم درمورد DeFi بیشتر بدونیم و دلیل نیاز به امورمالی غیرمتمرکز رو شرح بدیم.

برخی از جذابیت های کلیدی امورمالی غیرمتمرکز(DeFi) برای بسیاری از مصرف کنندگان عبارتند از:

• هزینه هایی رو که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت میکنند حذف میکنه.

• شما پول خودتون رو به جای اینکه در بانک نگه دارید، در یک کیف پول دیجیتال امن نگهداری میکنید.

• هرکسی با اتصال به اینترنت میتونه بدون نیاز به تایید از اون استفاده کنه.

• شما میتونید وجوه رو در چند ثانیه و چند دقیقه انتقال بدید.

• امورمالی غیرمتمرکز(DeFi)، از فناوری نوظهور برای حذف اشخاص ثالث در تراکنش های مالی استفاده میکنه.

• اجزای DeFi عبارتند از استیبل کوین، نرم افزار و سخت افزاری که امکان توسعه برنامه هارو فراهم میکنه.

برای اینکه درک بهتری از امورمالی غیرمتمرکز و نحوه عملکرد اون داشته باشیم، دانستن تفاوتش با امورمالی متمرکز به ما کمک خواهد کرد.

امور مالی متمرکز

در امور مالی متمرکز، پول شما توسط بانک ها نگه داری میشه، شرکت هایی که هدف اصلی اونها کسب درآمد است. سیستم مالی مملو از اشخاص ثالثی است که جابجایی پول بین طرفین رو تسهیل میکنند و هریک برای استفاده از خدمات خود هزینه دریافت میکنند. به عنوان مثال، فرض کنید با استفاده از کارت اعتباری خود یک گالن شیر خریداری میکنید. هزینه از تاجر به یک بانک خریدار میره که جزئیات کارت رو به شبکه کارت اعتباری ارسال میکنه. شبکه هزینه رو پاک میکنه و از بانک شما درخواست پرداخت میکنه. بانک شما هزینه رو تایید میکنه و تاییدیه رو از طریق بانک گیرنده به شبکه ارسال میکنه و به تاجر بازمیگرده.

هر نهاد در زنجیره برای خدمات خود مبلغی رو دریافت میکنه معمولا به این دلیل که تجار باید برای توانایی شما برای استفاده از کارت های اعتباری و نقدی پرداخت کنند. تمام معاملات مالی دیگر هزینه داره. درخواست وام ممکنه چند روز طول بکشه تا تایید بشه. در صورت مسافرت حتی ممکنه نتونید از خدمات بانک استفاده کنید.

امورمالی غیرمتمرکز(DeFi)

امور مالی غیرمتمرکز(DeFi)، با اجازه دادن به افراد، بازرگانان و مشاغل برای انجام تراکنش های مالی از طریق فناوری نوظهور، واسطه هارو حذف میکنه. این امراز طریق شبکه های مالی نظیر به نظیر که از پروتکل های امنیتی، اتصال، نرم افزار و پیشرفت های سخت افزاری استفاده میکنه، انجام میشه. ازهرجایی که به اینترنت متصل هستید، میتونید با استفاده از نرم افزاری که اقدامات مالی رو در پایگاه های اطلاعاتی مالی توزیع شده ثبت و تایید میکنه، قرض بدهید، تجارت کنید و وام بگیرید. یک پایگاه داده توزیع شده در مکان های مختلف قابل دسترسی است.

داده ها رو از همه کاربران جمع آوری میکنه و از مکانیزم اجماع برای تایید اون استفاده میکنه. امورمالی غیرمتمرکز از این فناوری برای حذف مدل های مالی متمرکز استفاده میکنه و هرکسی رو قادر میسازه تا از خدمات مالی در هر مکانی استفاده کنه، صرف نظر از اینکه چه کسی یا کجاست. برنامه های DeFi به کاربران از طریق کیف پول های شخصی و خدمات تجاری ای که به افراد خدمات میدن، کنترل بیشتری بر پول خود به اونها میدن.

امورمالی غیرمتمرکز(DeFi) چگونه کار میکنند؟

امورمالی غیرمتمرکز(DeFi)، از فناوری بلاک چین استفاده میکنه که ارزهای دیجیتال از اون استفاده میکنند. بلاک چین یک پایگاه داده یا دفتر کل توزیع شده و ایمن هستش. برنامه هایی به نام dApps برای مدیریت تراکنشها و اجرای بلاک چین استفاده میشن. در بلاک چین، تراکنش ها در بلوک ها ثبت میشن و سپس توسط سایر کاربران تایید میشن. اگر این تایید کننده ها درمورد یک تراکنش به توافق برسند، بلوک بسته و رمزگذاری میشه. بلوک دیگه ای ایجاد میشه که اطلاعات مربوط به بلوک قبلی رو در خودش داره.

بلوک ها از طریق اطلاعات موجود در هر بلوک در حال انجام، به یکدیگر زنجیره میشن و نام بلاک چین رو به اون میدن. اطلاعات موجود در بلوک های قبلی رو نمیشه بدون تاثیر بر بلوک های زیر تغییر داد، بنابراین هیچ راهی برای تغییر زنجیره بلوک وجود نداره. این مفهوم همراه با سایر پروتکل های امنیتی، ماهیت امن یک بلاک چین رو فراهم میکنه.

محصولات مالی DeFi

تراکنش های مالی یک به یک(P2P) یکی از مقدمات اصلی پشت DeFi است. تراکنش P2P DeFi جایی است که دوطرف توافق میکنند که ارز دیجیتال رو برای کالاها یا خدمات بدون دخالت شخص ثالث مبادله کنن. برای درک کامل این موضوع، نحوه دریافت وام در امورمالی متمرکز رو درنظر بگیرید. شما باید به بانک خود یا وام دهنده دیگری بروید و برای اون درخواست دهید. اگر تایید میشدید، برای امتیاز استفاده از خدمات اون وام دهنده، بهره و هزینه خدمات پرداخت میکردید. اما در DeFi، از برنامه مالی غیرمتمرکز خود یعنی dApps برای وارد کردن نیازهای وام خود استفاده میکنید و یک الگوریتم شما رو با همتایان خود مطابقت میده که نیازهای شما رو برآورده میکنند.

سپس باید با یکی از شرایط وام دهنده موافقت کنید و وام خودتون رو دریافت کنید. تراکنش در بلاک چین ثبت میشه. وام خودتون رو پس از تایید مکانیسم اجماع دریافت میکنید. سپس، وام دهنده میتونه در فواصل زمانی توافق شده شروع به جمع آوری پرداخت ها از شما بکنه. هنگامی که پرداختی رو از طریق dApp خود انجام بدید، فرآیند مشابهی رو در بلاک چین دنبال میکنه. سپس، وجوه به وام دهنده منتقل میشه.

ارز DeFi

DeFi برای استفاده از ارزدیجیتال برای تراکنش ها طراحی شده. این فناوری هنوز درحال توسعه است، بنابراین تعیین دقیق نحوه پیاده سازی ارزهای دیجیتال موجود دشوار است. بیشتر این مفهوم حول استیبل کوین میچرخه، یک ارزدیجیتال که توسط یک نهاد حمایت میشه یا به ارزهای فیات مانند دلار متصل هستش.

آینده DeFi

در این بخش از مقاله چرا به امور مالی غیرمتمرکز(DeFi) نیاز داریم؟ قصد داریم در مورد آینده دیفای براتون صحبت کنیم.امورمالی غیرمتمرکز هنوز در مراحل ابتدایی تکامل خود است و برای شروع، تنظیم نشده است، به این معنی که اکوسیستم هنوز مملو از حوادث ناگوار زیرساختی، هک ها و کلاهبرداری است. قوانین کنونی براساس ایده صلاحیت های مالی مجزا، که هرکدوم مجموعه ای از قوانین خاص خودشون رو دارن، تدوین شده اند. توانایی تراکنش بدون مرز DeFi سوالات اساسی ای رو برای این نوع مقررات مطرح میکنه. به عنوان مثال، چه کسی مسئول رسیدگی به یک جرم مالی است که در سراسر مرزها، پروتکل ها و برنامه های DeFi رخ میده؟

چه کسی و امور مالی غیرمتمرکز چگونه مقررات رو اجرا میکنه. نگرانی های دیگر عبارتند از: پایداری سیستم، ارتقای سیستم، تعمیر و نگهداری سیستم و خرابی های سخت افزاری. قبل از اینکه استفاده از DeFi ایمن بشه باید به بسیاری از سوالات پاسخ داده بشه. موسسات مالی قصد ندارن یکی از ابزارهای اصلی خودشون رو برای کسب درآمد کنار بذارن. حداقل برای کسب درآمد از سیستم.

امورمالی غیرمتمرکز چه میکند؟ چرا به امورمالی غیرمتمرکز نیاز داریم؟هدف DeFi خلاص شدن از شر اشخاص ثالثی است که در تمام تراکنش های مالی دخیل هستند.

ارزش کل قفل شده در DeFi چیست؟

ارزش کل قفل شده(TVL)، مجموع همه ارزهای دیجیتال هست، وام داده شده، سپرده شده در یک استخر یا استفاده برای سایر اقدامات مالی در تمام DeFi است. همچنین میتونه مجموع ارزهای دیجیتال مورداستفاده برای فعالیت های مالی مانند اتر یا بیت کوین رو نشون بده. تا اینجا درمورد مزایا و فایده های امورمالی غیرمتمرکز(DeFi) صحبت کردیم اما بهتره از خطرات اون هم آگاهی داشته باشیم تا در امور مالی خود به مشکل برنخوریم.

خطرات DeFi برای سرمایه گذاران

• پیچیدگی:

شرکت در DeFi، به سادگی رفتن به یک بانک محلی نیست. Malka میگوید: DeFi میتونه برای مبتدیان به دلیل حجم عظیم برنامه هایش و فرصت های سرمایه گذاری موجود، چالشی باشه. حتی فرآیند ورود به سیستم میتونه برای برخی از افراد گیج کننده باشه، زیرا برای شروع دسترسی به دنیای DeFi، باید پول رو از صرافی هایی مانند Coinbase به یک کیف پول غیرحضوری امور مالی غیرمتمرکز مانند MetaMask منتقل کنید.

• کلاهبرداری های آشکار:

بسیاری از کلاهبرداران به دنبال به دام انداختن سرمایه گذاران جدید ارزهای دیجیتال هستند که با بازده هایی که ممکنه به شدت از اونهایی که در موسسات مالی سنتی ارائه میشن پیشی بگیرند، فریفته میشن. بازدهی های بالا ممکنه خیلی خوب باشه اما درست نباشه.

فراتر از کلاهبرداری های آشکار، این امکان وجود داره که سکه های کریپتو از طریق اکسپلویت ها به سرقت برن، به خصوص با توجه به آسیب پذیری های کدنویسی در برخی از dApp ها. Lutskevych از CEX.IO میگوید: در این اکسپلویت ها، سرمایه ها ممکنه از دست بروند و سپس به تیم اصلی پروژه DeFi میرسن تا تصمیم بگیرن که چگونه به سرمایه گذاران غرامت بدهند.

• هزینه:

تعامل با قرارداد های هوشمند مستلزم چیزیه که هزینه گاز نامیده میشه مانند یک توکن برای راه اندازی یک ماشین. چند مرحله در طول مسیر میتونه به راحتی هزینه ها رو افزایش بده، و این میتونه به ویژه برای کسانیکه سرمایه گذاری متوسطی دارند پرهزینه باشه. همچنین اضافه میکنه: معمولی نیست که یک سفر رفت و برگشت بیش از ۲۰۰ دلار هزینه گاز داشته باشه.

• نوسانات:

اگرچه کشاورزی بازدهی میتونه به کاهش نزولی شما در دنیای پرنوسان ارزهای دیجیتال کمک کنه اما همچنان باید نوسانات خیره کننده رو تحمل کنید تا بازدهی متوسطی داشته باشید. در یک روز، ارزدیجیتال به راحتی میتونه بازدهی یک ساله و بیشتر رو از دست بده.

• نوسان بازده:

علاوه بر نوسان ارزهای دیجیتال، شرکت کنندگان DeFi باید با نوسان بازدهی دست و پنجه نرم کنند. با پشتیبانی عرضه بیشتر از یک برنامه خاص، بازده میتونه کاهش پیدا کنه.

• پروژه های درحال مرگ:

یک dApp معین ممکنه در نهایت به حال خودش رها بشه زیرا تیم اصلی ای که اون رو توسعه میده پروژه های دیگه ای رو دنبال میکنه. لوتسویچ میگوید: اگر روزی تصمیم به ترک کار بگیرند، منطق پروتکل همونطوریه که اجرا میشه اما هیچ ارتقای دیگه ای صورت نخواهد گرفت.

در مقاله چرا به امور مالی غیرمتمرکز(DeFi) نیاز داریم؟ سعی کردیم شما کاربران گرامی رو بامفهوم دیفای و امور مالی متمرکز و غیر متمرکز آشنا کنیم . امورمالی غیرمتمرکز(DeFi)، در حالیکه کنترل رو از اشخاص ثالث دور میکنه، اما باعث ناشناس موندن نمیشه. تراکنش های شما ممکنه نام شما رو نداشته باشند اما توسط نهادهایی که دسترسی دارند قابل ردیابی هستند.

این نهادها ممکنه دولت ها، مجریان قانون یا سایر نهادهایی باشند که برای حمایت از منافع مالی افراد وجود دارند. با توجه به مطالبی که تا اینجا خوندیم، امورمالی غیرمتمرکز دو هدف اصلی دارند: یکی کاهش زمان تراکنش و دیگری افزایش دسترسی به خدمات مالی است. درواقع چشم اندازی جدید از خدمات بانکی و مالی است که مبتنی بر پرداخت های یک به یک از طریق فناوری بلاک چین است.

دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

با پیدایش بیت کوین و عرصه کریپتوکارنسی، همه چیز به سرعت تغییر کرد. به لطف فناوری بلاک چین، تکنولوژی در مسیری جدید قدم گذاشت و بسیاری از ایده ها و پروژه های خارق العاده و نو، به بازار اضافه شد. یکی از این ایده های هیجان انگیز عرصه دیفای (DeFi)، است که تاریخچه آن به سال 1980، بر می گردد. امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)، یکی از پرطرفدار ترین پروژه های دنیای ارز دیجیتال است که در سال های اخیر با موجی از تقاضای جوامع گوناگون، مواجه شد. اما به راستی دیفای (DeFi) چیست و سرمایه گذاری در دیفای چگونه است؟ با ما همراه باشید تا پاسخ این سوال ها را با یک دیگر بررسی کنیم.

DEFI (امور مالی غیر متمرکز) چیست؟

اصطلاح DeFi، مختصر شده عبارت "decentralized finance" است كه به معني «امور مالي غير متمركز» مي باشد. ديفای یک ایده نو آورانه است که با تکیه بر فناوری بلاک چین، سیستم مالی جدیدی را به وجود آورده که ویژگی اصلی آن «تمرکز زدایی» به شمار می رود. در واقع اگر بخواهیم به زبان ساده توضیح دهیم، در حالت عادی امور مالی هر دولتی بر عهده نهاد های نظارتی آن دولت، مانند بانک ها یا سایر نهاد های مالی است. این نهاد ها بر تمامی امور مالی نظارت می کنند و می توانند در پروسه هایی هم چون اخذ بیمه، سود، بهره و یا انتقال پول مردم دخالت کنند. اما تصور کنید بانک های مرکزی و سایر نهاد های ذینفع، هیچ کنترلی بر امور مالی نداشته و تنها مردم بتوانند بر دارایی خود کنترل داشته باشند. این دقیقا کاری است که سیستم مالی دیفای (DeFi)، انجام می دهد.
در واقع سیستم های مالی سنتی، بسیار متمرکز هستند و توسط دولت ها و بانک ها اداره می شوند. اما دنیای غیر متمرکز دیفای، سیستمی را به تمام مردم از سراسر جهان ارائه می دهد که می توانند از طریق آن، امور مالی خود را به طور کامل در دست بگیرند و نیازی به واسطه های متمرکز نداشته باشند. این امر باعث می شود مردم تنها صاحب، دارایی های خود باشند.

نحوه استفاده از دیفای

برنامه های مالی در دیفای، مبتنی بر بلاک چین و از طریق قرارداد های هوشمند اجرا می شوند. قرارداد هوشمند نوعی پروتکل پیشرفته در بلاک چین است که از طریق آن، هر شخصی در هر کجای دنیا، تنها از طریق اینترنت می تواند به شبکه بلاک چین متصل شود. شبکه اتریوم یکی از بهترین بلاک چین ها برای ساخت برنامه های دیفای را ارائه می دهد و اغلب برنامه های این سیستم مالی بر روی بلاک چین اتریوم ساخته می شود. اما بستر های دیگری نیز برای این کار وجود دارد که سعی در رقابت با اتریوم دارند. پروژه DeFi، متشکل از برنامه ها و پروتکل های همتا به همتا است که برای تجارت، نیاز به حق دسترسی ندارند.
به همین دلیل دیفای به یکی از سیستم های مالی کامل، از برنامه ها و پروتکل های کاربردی تبدیل شده است که اکوسیستمی قوی و جذاب را به میلیون ها کاربر ارائه می دهد. اما این تنها کاربرد دیفای نیست و این سیستم غیر متمرکز پروژه های شگفت انگیز زیادی را در بر می گیرد که در ادامه به آن ها اشاره کرده ایم.

برنامه ها و پروژه های دیفای

یکی از اصلی ترین بخش های عرصه دیفای، محصولات مالی DeFi و پروژه های محبوب آن محسوب می شود که خدمات گوناگونی را به کاربران ارائه می دهد. در واقع دیفای یک اکوسیستم مالی کامل است که به واسطه برنامه های غیر متمرکز(Dapps) و پروژه هایی که دارد، به سرعت در حال رشد می باشد. در دیفای (DeFi)، تراکنش های مالی به صورت همتا به همتا، در بلاک چین تکمیل می شوند. به همین دلیل است که خدمات دیفای کاملا غیر متمرکز می باشد. همچنین هدف اصلی دیفای حذف واسطه ها است. DeFi با استفاده از نرم افزار های منبع باز و چهارچوب های قابل ترکیب، به هر فردی در جهان اجازه می دهد تا از خدمات مالی به روشی غیر قابل اعتماد و شفاف استفاده کند. دیفای این کار را از طریق خدمات غیر متمرکز خود انجام می دهد. در ادامه این مقاله از تتر ایران، برخی از مهم ترین برنامه ها و پروژه های دیفای را شرح داده ایم که به واسطه این خدمات، دیفای از همیشه محبوب تر شده است.

استقراض وام (Lending) در دیفای

همه ما می دانیم یکی از اصلی ترین خدمات سیستم های مالی، وام دهی یا استقراض وام است. به همین دلیل نمی توان تصور کرد اکوسیستم مالی کاملی مانند دیفای(DeFi)، از این نوع خدمات برخوردار نباشد. اما باید بدانید دیفای یک اکوسیستم پیشرفته است که با ساختار پیچیده ای که دارد، عمل وام دهی و استقراض وام را کاملا غیر متمرکز ارائه می دهد. DeFi به تمامی افراد از هر نقطه جهان اجازه می دهد از طریق Lending در دیفای، بدون نیاز به تایید شخص ثالث، وام دریافت کنند و یا وام ارائه دهند. فرآیند Lending از طریق پلتفرم های گوناگون انجام می شود و به این شکل است که کاربران می توانند از طریق وثیقه گذاری از طریق ارز های دیجیتال به پلتفرم، وام بگیرند.

صرافی های عرصه دیفای (DeFi DEXs)

صرافی های غیر متمرکز یکی دیگر از خدمات جذاب در دیفای است که این صرافی ها بدون نیاز به تایید شخص یا نهاد ثالث، دارایی های خود را مبادله کنند. هدف صرافی های غیر متمرکز، ارائه معاملات شفاف و قابل تعامل در طیف گسترده ای از ارز های معاملاتی است. درواقع این نوع صرافی ها، پلتفرم هایی هستند که کاربران را مستقیما به یک دیگر متصل می کنند تا مبادلات خود را بدون نیاز به ارائه وثیقه و یا اجازه نهاد های مالی، انجام دهند. از این روی نقدینگی هر صرافی غیر متمرکز، بستگی به تعداد کاربرانی که از آن استفاده می کنند دارد و هر چه تعداد این کاربران بیشتر باشد، ارائه نقدینگی صرافی نیز بیشتر می شود. در ادامه برخی از DEX های محبوب دیفای را نام برده ایم:
• یونی سواپ (Uniswap)
• وان اینچ (1inch)
• بانکور (Bancor)
• دی وای دی ایکس (DYDX)
• اوپن سی (OpenSea)
صرافی هایی که در بالا نام برده شد کاملا غیر متمرکز هستند و به صورت آنلاین فعالیت می کنند. این پروژه ها از صرافی های محبوب دیفای هستند که کاربران زیادی از آن ها برای مبادلات ارزی خود استفاده می کنند. به همین ترتیب ارائه نقدینگی در این صرافی ها بسیار بالا است.

استیبل کوین ها (stablecoin)

یکی دیگر از خدمات DeFi، صدور استیبل کوین ها است. همان طور که تمامی فعالان عرصه کریپتوکارنسی می دانند، ارزهای دیجیتال با نوسانات قیمتی شدید همراه هستند. به همین دلیل اغلب افرادی که حاضر به پذیرفتن ریسک در سرمایه گذاری های خود نیستند، ترجیح شان دوری از بازار ارز دیجیتال است. سپس استیبل کوین ها راه حلی برای مشکل نوسانات شدید ارز های دیجیتال ارائه دادند. استیبل کوین ها، ارزهای دیجیتال را به پول فیات مانند دلار آمریکا، متصل می کنند تا قیمت را تحت کنترل نگه دارند. درواقع استیبل کوین ها برای ایجاد ثبات قیمتی در حوزه رمز ارز ها، به وجود آمده اند. به همین ترتیب، افرادی که به دنبال ریسک های کمتر در این عرصه هستند، می توانند از استیبل کوین های دیفای بهره مند شوند.

بیت کوین و دیفای

می توان گفت همه چیز با بیت کوین شروع شد. همه ما می دانیم بیت کوین اولین ارز دیجیتال است که در سال 2009، ابداع شد و سپس سایر پروتکل ها و ارز های رمز نگاری شده به وجود آمدند. به همین ترتیب می توان گفت بیت کوین از بسیاری جهات، اولین برنامه DeFi محسوب می شود که راه اندازی و به بازار ارائه شد. زیرا بیت کوین به تمام مردم از سراسر جهان این امکان را می دهد تا بدون نیاز به اشخاص و نهاد های ثالث، از طریق فناوری بلاک چین و شبکه ای همتا به همتا تراکنش های خود را کاملا غیر متمرکز انجام دهند. طبق این تفاسیر باید بگوییم میان بیت کوین و دیفای، ارتباط عمیقی وجود دارد و این دو از کاربرد های مشابهی برخوردار می باشند. با این تفاوت که دیفای تبدیل به یک عرصه مالی غیر متمرکز پیشرفته و مجزا شده است که خدمات مالی گوناگونی را ارائه می دهد.

مزایا و معایب دیفای (DeFi)

دیفای یک سیستم مالی منبع باز و جهانی است که برای بهره وری بیشتر از اینترنت و خدمات مالی ایجاد شده است. این پروتکل با هدف جایگزینی سیستم های متمرکز که به شدت کنترل می شود، راه اندازی شد. محصولات DeFi، ارائه خدمات مالی را برای هر شخصی که به اینترنت متصل است تسهیل می کند. جالب است بدانید تاکنون ده‌ ها میلیارد دلار ارز دیجیتال، از طریق برنامه‌ های DeFi در جریان بوده است و هر روز نیز در حال افزایش می باشد. مواردی که ذکر شد از زیرساخت های اصلی دیفای محسوب می شود، اما در ادامه می خواهیم برخی از مزایای دیفای و چالش هایی که پیش روی آن است را شرح دهیم:

مزایا:
1. ایجاد ارتباط مستقیم میان مردم و یک پارچه سازی خدمات مالی
2. افزایش سرعت امور مالی و ارائه یک سیستم ارزان نسبت به سیستم های متمرکز
3. ارائه یک سیستم غیر متمرکز در قالب جهانی و بین المللی
4. انجام معاملات به صورت شفاف
5. قابلیت استقراض وام به صورت غیر متمرکز
6. ارائه توکن های تجاری و قرارداد های مشتق
7. امکان رشد سبد های پورتفولیو (portfolio)
8. تبادل ارز های دیجیتال بدون نیاز به واسط
9. مدیریت امور مالی شخصی
10. از بین رفتن خطا های انسانی و تکمیل فرآیند های مالی به بهترین شکل
معایب:
1. دیفای با چالش مقیاس پذیری مواجه است
2. نگرانی هایی در رابطه با نقدینگی در دیفای وجود دارد
3. مسئولیت تمام سرمایه گذاری و مبادلات در دیفای بر عهده خود سرمایه گذار است

آیا سرمایه گذاری در امور مالی غیرمتمرکز دیفای امن است؟

همان طور که در قسمت قبل نیز اشاره شد، عرصه دیفای (DeFi) عاری از نقص نیست. با آن که این سیستم مالی هوشمند، مزایای بسیاری را ارائه می دهد و واسطه ها را از امور مالی حذف می کند، اما همیشه نمی تواند امنیتی که در سیستم های مالی متمرکز وجود دارد را ارائه دهد. همان قدر که تمرکز زدایی در این عرصه برای بسیاری از سرمایه گذاران جذاب است، همان قدر نیز خطرناک محسوب می شود. زیرا در صورت مواجه شدن با کلاهبرداری، مسئولیت تمام و کمال از دست رفتن دارایی ها بر عهده خود سرمایه گذاران است. با این حال پروژه دیفای یکی از محبوب ترین پروتکل های ارز دیجیتال است و روز به روز بر تعداد کاربران فعال در این حوزه، اضافه می شود. درست است که در صورت مواجه شدن سرمایه گذاران با خطر، نجات دادن سرمایه شان بر عهده خودشان است. اما به دلیل استفاده دیفای از تکنولوژی امن بلاک چین و قرارداد های هوشمند، احتمال ایجاد خطا بسیار کم است. ما به لطف عرصه دیفای، در حال مشاهده به وجود آمدن سیستمی جدید و پیشرفته در خصوص امور مالی هستیم. به همین دلیل است که می توان گفت با وجود تمام چالش هایی که در این عرصه وجود دارد، آینده آن روشن است و ایده ای نو آورانه را به جهان ارائه می کند.

دیفای (DeFi) چیست؟ - سرمایه گذاری آداس - معرفی امور مالی غیر متمرکز و کاربردهای آن

در ابتدا و برای پاسخ دیفای چیست به صورت سریع تعریف زیر را مطالعه کنید :

کلمه ” DeFi ” سرواژه عبارت ” Decentralized Finance ” است و بیانگر سیستم امورمالی غیر متمرکز است. امور مالی غیرمتمرکز یعنی حذف بانک ها ، سازمان ها و نهادهای قانون گذار از سیستم امورمالی بین الملل.

دیفای (DeFi) به عنوان یک سیستم غیرمتمرکز برای امور مالی بر پایه تکنولوژی ” بلاک-چین “ معرفی میشود. این سیستم مالی غیر متمرکز به ما کمک می کند تا بدون در نظرگرفتن محدودیت های جغرافیایی و سیاسی به تبادلات امور مالی نظیر دریافت و اعطای وام ، پرداخت ها و … بپردازیم.

دیفای چیست؟ امور مالی غیر متمرکز چیست؟

سیستم امور مالی متمرکز :

قبل از شروع تعریف سیستم مالی غیر متمرکز یا دیفای ، بهتر است ابتدا تعریف سیستم مالی متمرکز را مرور کنیم. در جال حاضر تمامی امور مالی مردم هر کشور ، تحت سیاست های بانک مرکزی قرارگرفته است. این به این معنی است که بانک های مرکزی و سازمان های زیر شاخه آن کنترل دارایی مردم را در دست دارند. و نقطه ضعف بزرگتر سیستم های مالی متمرکز ، تمرکز قدرت برای افراد محدود است که نا برابری را بیش از پیش گسترش می دهد.

سیستم امور مالی غیر متمرکز :

سیستم امور مالی غیر متمرکز با آرمان حذف واسطه ها نظیر بانک ها و سازمان های قانون گذار در امور مالی خلق شد. چگونگی پیاده سازی این فرآیند کمی تخصصی است اما به بیان ساده ، تکنولوژی بلاک-چین و قرارداد های هوشمند بر پایه این تکنولوژی امکان پیاده سازی سیستم امور مالی غیر متمرکز و استفاده ساده از آن را فراهم می کند. در این سیستم مالی شما برای دریافت وام محدودیت های سنی ، جنسی ، مذهبی ، جغرافیای و… را ندارید و تنها با یک سیستم متصل به اینترنت تمامی امور مالی خود را با کمترین کارمزد ها انجام می دهید.

خدمات امور مالی غیر متمرکز یا دیفای چیست؟

فراموش نکنید دیفای درحال توسعه است و یک مفهوم بسیار جدید و نوپا در سیستم امور مالی است ، ما در مجله سرمایه گذاری آداس ، پرکاربرد ترین خدمات دیفای در حال حاضر یعنی سال 2021 میلادی برای شما منتشر کرده ایم.

دریافت و اعطای وام

به راحتی و بدون محدودیت های سنتی وام دریافت کنید و یا وام دهید و کسب سود کنید!

تکنولوژی بلاک-چین با ویژگی شفافیت 100% تمامی داده ها ، اعتماد را بین کاربران به حداکثر می رساند و با تکیه بر قرارداد های هوشمند ، تمامی امور اجرایی عادلانه ، سریع و بدون خطا صورت می گیرد.
در دیفای شما میتوانید با وثیقه گذاری دارایی دیجیتال ، بر خلاف روش های سنتی امور مالی متمرکز ، به صورت فوری و آزاد وام دریافت کنید و یا با دراختیار گذاشتن دارایی های شخصی خود با سیستم های اعطای وام ، کسب سود از طریق تامین نقدینگی داشته باشید.

خدمات بانکی و پولی

رهن ، بیمه نامه و رمزارزها با قیمت ثابت از جمله خدمات پولی بانکی دیفای هستند.

دیفای در دسته بندی امور مالی قرار می گیرد ، خدمات بانکی پولی از جمله کاربردهای DeFi هستند. رمزارز ها با قیمت ثابت ( Stable Coin ) یکی از نیازهای مهم صنعت دیفای و سرمایه گذاری در رمز ارزها است .

صرافی غیر متمرکز

در صرافی های غیر متمرکز ، نیازی به احراز هویت برای تبدیل ارزها نیست.

در این صرافی ها محدودیت های سیاسی و جغرافیای و دیگر محدودیت ها برای تبدیل دارایی ها وجود ندارد. هیچ نهاد و سازمانی به کاربران نظارت ندارد و تمامی امور اجرایی توسط قرارداد های هوشمند بر پایه بلاک-چین صورت می گیرد. در صرافی های غیر متمرکز درصد خطاهای انسانی ، کارمزدها و مسدودیت دارایی به صفر نزدیک می شود.

راهنمای کامل امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) برای مبتدیان

امور مالی غیرمتمرکز DeFi (به اصطلاح Decentralized Finance) به اکوسیستمی از برنامه‌های مالی اشاره دارد که بر روی شبکه‌های بلاک‌چین ساخته شده‌اند. به طور دقیق‌تر، اصطلاح امورمالی غیرمتمرکز به جنبشی اشاره دارد که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع باز، بدون مجوز و شفاف است که در دسترس همه باشد و بدون هیچ مرجع مرکزی عمل کند. در این اکوسیستم کاربران کنترل کامل بر دارایی‌های خود دارند و از طریق شبکه‌های همتا به همتا (P2P)، برنامه‌های غیرمتمرکز (dapps) Decentralized Applications با این اکوسیستم تعامل خواهند داشت. مزیت اصلی DeFi دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که درحال حاضر در مناطقی از جهان زندگی می کنند که به سیستم مالی دسترسی ندارند. برنامه های کاربردی DeFi که بر روی بلاک‌چین‌های عمومی استقرار پیدا می‌کنند پتانسیل آن را دارند که محصولات و خدمات مالی کاملاً جدیدی را عرضه کنند.

دراین مقاله به بررسی مقدماتی DeFi، کاربردها، مزیت‌ها، محدودیت‌ها و موارد دیگر می‌پردازیم.

مزایای اصلی امور مالی غیرمتمرکز DeFi چیست؟

سیستم مالی سنتی به بانک‌ها به عنوان نقش واسطه و دادگاه‌ها برای نقش داوری متکی است. برنامه‌های DeFi به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کدهای نوشته امور مالی غیرمتمرکز شده هستند که در صورت بروز هرگونه اختلاف احتمالی نقش بررسی‌کننده و رفع اختلاف را بر عهده دارند و کاربران همیشه بر وجوه خود کنترل کامل دارند. با حذف سیستم‌های سنتی و پیاده‌سازی این روش هزینه‌های مرتبط با تهیه و استفاده از این محصولات بسیار کاهش می‌یابد. با استقرار این خدمات مالی در بلاکچین‌ها، داده‌ها بر روی بلاک‌چین ثبت و در بین هزاران گره پخش می‌شوند که این امر از کار انداختن یک سرویس و بلاک کردن اطلاعات را به یک کار بسیار پیچیده و غیر‌ممکن تبدیل خواهد کرد. از آنجایی که چارچوب‌های برنامه‌های DeFi در سطح بالا کدنویسی شده‌اند، پیچیدگی کمتر و امنیت بالایی خواهند داشت.

مزیت مهم دیگر چنین اکوسیستم بازی، سهولت دسترسی برای افرادی است که پیش از این به هیچ یک از خدمات مالی دسترسی نداشتند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی متکی بر سودآوری و واسطه‌ها است، خدمات آنها معمولاً در مکان‌هایی با جوامع کم درآمد وجود ندارد. با این حال با DeFi، هزینه‌ها امور مالی غیرمتمرکز به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد و افراد کم درآمد نیز می‌توانند از طیف گسترده‌تری از خدمات مالی بهره‌مند شوند.

موارد استفاده DeFi چیست؟

دریافت و پرداخت وام

پروتکل‌های وام غیر متمرکز یکی از محبوب‌ترین انواع برنامه‌ها هستند که بخشی از اکوسیستم DeFi را شامل می‌شوند. استقراض و وام‌دهی غیر متمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی‌های جذاب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک‌چین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد. در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند.

از آنجایی که این خدمات روی بلاک‌چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به ایجاد اعتماد به‌ حداقل می‌رسد و شفافیت بسیار بالایی خواهند داشت. به‌طور کلی، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک‌های موجود در طرفین قرارداد را کاهش می‌دهند و باعث می‌شوند این کار ارزان‌تر و سریع‌تر باشد و افراد بیشتری از آن استفاده کنند.

خدمات بانکی پولی

از آنجایی که برنامه‌های DeFi، طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یک مورد استفاده برای آنها است. این خدمات می تواند شامل صدور استیبل کوین، وام دهی و صدور بیمه نامه باشد.

همانطور که صنعت بلاک‌چین در حال بالغ شدن است، تمرکز بیشتری روی ایجاد استیبل کوین‌ها وجود دارد. آنها نوعی دارایی رمزنگاری شده هستند که معمولاً به یک دارایی در دنیای واقعی متصل می شوند، اما می‌توانند با سهولت نسبی به صورت دیجیتالی منتقل شوند. از آنجایی که قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند نوسانات زیادی داشته باشد، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز می‌توانند برای استفاده روزمره به‌عنوان پول نقد دیجیتالی که توسط یک مقام مرکزی صادر و نظارت نمی‌شوند، استفاده شوند. عمدتاً به دلیل تعداد واسطه‌هایی که باید در فرآیند دریافت وام درگیر شوند، فرآیند دریافت وام مسکن پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های تعهدنویسی و حقوقی به میزان قابل توجهی کاهش خواهد یافت.

از طرف دیگر،‌ صدور بیمه‌ بر بستر بلاک‌چین نیاز به واسطه‌ها درگیر در فرآیند را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

ارزیابی این دسته از برنامه‌ها می‌تواند چالش برانگیز باشد، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت. مسلماً، برخی از مهم‌ترین برنامه‌های DeFi، صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) هستند. این پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به یک واسطه قابل اعتماد (صرافی) برای نگهداری وجوه خود معامله کنند. معاملات به طور مستقیم بین کیف‌های پول کاربران با کمک قراردادهای هوشمند انجام می‌شود. ازآنجایی که یک سازمان متمرکز نمی‌تواند کنترلی بر فرآیندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است، البته هنوز درباره کارمزد تراکنش‌های خود شبکه چالش‌هایی وجود دارد.

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک‌چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های واسطه را از بین می‌برند و با کمک فناوری مرجع کل توزیع‌شده، احتمال حمله به آنها را تا حد بسیار زیادی کاهش می‌یابد. برای مثال، در حوزه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌های سهامی ارائه داد که با آنها افراد و کسب‌وکارها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و الگوهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی هم می‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

قراردادهای هوشمند چه نقشی در DeFi دارند؟

بیشتر کاربردهای موجود و بالقوه امورمالی غیرمتمرکز شامل ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند است. در حالی که یک قرارداد معمولی از اصطلاحات حقوقی برای تعیین شرایط رابطه بین اشخاصی که وارد قرارداد می شوند استفاده می کند، یک قرارداد هوشمند از کد برنامه‌نویسی استفاده می‌کند. از آنجایی که شرایط آنها در کدهای برنامه نویسی نوشته شده است، قراردادهای هوشمند این توانایی منحصر به فرد را دارند که آن شرایط را از طریق این کدها اعمال کنند. این امور مالی غیرمتمرکز امکان اجرای قابل اعتماد و اتوماسیون تعداد زیادی از فرآیندهای تجاری را فراهم می‌کند که در حال حاضر به نظارت دستی نیاز دارند.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر، آسان‌تر است و خطر را برای هر دو طرف کاهش می‌دهد. از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند انواع جدیدی از ریسک ها را نیز معرفی می‌کنند. از آنجایی که کدهای کامپیوتری مستعد به بروز اشکالات و آسیب پذیری هستند، ارزش و اطلاعات محرمانه قفل شده در قراردادهای هوشمند در معرض خطر هستند.

DeFi با چه چالش‌هایی مواجه است؟

سرعت پایین: بلاک‌چین‌ها ذاتاً کندتر از همتایان متمرکز خود هستند. توسعه‌دهندگان برنامه‌های DeFi باید این محدودیت‌ها را در نظر بگیرند و محصولات خود را بر این اساس بهینه کنند.

ریسک بالای خطای کاربر: اپلیکیشن‌های DeFi مسئولیت را از واسطه‌ها به کاربر منتقل می‌کنند. این می‌تواند برای بسیاری جنبه منفی داشته باشد. طراحی محصولاتی که خطر خطای کاربر را به حداقل می‌رسانند، زمانی که محصولات در بلاک‌چین‌های تغییرناپذیر مستقر می‌شوند، چالشی دشوار است. به‌ عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خودتان را فراموش کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک رمز مجدد دریافت کنید، اما در بلاک‌چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک کلید خصوصی (Private Key) تعیین می‌شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را از دست خواهید داد. همچنین، تراکنش‌های بلاک‌چین‌ها بازگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً مبلغ را برای همیشه از دست خواهید داد.

تجربه کاربری بد: در حال حاضر، استفاده از برنامه های DeFi پیچیده است. برای اینکه برنامه‌های DeFi عنصر اصلی سیستم مالی جهانی باشند، باید رابط کاربری آسان را ارائه کنند تا کاربران را تشویق به تغییر سیستم سنتی کند.

اکوسیستم بهم ریخته: یافتن اپلیکیشنی که برای یک مورد خاص مناسب ترین است، می‌تواند کار سختی باشد و کاربران باید توانایی پیدا کردن بهترین انتخاب ها را داشته باشند. ساختن برنامه‌ها تنها چالش نیست، بلکه فکر کردن در مورد اینکه چگونه در اکوسیستم گسترده DeFi میتوان برنامه مناسب را دریافت کرد چالش بزرگتری است.

تفاوت بین دیفای و بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز به سیستم بانکی اطلاق می شود که در آن به ارائه‌دهندگان خدمات مالی شخص ثالث از طریق API ها دسترسی ایمن به داده‌های مالی داده می شود. این امکان ایجاد شبکه‌ای از حساب‌ها و داده‌ها بین بانک‌ها و مؤسسات مالی غیربانکی را فراهم می‌کند. در اصل، انواع جدیدی از محصولات و خدمات را در سیستم مالی سنتی ارائه می‌دهد.

با این حال، DeFi یک سیستم مالی کاملاً جدید را پیشنهاد می‌کند که مستقل از زیرساخت فعلی است. DeFi گاهی اوقات به عنوان سیستم مالی باز نیز شناخته می‌شود. به عنوان مثال، بانکداری باز می‌تواند مدیریت تمام ابزارهای مالی سنتی را در یک برنامه با استخراج داده‌ها از چندین بانک و مؤسسه به طور ایمن امکان پذیر کند. از سوی دیگر، امور مالی غیرمتمرکز می‌تواند امکان مدیریت ابزارهای مالی کاملاً جدید و روش‌های جدید تعامل با آن‌ها را امور مالی غیرمتمرکز فراهم کند.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز بر ایجاد خدمات مالی جدا از سیستم مالی و سیاسی سنتی متمرکز است. این امر باعث ایجاد یک سیستم مالی بازتر می‌شود و به طور بالقوه می‌تواند از سانسور و تبعیض در سیستم‌های مالی سراسر جهان جلوگیری کند. برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک‌چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم و کاردانو درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای هستند. در صورت موفقیت، DeFi قدرت را از سازمان‌های متمرکز بزرگ می‌گیرد و آن را دراختیار اکوسیستم منبع باز و افراد قرار می‌دهد.

DeFi پتانسیل بسیار بالایی برای ایجاد یک اکوسیستم جدید دارد، اکوسیتمی که در آن دیگر به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی نیاز نخواهیم داشت و دارایی را خودمان مدیریت می‌کنیم و بر دارایی‌های خودمان اختیار کامل داریم. تصور کنید دیگر برای انتقال پول به یک شخص در کشور دیگر، نیازی به مراجعه به بانک و یا صرافی نباشد و این جابجایی فقط با کیف پول دیجیتالی و با کارمزد بسیار ناچیز صورت پذیرد.